Okres

Faza

Rezultat

1945-1988

Monobank

Antykonkurencyjna

struktura, niska efektywność

1989-1991

Liberalizacja rynku

bankowego

Niestabilność systemowa,

kryzys bankowy

1992-

1997

Restrykcyjne

regulacje

Stabilizacja rynku i wysokie

zyski banków

1998-

2004

Harmonizacja

regulacji z

wymogami UE

Restrukturyzacja sektora

bankowego, napływ kapitału

zagranicznego, konsolidacja

2004-

2008

Przystąpienie do

UE, wdrożenie

dyrektyw
europejskich

Wejście na rynek oddziałów

kredytowych zagranicznych

banków, wzrost konkurencji

2008-

Wdrażanie NUK

(Bazylea II)

Ewolucja organizacyjna

banków

Fazy rozwoju polskiego rynku bankowego

Reformy strukturalne polskiego sektora bankowego
Podstawowe uregulowania prawne



1989 - Ustawa Prawo Bankowe i Ustawa o NBP



1991 – powstanie Giełdy



1991 - Akt o Prywatyzacji Przedsiębiorstw



1991 - Komercjalizacja banków "regionalnych"



1992 - Nowelizacja Prawa Bankowego (reg.

ostrożnościowe)



1993 -95- Ustawa o Restrukturyzacji Przedsiębiorstw i

Banków



1994 - Ustawa o BFG



1997 - Nowa ustawa Prawo Bankowe i Ustawa o NBP



2001 - Nowelizacja Prawa Bankowego (normy

nadzorcze)



2004 - Przystąpienie do UE – nowelizacja prawa

bankowego



2006-2008 – Nadzór skonsolidowany (powołanie KNF,

integracja nadzoru)

Nowa Umowa Kapitałowa
(NUK, 2004)



Opracowanie i wprowadzenie wewnętrznego
procesu oceny adekwatności kapitałowej
(ICAAP)



Zaprojektowanie i wdrożenie wewnętrznych
modeli wyznaczania wymogu kapitałowego



Ocena ryzyka na 3 płaszczyznach
(kredytowe, rynkowe, operacyjne)

Nowelizacja ustawy Prawo bankowe 2004

Jeden paszport europejski
Formy prowadzenia działalności bankowej:



przez oddział



transgranicznie

-

Outsourcing, sekurytyzacja

-

Liberalizacja zasad klasyfikacji należności i tworzenia
rezerw celowych

Restrukturyzacja lat 90-tych



„odgórna" prywatyzacja „monobanku”:



wydzielenie z NBP w 1989 r. dziewięciu tzw.
banków regionalnych,



ich komercjalizacja w 1991 i stopniowa
prywatyzacja



„oddolna” prywatyzacja:

liberalne prawo bankowe z 1989 r. i
tworzenie nowych bankow prywatnych

Banki „regionalne

” (data prywatyzacji)



Wielkopolski Bank Kredytowy SA w Poznaniu (1993)



Bank Śląski SA w Katowicach (1994)



Bank Gdański SA (1995)



Bank Przemysłowo-Handlowy SA w Krakowie (1995)



Powszechny Bank Kredytowy SA w Warszawie (1996)



Bank Depozytowo-Kredytowy SA w Lublinie

('98 do PeKaO SA)



Pomorski Bank Kredytowy SA w Szczecinie



(1998 do PeKaO SA)



Powszechny Bank Gospodarczy SA w Łodzi



(1998 do PeKaO SA),



Bank Zachodni SA we Wrocławiu (1998 do WBK)

Prywatyzacja

oznacza nie tylko zmianę struktury własnościowej, ale też:



zmiany na rynku kapitałowym,



wzrost efektywności,



zmiany na rynku pracy,



dostęp do nowego kapitału i technologii,



ograniczenie presji politycznych.

Drogi prywatyzacji sektora bankowego



udział banków w programie masowej
prywatyzacji (Czechy)



przygotowanie oferty publicznej dla
poszczególnych banków (model brytyjski
- przemysłowy);



sprzedaż bezpośrednią banków
wybranym w przetargu inwestorom
prywatnym, w tym kapitałowi
zagranicznemu.

Ustawa o Restrukturyzacji
Przedsiębiorstw i Banków z 1993 r.

Problem złych długów



podejście scentralizowane



podejście zdecentralizowane.

Podejście scentralizowane:



transfer złych długów do specjalnie powołanej instytucji (loan hospital),

która specjalizuje się wyłącznie w ich restrukturyzacji



zaletą takiej drogi jest szybkość rozwiązania problemu



wadą - banki łatwo i niskim kosztem pozbywają się złych długów,

nabierając przekonania, iż proces ten można powtarzać. Program

rozciąga się w czasie i jest kosztowny dla gospodarki

Podejście zdecentralizowane



polega na restrukturyzacji złych długów bezpośrednio w bankach



każdy bank musiał samodzielnie powołać departament złych długów,

który był odpowiedzialny za rozwiązanie problemu - wybór metody

restrukturyzacji długów i jej przeprowadzenie.

W Polsce wybór z następujących opcji:



Bankowe Postępowanie Ugodowe (ugoda
powstawała w wyniki oddolnych negocjacji banku z
zadłużonym przedsiębiorstwem),



Bankowe Postępowanie Układowe (układ musiał
być zatwierdzony przez sąd),



publiczną sprzedaż wierzytelności, np. na
aukcjach, po symbolicznej cenie,



nabywanie akcji zadłużonego przedsiębiorstwa za
długi,



spisanie nieobsługiwanych kredytów z aktywów, po
przeprowadzeniu postępowania upadłościowego.

