UBEZPIECZENIA

GOSPODARCZE

prof. zw. dr hab. Wanda Sułkowska

Katedra Ubezpieczeń

UMOWA UBEZPIECZENIA

Rodzaj czynności prawnej - jednorazowy akt - w
wyniku którego powstaje stosunek prawny, zwany
stosunkiem

ubezpieczenia,

wiążący

strony

umowy.

STOSUNEK UBEZPIECZENIA

Wynikające z umowy ubezpieczenia wzajemne
relacje

prawne

między

podmiotami

tego

stosunku, określające ich obowiązki i prawa

STRONY UMOWY UBEZPIECZENIA

Zawsze tylko dwie:

ubezpieczyciel

- ZU,

ubezpieczający

- osoba, która we własnym imieniu

zawarła umowę ubezpieczenia i na której z tego powodu
ciążą obowiązki z niej wynikające, m.in. obowiązek
opłacania składek.

STRONY UMOWY UBEZPIECZENIA

Wszystkie

pozostałe osoby

występujące w

umowie ubezpieczenia

są osobami trzecimi

w

stosunku do stron umowy; są natomiast, tak jak i
strony umowy,

podmiotami stosunku

ubezpieczenia

.

ubezpieczony

- osoba, na rzecz której zawarta jest

umowa, a więc której dobra majątkowe lub osobiste
chronione są ubezpieczeniem i której tym samym
przysługują korzyści płynące z tej ochrony
(odszkodowanie, świadczenie)
Zwykle:

ubezpieczający

jest jednocześnie

ubezpieczonym

uprawniony (beneficjent)

– osoba, która uzyskała

prawo do odszkodowania lub świadczenia na mocy
cesji dokonanej przez ubezpieczonego;
w ubezpieczeniach osobowych nazywana jest

uposażonym

UBEZPIECZENIE NA

RZECZ OSOBY TRZECIEJ

Występuje jeżeli prawo do

odszkodowania lub

świadczenia

ubezpieczeniowego

przysługuje osobie nie

będącej ubezpieczającym.

UBEZPIECZENIE NA RZECZ

OSOBY TRZECIEJ

• na rzecz osoby trzeciej

sensu stricto

• na cudzy rachunek

 

I. UBEZPIECZENIE NA RZECZ

OSOBY TRZECIEJ SENSU

STRICTO

Ubezpieczający jest

jednocześnie ubezpieczonym, ale prawo
do odszkodowania lub świadczenia
scedował (przeniósł) na inną osobę.

Np.: ubezpieczenie na życie,
ubezpieczenie samochodu
z cesją na rzecz

kredytodawcy.

II. UBEZPIECZENIE NA CUDZY

RACHUNEK

Ubezpieczający

chroni

swój

interes

pośrednio,

ubezpieczając

majątek lub dobra osobiste innej osoby,
która tym samym uzyskuje prawo do
odszkodowania lub świadczenia, a więc
staje się ubezpieczonym, czyli umowa
jest zawarta na jej rachunek.

Np.: ubezpieczenie towarów w komisie,
rzeczy u usługodawców,
towarów w spedycji,
ubezpieczenia przedmiotów w leasingu.

OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO

PRZED ZAWARCIEM UMOWY-

udzielenie

ubezpieczycielowi dokładnych i prawdziwych informacji
umożliwiających wszechstronną ocenę danego ryzyka i
ustalenie składki,

W OKRESIE TRWANIA UMOWY-

zapewnienie