Obecnie

(06 2007):



Aktywa bankowe stanowią 66% PKB



Banki z udziałem kapitału zagranicznego mają ok. 70%
kapitału i aktywów sektora bankowego



Pięć największych banków (PKO BP, PeKaO, BPH, ING
B.Śląski, BRE) mają 45% ogółu aktywów sektora



Udział banków specjalistycznych (spółdzielcze) – ponad
6% aktywów



Efektywność:
C/I: 52% b. komercyjne i 68% b. spółdzielcze
ROE: 28%

18%

Aktywa bankowe kontrolowane przez kapitał zagraniczny

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

Poland

Czech

Republic

Hungary

Slovakia

Aktywa sektora bankowego (% PKB,

2003)

Szwajcaria

434%

Niemcy

206%

Francja

273%

Włochy

136%

Średnio UE (15)

278%

UE 10 (nowi członkowie)

80%

USA

59%

Japonia

138%

Polska

60%

Liczba
Banków

93

95

98

00

02

04

06

06.0

7

Komercyjne

(uniwersalne)

87

8
1

8
3

7
3

59

5
7

63

65

•

państwowe

29

2
7

13

7

7

5

4

4

•

prywatne

58

54

70

66

52

49

47

47

•

w tym

zagran.

10

18

31

46

45

41

40

40

Oddziały
zagr. inst.
kredytowych

-

-

-

-

-

3

12

14

Spółdzielcze

1653 151

0

118

9

680 605 596

58

4

586

Razem

I

nstyt.

kredytowe

1740 159

1

127

2

753 664 653

647

649

200

6

Główne banki

Aktywa (mln

zł)

Kapitał

1

PKO BP

101 246

SP 62%

2

Pekao

67 703

UniCredito 53%

3

BPH (PBK)

64 757

UniCredito 71%

4

ING B. Śląski

48 488

ING Bank N.V.75%

5

Bre Bank

42 330

CommerzBank 71%

6

B. Handlowy

36 284

Citibank N.A.75%

7

B. Zach.WBK

33 041

AIB Ltd.70%

8

B. Millennium

24 692

Banco Comercial Portugues 65%

9

BGK

24 571

SP 100%

10

Kredyt Bank

22 232

KBC Bank 85%

11

BGŻ SA

18 641

SP 43%

12

Raiffeisen B.P.

15 383

Raiffeisen 100%

13

GE Money

11 502

GE Capital Corp. 90%

14

Getin

11 154

Getin Holding 98%

15

Fortis B.P.

10 454

Fortis Bank 75%

16

BPS

8 724

BS 95%

17

BOS

8 164

NFOSiGW 77%

18

Nordea BP

6 918

NORDEA Bank 98%

19

Lukas

6 135

Lucas SA (Credit Agricole-75%)1
00%

20

Santander

6 000

Santander C. Finance 100%

Kredyty nieobsługiwane (%

całosci)

2002

2003

2004

2004 UE

(15)

06.07

Korporacyjn
e

26

27

19

6.0

8

Konsumpcyj
ne

14

13

10

2.2

5

Struktura złych kredytów w %

93

95

97

00

02

04

06

06.0

7

30

20

10

15

21

15

7

6

Na czym opierasz zaufanie do banku?

6%

2%

12%

16%

24%

26%

37%

41%

48%

54%

other

foreign name

advertisment

impressive buildings

bank quotation

financial data

Polish ownership

tradition

size

state-ownership

Przywiązanie klientów do:

3%

1%

20%

29%

43%

47%

49%

54%

other

VIP status

logo

staf

credit card

name

product

branch

Struktura sektora



Banki państwowe (4):
BGK, PKO BP S.A., B. Pocztowy SA, BOŚ S.A.



Banki z większościowym kapitałem polskim:
BWE, Noble B., Getin B., Invest Bank, + banki
zrzeszające: BPS, MBR, GBW

200

6

Główne banki

Aktywa (mln

zł)

Kapitał

1

PKO BP

101 246

SP 62%

2

Pekao

67 703

UniCredito 53%

3

BPH (PBK)

64 757

UniCredito 71%

4

ING B. Śląski

48 488

ING Bank N.V.75%

5

Bre Bank

42 330

CommerzBank 71%

6

B. Handlowy

36 284

Citibank N.A.75%

7

B. Zach.WBK

33 041

AIB Ltd.70%

8

B. Millennium

24 692

Banco Comercial Portugues 65%

9

BGK

24 571

SP 100%

10

Kredyt Bank

22 232

KBC Bank 85%

11

BGŻ SA

18 641

SP 43%

12

Raiffeisen B.P.

15 383

Raiffeisen 100%

13

GE Money

11 502

GE Capital Corp. 90%

14

Getin

11 154

Getin Holding 98%

15

Fortis B.P.

10 454

Fortis Bank 75%

16

BPS

8 724

BS 95%

17

BOS

8 164

NFOSiGW 77%

18

Nordea BP

6 918

NORDEA Bank 98%

19

Lukas

6 135

Lucas SA (Credit Agricole-75%)1
00%

20

Santander

6 000

Santander C. Finance 100%

Miesięcznik Finansowy „Bank”,” 50 Największych banków w Polsce”

Polski rynek bankowy – XII 2006



Aktywa bankowe stanowią ok. 65% PKB



Banki z udziałem kapitału zagranicznego mają ok.

60% kapitału i aktywów sektora bankowego



5 największych bankow – ma ok. 50% ogółu

aktywów sektora



Udział banków specjalistycznych (spółdzielcze) – 6%

aktywów



Banki z większościowym kapitałem polskim, IX 06:

-

państwowym: BGK, PKO BP S.A., B.Pocztowy S.A.,

BOS S.A.

-

prywatnym: BWE SA, Noble Bank SA, Getin Bank

SA, Invest Bank SA

-

banki zrzeszające: BPS SA, GBW SA, MBR SA

UE: przeciętny poziom ROE, 2005

Source: EU Banking Sector Stability, ECB

2006.

Struktura



Duże banki – efektywne, duża baza

depozytowa, mniejsza zależność od

kredytu



Srednie banki - nisze rynkowe,

większe ryzyko, wysokie zyski



Małe banki -

tradycyjny profil, dochodowe

Kredyty / Aktywa

0,4

0,5

0,6

0,7

0,8

0,9

1,0

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

krajowe

zagraniczne

GE Money, Lukas, AIG - średnia

Depozyty / Aktywa

0,2

0,3

0,4

0,5

0,6

0,7

0,8

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

krajowe

zagraniczne

GE Money, Lukas, AIG - średnia

ROE

-0,1

0,0

0,1

0,2

0,3

0,4

0,5

0,6

0,7

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

krajowe

zagraniczne

GE Money, Lukas, AIG - średnia

Wskaźnik C / I

0,2

0,3

0,4

0,5

0,6

0,7

0,8

0,9

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

krajowe

zagraniczne

GE Money, Lukas, AIG - średnia

Koncentracja rynku bankowego UE -
C5

2005

1995

1990

Belgium

85

54

48

The Netherlands

85

76

73

Finland

83

69

53

Portugal

69

74

58

Denmark

66

74

76

Greece

66

76

83

EU-15

54

51

50

Sweden

57

86

70

France

54

41

42

Ireland

46

44

42

Austria

45

39

35

Spain

42

46

19

The UK

36

27

n.a.

Luxembourg

31

21

n.a.

Italy

27

26

19

Germany

22

17

13

CEPR (2005), ECB (2006), p

Największe banki

1.

Bank Pekao

S.A.

2.

PKO BP

3.

Bank BPH

4.

ING Bank Śląski

5.

Bank Handlowy

6.

BRE Bank

7.

Bank Zachodni WBK

8.

Bank Millennium

9.

Kredyt Bank

10.

Bank Gospodarki Żywnościowej

PKO BP SA



Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. jest

bankiem uniwersalnym



Największa sieć sprzedaży w Polsce



Prowadzi najwięcej depozytów oraz rachunków

oszczędnościowo-rozliczeniowych



Pierwsza pozycja pod względem liczby wydawanych kart

bankowych



Najbardziej liczący się organizator emisji obligacji komunalnych



Grupa PKO BP poza działalnością ściśle bankową świadczy

usługi specjalistyczne (fundusze emerytalne, leasingowych,

jednostek funduszy inwestycyjnych czy elektronicznych usług

płatniczych)

HISTORIA



1919

powołanie Pocztowej Kasy Oszczędności (PKO)



1945

wznowienie działalności Banku



1949-1950

Pocztowa Kasa Oszczędności zostaje

przekształcona w Powszechną Kasę Oszczędności



1975

włączenie PKO do struktury NBP



1987

PKO staje się ponownie samodzielnym bankiem;

zmiana nazwy na PKO Bank Państwowy



12 kwietnia 2000

przekształcenie Banku w

jednoosobową spółkę Skarbu Państwa pod nazwą PKO

Bank Polski Spółka Akcyjna



2004

debiut giełdowy

OFERTA PRODUKTOWA



BANKOWOŚĆ DETALICZNA



ROR Superkonto



bankowość elektroniczna Inteligo,



szeroki wachlarz kart płatniczych,



kredyt odnawialny oraz szybki serwis kredytowy.



kredyt mieszkaniowy Własny Kąt :

- hipoteczny (zakup, budowa, wykończenie mieszkania),

- lokatorski– na finansowanie celów remontowych,
- biznes – na budowę, zakup, remont domu lub
mieszkania przeznaczonego na wynajem



BANKOWOŚĆ PRYWATNA I OSOBISTA



BANKOWOŚĆ MŚP

BILANS



Kasa, środki w BC

4,3%



Należności od banków

13,8%



Kredyty i pożyczki udzielone klientom

51,2%



Inwestycyjne papiery wartościowe

2%



Zobowiązania wobec BC

0,0008%



Zobowiązania wobec innych banków

2,3%



Zobowiązania wobec klientów

83,8%



Kapitał własny

9,6%

WYBRANE DANE

2006

Liczba placówek 1 251
Liczba bankomatów 1 862
Liczba rachunków ROR

(w tys)

5 903

Liczba kart 6 076

Klienci bank.elekt.( w tys)

1 305

Historia



1929 – powołanie Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna



od 1945 – niezależność formalna (ale nie faktyczna) od NBP



1960 – Skarb Państwa wchodzi w posiadanie większościowego

pakietu akcji Banku



1996 - decyzją Rządu została utworzona Grupa Bankowa Pekao SA

(przyłączono Bank Depozytowo-Kredytowy SA w Lublinie, Pomorski

Bank Kredytowy SA w Szczecinie i Powszechny Bank Gospodarczy SA

w Łodzi)



1998 – debiut Grupy na giełdzie w Warszawie



1999 – konsolidacja w uniwersalny bank - Bank Pekao SA



1999 - umowa sprzedaży pakietu 52,09% kapitału akcyjnego Banku

Pekao SA na rzecz konsorcjum UniCredito Italiano SA i Allianz

Aktiengesellschaft



2002 - podpisanie umowy z firmą Euronet Worldwide, dzięki czemu

klientom Banku umożliwiono bezprowizyjne korzystanie z ponad 400

bankomatów Euronetu



2006/07 integracja banków Pekao SA i przjętego BPH SA.

Akcjonariat Banku Pekao SA

2006 r.

Nazwa

Akcjonariusza

Liczba akcji
i głosów na WZ

Udział w kapitale
zakładowym

UniCredito

Italiano

88 121 725

52,83%

Pozostali
akcjonariusze

78 686 532

47,17%

Razem

166 808 257

100,00%

Bank Handlowy -

Historia

1870

Bank Handlowy w Warszawie SA został założony w 1870. Jest

najstarszym bankiem w Polsce. Przed wybuchem I wojny światowej

Bank Handlowy był największym prywatnym bankiem na ziemiach

polskich

1945

Po 1945 roku Bank Handlowy został głównym polskim

korespondentem banków zagranicznych, a w 1964 roku uzyskał

oficjalnie monopol na obsługę transakcji polskiego

handlu

zagranicznego.

1989

 

Szybka rozbudowa sieci oddziałów oraz rozwinięcie nowych

dziedzin

usług finansowych pozwoliły na znaczący wzrost

wolumenu operacji Banku w kraju i za granicą.

1997

W 1997 roku, po prawie 60 latach przerwy, Bank Handlowy

powrócił na warszawską giełdę.

2000

W 2000 roku nastąpiła radykalna zmiana struktury akcjonariatu

Banku Handlowego - częścią globalnej sieci Citigroup 75%

kapitału akcyjnego Banku Zakończył się 3-letni okres wypracowanej

w procesie prywatyzacji Banku koncepcji akcjonariatu

rozproszonego, opartego na inwestorach pasywnych.

Akcjonariat

ING Bank Slaski



1989 rozpoczyna działalność operacyjną,



1991 przekształcenie w spółkę akcyjną

(100% własność Skarbu Państwa),



1994 ING nabywa 25,9% kapitału

akcyjnego,



1996 r.- holenderska Grupa ING zostaje

większościowym udziałowcem banku,



2001-Bank Śląski połączono z ING Bank

N.V. Oddział w Warszawie. Od tego czasu

bank występuje pod szyldem ING Bank

Śląski.



Bank Zachodni WBK S.A. powstał w
wyniku połączenia Banku Zachodniego
S.A. i Wielkopolskiego Banku
Kredytowego S.A. w 2001 roku,



BZ WBK S.A. jest uniwersalnym bankiem
komercyjnym, oferującym szeroki zakres
usług bankowych w obrocie krajowym
i zagranicznym, dla osób fizycznych i
prawnych



Siedziba : Wrocław

Siedziba BZWBK we Wrocławiu

Usługi dla klientów indywidualnych



Fundusze Arka



Zarządzanie portfelem



Programy systematycznego oszczędzania



Operacje zagraniczne



Emerytury



Usługi maklerskie



Przekazy pieniężne



Bankomaty



Zasilenia GSM

Jeden z największych brokerów na polskim rynku:
- udział w obrotach GPW na rynku akcji – 10,61% w 2004 r.
- prowadzi 80 000 rachunków, w tym 17 000 internetowych

AKCJONARIAT

70,5

29,5

AIB European Investments Limited
pozostali

strategiczny akcjonariusz:

Allied Irish Banks

Allied Irish Banks

Grupa Allied Irish Banks powstała w roku 1966, łącząc wieloletnie
tradycje trzech irlandzkich banków- Provincial Bank (zał. 1825) pionierem
bankowości oddziałowej w Irlandii. Royal Bank (1836) słynął z działalności
na rzecz kupiectwa. Munster and Leinster (1885) posiadał najliczniejszą sieć
oddziałów i był największym bankiem spośród wymienionych trzech

1989

- powstanie Banku Inicjatyw Gospodarczych BIG SA
(jeden z pierwszych banków komercyjnych w Polsce)

1992 Pierwsze notowanie akcji BIG SA na GPW. Przejęcie przez BIG SA Łódzkiego

Banku Rozwoju S.A.

1995 Zakup pierwszej transzy prywatyzowanego Banku Gdańskiego S.A.

1997 Połączenie Banku Inicjatyw Gospodarczych BIG SA i Banku Gdańskiego SA -

powstanie BIG Banku GDAŃSKIEGO SA

2000 Banco Comercial Portugues zostaje inwestorem strategicznym Banku

2001 Połączenie BIG Banku SA w ramach, którego funkcjonowała sieć Millennium,

z BIG Bankiem GDAŃSKIM

2002 Ujednolicenie sieci oddziałów pod marką Millennium. Zmiana nazwy BIG

Bank GDAŃSKI na Bank Millennium

2006 Wprowadzono nowy wizerunek Banku oparty o nowy znak graficzny, nowy

zestaw kolorów korporacyjnych i nowe motto – „Inspiruje nas ˝życie”.

BRE Bank
Najlepsza instytucja
finansowa dla wymagających
klientów

Historia Banku



1986r. – powstanie Banku Rozwoju Eksportu; 51%

udziałów posiadał Skarb Państwa- działalność banku

polegała na udzielaniu polskim eksporterom kredytów

dewizowych służących finansowaniu inwestycji i nowej

technologii



1992r. – prywatyzacja banku



1994r. – umowa o strategicznym partnerstwie z

Commerzbankiem AG - przejął 21% akcji (1996r. - 33%,

1997r. - 48,7%, 2000r. - 50%. 2003r. - 72,16%)



1998r. – przejęcie i fuzja z Polskim Bankiem Rozwoju

S.A.



2000r. – początek działalności mBanku – pierwszego w

Polsce całkowicie wirtualnego banku detalicznego



2001r. – przejęcie Banku Częstochowa; uruchomienie

pierwszego oddziału MultiBanku

Struktura grupy kapitałowej

•

Skarbiec Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

•

PTE Skarbiec – Emerytura

•

BRE Corporate Finance S.A.

•

Dom Inwestycyjny BRE Banku S.A.

•

BRE Leasing Sp. Z o.o.

•

BRE Bank Hipoteczny S.A.

•

Polfaktor S.A.

•

Centrum Rozliczeń i Informacji CERI Sp. z o.o.

•

emFinanse

Struktura akcjonariatu

70,23% kapitału zakładowego BRE Banku,
uprawniającego do wykonywania 70,23%
głosów na walnym zgromadzeniu, posiada
Commerzbank Auslandsbanken Holding AG,
pozostała część akcji jest przedmiotem obrotu
giełdowego

Obecnie realizowana strategia banku:

Breaktywacja – program realizowany od 2005r.,

Głównym segmentem dla ekspansji BRE Banku
została uznana grupa dużych przedsiębiorstw.

Segmentami uzupełniającymi zostały małe i
średnie przedsiębiorstwa (MSP), a także grupa
największych

korporacji

i

przedsiębiorstw

międzynarodowych (grup kapitałowych).

BANKOWOŚĆ DETALICZNA

•

4 miejsce BRE banku na rynku kredytów hipotecznych

•

ekspansja na rynku mikrofirm

Główne zamierzenia i cele biznesowe: Private Banking

Planowany wzrost

w stosunku do

2005 r.:



wzrost aktywów w

zarządzaniu o 12%



wzrost wartości

portfela

kredytowego o

25%



wzrost wartości

depozytów o 25%



Koncentracja na

sprzedaży produktów

inwestycyjnych



Wzbogacanie oferty
funduszy inwestycyjnych
oraz produktów
strukturyzowanych



W obszarze kredytów

koncentracja na

sprzedaży kredytów BRE

Emisja

-krótkoterminowych

kredytów maklerskich na

zakup papierów

wartościowych na rynku

pierwotnym

Cele

:

Środki
realizacji:

Bank Gospodarki Żywnościowej



powstał w 1975 r.



klientami BGŻ S.A. są duże firmy, małe i średnie

przedsiębiorstwa, a także ponad milion klientów

indywidualnych



bank specjalizuje się w finansowaniu rolnictwa i

gospodarki żywnościowej oraz infrastruktury

regionalnej.



ma ponad 260 placówek na terenie całego kraju.



dzięki porozumieniom o wzajemnym

udostępnianiu sieci bankomatów z BPS, MR

Bankiem, KBS i Kredyt Bankiem klienci BGŻ S.A.

mogą korzystać z ok. 1200 bankomatów.

BGŻ S.A. główni udziałowcy

BGŻ S.A. - historia



1975 Połączono Centralny Związek Spółdzielni Oszczędnościowo-

Pożyczkowych i państwowy Bank Rolny, w wyniku czego powstał

państwowo-spółdzielczy Bank Gospodarki Żywnościowej.

Udziałowcami BGŻ były 1663 zrzeszone banki spółdzielcze, do których

należało 46 proc. udziałów oraz Skarb Państwa - 54 proc. Udziałów



1992  NBP zobligował banki spółdzielcze do zrzeszania się w jednym

spośród czterech banków zrzeszających: Banku Gospodarki

Żywnościowej S.A. (1268 BS); Gospodarczym Banku Wielkopolskim

S.A. w Poznaniu (114 BS); Banku Unii Gospodarczej S.A w Warszawie

(82 BS) i Gospodarczym Banku Południowo-Zachodnim S.A. we

Wrocławiu (187 BS)



1994 Bank Gospodarki Żywnościowej przekształcony został w spółkę

akcyjną



Ustawa z 2001 – banki spółdzielcze mają dowolność zrzeszania się



2002 Przyjęto nową strategię rozwoju BGŻ jako uniwersalnego banku

komercyjnego.



2004 Komisja Nadzoru Bankowego zezwoliła na wykonywanie

przez Rabobank International Holding B.V. prawa z ponad 33

proc. głosów i EBOR z ponad 10 proc. głosówna Walnym

Zgromadzeniu Akcjonariuszy BGŻ S.A.

„Bo znalazłeś bank, który myśli

życiowo”

1990 Kredyt Bank został założony jako jeden z pierwszych prywatnych

banków w Polsce.

1994 Publiczna emisja akcji oraz rozpoczęcie notowań akcji na WGPW

1996 Akcjonariuszami Kredyt Banku S.A. zostają EBOiR oraz Kredietbank

N.V.

1997 Połączenie z Polskim Bankiem Inwestycyjnym S.A. Sieć placówek

Kredyt Banku obejmuje cały kraj.

2001 KBC Bank N.V. zostaje strategicznym akcjonariuszem banku,

rozpoczęcie współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń i Reasekuracji Warta

przy realizacji przedsięwzięć bankowo-ubezpieczeniowych bancassurance,

Pośrednik kredytowy Żagiel S.A. staje się częścią Grupy Kredyt Banku.

2005 Kredyt Bank wraz ze swym strategicznym partnerem Grupą Fin.-

ubezpieczeniową WARTA zmieniły swoje logotypy oraz wizualizację

korporacyjną.

2006 Kredyt Bank rozpoczął projekt rozbudowy swojej sieci placówek o 120

jednostek do końca 2008 roku. Kredyt Bank i Warta tworzą nową strukturę

organizacyjną, aby skutecznie realizować koncepcję bancassurance.

Akcjonariat banku

KBC Bank N.V.*

80,00%

SOFINA SA

5,53%

Pozostali (free float)

14,47%

Grupa kapitałowa Kredyt Banku

Żagiel S.A. działa na rynku usług pośrednictwa finansowego, a

połączenie z SKK Kredyt S.A. przyczyniło się do umocnienia tej pozycji,
Oferta Żagla obejmuje kredyty ratalne, mieszkaniowe, pożyczki

hipoteczne, leasing. Ponadto klienci Żagla mogą otrzymać kartę

kredytową oraz mają możliwość otwarcia rachunku Ekstrakonto.

Zakupy w Systemie Ratalnym Żagiel oferuje ponad 20 tys. placówek

handlowych.

Kredyt Lease S.A. jest spółką działającą na rynku usług

leasingowych.

Spółka oferuje leasing środków trwałych oraz nieruchomości,

wynajmowanie, a także dzierżawienie praw i rzeczy, świadczy usługi

obrotu nieruchomościami oraz pośrednictwa handlowego. Obsługuje

klientów przez sieć własnych placówek, oddziały Kredyt Banku i Żagla

oraz PZMot Holding S.A.

Kredyt Trade Sp. z o.o. świadczy usługi obejmujące doradztwo

inwestycyjne, doradztwo w zarządzaniu nieruchomościami,

pośrednictwo w obrocie nieruchomościami, opracowywanie ekspertyz

ekonomiczno – finansowych, opracowywanie biznesplanów, wycen

wartości przedsiębiorstw oraz usługi szkoleniowe. Kredyt Trade działa

także jako deweloper.

ROE w latach 1997-2005

Bank Ochrony Środowiska S.A.
świadczy kompleksowe usługi finansowe dla podmiotów
realizujących projekty na rzecz ochrony środowiska

Historia



początek działalności 1991 r.,

44,44% akcji założycielskich

objął NFOŚiGW



od 1996 r. spółka publiczna, od

lutego 1997 r. notowany na GPW



w ramach utworzonej przez BOŚ

grupy kapitałowej od 1996

funkcjonuje Dom Maklerski BOŚ

S.A.(usługi za pośrednictwem

Internetu)

Akcjonariusze



W 1991 roku powstał Bank Świętokrzyski S.A., który

na początku działał na terenie Kielc i okolic.



1992 - spółka LUKAS założyła we Wrocławiu dział

zajmujący się sprzedażą ratalną.



1998- spółka LUKAS przejęła Bank Świętokrzyski, który

zmienił nazwę na LUKAS Bank Świętokrzyski S.A.



W 2001 roku francuska grupa finansowa Crédit

Agricole objęła 75 % akcji Spółki LUKAS, a 25%

zachował założyciel firmy Mariusz Łukasiewicz.



W tym roku miała też miejsce kolejna zmiana nazwy -

na LUKAS Bank S.A., a także przeniesienie siedziby z

Kielc do Wrocławia.

Od 2001 roku strategicznym akcjonariuszem LUKAS Banku S.A.
jest francuski bank Crédit Agricole. LUKAS Bank SA i spółki
wchodzące w skład grupy Europejskiego Funduszu
Leasingowego tworzą wspólnie Crédit Agricole Polska.

Lukas Bank - AKCJONARIAT

„Wiele dróg, jeden bank –
GETIN Bank”.

GETIN Bank jest ogólnopolskim bankiem detalicznym oferującym
szeroki zakres usług dla klientów indywidualnych oraz małych i
mikro firm.

GETIN Bank posiada w 154 oddziały (w tym 24 Biura Kredytów
Hipotecznych Dom) we wszystkich większych miastach Polski.
Z oferty GETIN banku można również skorzystać za pomocą sieci
pośredników

Historia Banku

2004 GETIN Holding kupuje akcje

Górnośląskiego Banku Gospodarczego SA
od banku BPH. GBG SA zmienia nazwę na
GETIN Bank

2004 - GETIN Bank przejmuje Bank

Przemysłowy w Łodzi; do GETIN Banku
zostały włączone oddziały Wschodniego
Banku Cukrownictwa

Akcjonariusze

GETIN Bank jest

bankiem o kapitale

w 100% polskim



GETIN Holding SA

98,2 %



Pozostali

akcjonariusze

1,8 %

Twórca Getin Holding S.A.
Leszek Czarnecki



Wrocławski biznesmen, inżynier,
doktor ekonomii (AE we Wrocławiu)



Od roku 2004 utworzył grupę spółek

Getin Holding S.A., zajmującej się

działalnością na rynku usług

bankowych, ubezpieczeniowych i

leasingowych.



Leszek Czarnecki posiada obecnie,

bezpośrednio i pośrednio poprzez

podmioty zależne 66,93% udziałów

w GETIN Holdingu

Grupa kapitałowa Getin Holding



Getin Bank



Noble Bank  Open Finance



Fiolet



PDK



Getin Leasing



Carcade Leasing



Getin Raty



Towarzystwo Ubezpieczeń Europa 

Towarzystwo Ubezpieczeń na życie Europa

Grupa FORTIS -

międzynarodowa instytucja finansowa

specjalizująca się w dziedzinie ubezpieczeń, bankowości i
inwestycji



Grupa powstała w 1990 roku w wyniku połączenia
największej belgijskiej firmy ubezpieczeniowej AG 1824
z holenderską grupą AMEV/VSB;



Grupa zatrudnia ponad

67,000

pracowników, a jej

kapitalizacja rynkowa przekracza 28 miliardów euro

, co

plasuje ją wśród

30 największych instytucji finansowych w

Europie

.



Na rynkach krajów Beneluksu Fortis zajmuje wiodącą
pozycję. W innych krajach Fortis skupia działalność na
wybranych segmentach rynków.



Fortis bank Polska S.A. jest częścią grupy Fortis

FORTIS BANK

Bankowość Osobista

1991 Polsko-Amerykański Fundusz Przedsiębiorczości został
strategicznym akcjonariuszem banku „Pierwszy Polsko-
Amerykański Bank w Krakowie SA"

1994 PPA Bank zadebiutował na WGPW. W 1998

PPA Bank podpisał

umowę o współpracy z Fortis Bankiem (wtedy Generale Bank)

2000 zarejestrowano nową nazwę banku „Fortis Bank Polska SA”

2006 - Fortis przejmuje Dominet – spółkę specjalizującą się w
kredytach konsumenckich. Dominet posiada 10. pod względem
wielkości sieć oddziałów w Polsce - 150 oddziałów i placówek
działających na zasadzie franchisingu 

FORTIS BANK

Bankowość Osobista

Finanse banku

 

2002r

2003r

2004r

2005r

Zysk netto (tyś PLN)

31375

36021

74553

101499

Zmiana

15%

107%

36%

Wynik na działalności
bankowej (tyś PLN)

265377 239347

283747 323136

Zmiana

-10%

19%

14%

ROE (%)

6,5

7,0

13,4

17,5

ROA (%)

0,8

0,9

1,5

1,8

Raifeisen Bank Polska



1991 – Raiffeisen rozpoczyna działalność w Polsce z

ofertą dla klientów korporacyjnych. Należy do

austriackiej Grupy Raiffeisen.



2000 – Początek ekspansji w sektorze detalicznym:
nowa linia biznesowa dla MSP; 2001 – karty kredytowe

dla klientów indywidualnych; 2002 – „bank w zasięgu” –

dostęp do konta przez telefon komórkowy

Raiffeisen Bank Polska S.A., podobnie jak większość

banków zagranicznych w Polsce, specjalizował się w

początkach swej działalności w obsłudze dużych i

średnich przedsiębiorstw. Obecnie ma on charakter

uniwersalny

Grupa Raifeisen



Grupa Bankowa Raifeisen odwołuje się do tradycji banków

spółdzielczych, działających na podstawie statutu

opracowanego przez Fryderyka Wilhelma Raifeisena żyjącego

w latach 1818-1888,



stanowi prawie jedną czwartą austriackiego rynku usług

bankowych i posiada najpełniejszą w kraju sieć placówek



Na swoim macierzystym rynku Grupa Bankowa Raifeisen

działa na trzech poziomach.

Pierwszy - poziom lokalny obejmujący całą Austrię, gdzie

funkcjonuje około 570 niezależnych banków spółdzielczych z

ponad 1700 oddziałami.

Drugi tworzą Banki Regionalne Raifeisena działające w

poszczególnych krajach związkowych Austrii zajmujące się

głównie średnimi przedsiębiorstwami.

Raifeisen Zentralbank Österreich AG stanowi trzeci poziom w

strukturze Grupy.

GE



1887 – założenie General Electric przez Thomasa A.
Edisona



1896 – wejście na giełdę i objęcie indeksem giełdowym
Dow Jones



GE jest jedyną nadal istniejącą firmą z pośród
ówcześnie notowanych na giełdzie.



Dziś GE skupia kilkaset firm i działa w ponad 100 krajach

świata.



Na czele firmy stoi Jef Immelt, który zastąpił w 2001
roku Jacka Welcha –najbardziej podziwianego
amerykańskiego menadżera końca XX wieku.

GE Money w Polsce



1995 - korporacja staje się właścicielem Solidarność Chase D.T.

Banku. Na tej bazie powstaje GE Capital Bank S.A. z siedzibą w

Gdańsku



Oferta banku obejmuje głównie klientom kredyty gotówkowe,

ratalne, samochodowe, a także karty kredytowe i

ubezpieczenia.



1998 - Korporacja General Electric kupuje Polsko-Amerykański

Bank Hipoteczny S.A specjalizujący się w udzielaniu kredytów

mieszkaniowych klientom indywidualnym.1999 - Bank zmienia

nazwę na GE Bank Mieszkaniowy S.A.



2004 zarejestrowany został GE Money Bank S.A. powstały z

połączenia GE Capital Banku i GE Banku Mieszkaniowego.



2006/7 – przejumuje 1/3 BPH



GE Money Bank oferuje m.in.: kredyty hipoteczne na cele

mieszkaniowe i konsumpcyjne, kredyty na zakup dóbr trwałego

użytku i usług w systemie sprzedaży ratalnej kredyty

gotówkowe (telemarketing i poprzez pośredników kredytowych),

kredyty samochodowe, karty kredytowe (VISA).

Akcjonariat:

GE Capital

International
Financing
Corporation -
95,4%

2003

2004

2005

21,45%

38,40

%

28,40

%

ROE

Santander Consumer Bank



Santander Consumer Bank S.A. należy do największej grupy

finansowej w Hiszpanii i jednej z największych na świecie - 9. wśród

największych banków świata.



Założony w 1857 r. w Santanderze- portowym mieście na północy

Hiszpanii, Największy bank w strefie euro oraz dziewiąty bank świata

pod względem kapitalizacji, Największa grupa bankowa w Ameryce

Łacińskiej i Hiszpanii pod względem obrotów



W 2004 r. osiągnął znaczącą pozycję w Wielkiej Brytanii poprzez

zakup Abbey National, drugiego kredytodawcy hipotecznego w kraju

W Polsce:
2003 nabycie Bank of America Polska S.A. przez Santander Consumer i

zmiana nazwy spółki na CC-Bank S.A. Utworzenie centrali Banku w

Poznaniu rozpoczęcie działalności operacyjnej



2004 Po przejeciu istniejacego od 1995 r. PTF, zmiana nazwy na

PTF Bank oraz przeniesienie centrali spółki doWrocławia



2006 zmiana nazwy z PTF Bank S.A. na Santander Consumer Bank

S.A., co było wynikiem procesu unifikacji marki Santander na całym

świecie

Strategia

Santander Consumer Bank S.A. realizuje w Polsce

strategię swojego głównego inwestora – Santander Consumer,
należącego do hiszpańskiego Grupo Santander.

Bank specjalizuje się w kredytach detalicznych.

Udziela największej ilości kredytów samochodowych w Polsce,
wyprzedzając wszystkie banki samochodowe i uniwersalne.

Santander

Consumer

Bank

jest

jednocześnie

siódmym

kredytodawcą hipotecznym pod względem liczby udzielonych
kredytów.

Oferuje również kredyty konsolidacyjne, pożyczkę hipoteczną,
kredyty gotówkowe oraz kredyty gospodarcze dla dilerów
samochodowych.

W placówkach banku można przystąpić do programów
inwestycyjnych.

.

Wybrane wskaźniki finansowe



Zwrot na aktywach (ROA)



W roku 2005 – 1,44%



W roku 2004 – 0,28%



Zwrot z kapitału (ROE)



W roku 2005 – 8,14%



W roku 2004 – 14,44%



Marża odsetkowa netto



W roku 2004 – 5,27%



W roku 2003 – 8,96%

BS - banki zrzeszajace

BPS

BPS Spółka Akcyjna z siedzibą w centrali w Warszawie,

został utworzony 15 marca 2002 przez połączenie
sześciu banków (Grupy G-6):



Gospodarczego Banku Południowo – Zachodniego
SA z Wrocławia



Banku Unii Gospdarczej SA z Warszawy



Lubelskiego Banku Regionalnego SA



Małopolskiego Banku Regionalnego SA



Rzeszowskiego Baku Regionalnego SA



Warmińsko – Mazurskiego Banku Regionalnego SA z
Olsztyna

Akcjonariat

W strukturze akcjonariatu dominują banki spółdzielcze posiadają łącznie

87,3% udzialów, w tym banki zrzeszone posiadają 80% udzialów.

BPS SA a inne banki zrzeszajace, 2006

Wybrane pozycje

B.

Spoldzielcze

ogolem

BPS

SGB

MBR

KBS

Suma bilansowa w tys.

38.493.586

55,21

29,35

13,10

2,35

Fundusze wlasne

3.676.141

57,23

28,08

13,03

1,65

Naleznosci od klientow

21.668.798

52,90

31,31

13,57

2,2

Zobowiazania wobec

klientow i

32.396.565

55,04

29,08

13,43

2,45

Przychody z odsetek

1.191.534

55,72

29,56

12,56

2,07

Koszty dzialania banku

821.340

56,61

29,11

12,38

1,90

Wynik na dzialalnosci

bankowej

1.233.518

56,67

29,45

12,19

1,70

Wynik finansowy brutto

320.414

56,83

29,94

11,81

1,43

Wynik finansowy netto

256.895

57,20

29,52

11,79

1,50

SKOK-i są spółdzielniami działającymi na podstawie Ustawy o
Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych i Ustawy
Prawo Spółdzielcze.

Ustawa o Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych:

•Kasa jest spółdzielnią (R1, Art.2.), która prowadzi działalność
niezarobkową (Art.3. pkt.2.);

•Członkowie organów kasy wykonują swoje funkcje
społecznie,
z tym że statutu może przewidywać wynagradzanie członków
zarządu (Art.11.1.);
„(..) są wwspólnotą samopomocową działającą na
rynku usług finansowych (..)”

SKOK-i to organizacje ludzi a nie kapitału.

Działają dla dobra swoich członków, nie dla zysku.

HISTORIA SKOK-ów

Friedrich Wilhelm

Raiffeisen

(poł.

XIXw.) –założyciel

organizacji

finansowych

kierujących się ideą

samopomocy.



W Polsce instytucje

oparte na zasadach

Raifeisen’a zakładali

bł. Marcelina

Darowska oraz

Franciszek Stewczyk.

Franciszek Stefczyk (1861 - 1924) -
absolwent UJ.
Do 3500 kas Stefczyka w okresie
międzywojennym należało półtora
miliona ludzi.

Aby zostać członkiem SKOK należy:



Wypełnić deklarację członkowską



SKEF – opłata członkowska 4 zł / rok



Opłacić wpisowe (1-30 zł)



Wykupić przynajmniej 1 udział (1-60 zł)



Wnieść wkład czlonkowski (1-25 zł)

Warunki uczestnictwa

Warunki uczestnictwa

Grupa

TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ „PRACA”

(1995)

TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ

SKOK ŻYCIE S.A.

(2003)

SKOK ASEKURACJA
FUNDACJA PZK
WYŻSZA SZKOŁA FINANSÓW I ADMINISTRACJI W
GDAŃSKU
SKOK FAMILY TOURS
H AND S



KASA KRAJOWA (1)



CENTRALE SKOK (70)



PLACÓWKI SKOK (1579)



KLIENCI : 1,39 miliona Polaków

Aby zostać członkiem SKOK należy:



Wypełnić deklarację członkowską



SKEF – opłata członkowska 4 zł / rok



Opłacić wpisowe (1-30 zł)



Wykupić przynajmniej 1 udział (1-60 zł)



Wnieść wkład czlonkowski (1-25 zł)

Warunki uczestnictwa

Warunki uczestnictwa

SKOK a bank

SKOK a bank

SKOK:



członkostwo



klienci udziałowcami



non-profit



ulgi podatkowe (CIT)



brak obowiązku
odprowadzania



specyficzny klient



nadzór: KSKOK

BANK:



każdy



akcjonariusze



zysk



brak



rezerwa
obowiązkowa



uniwersalizm



nadzór: KNB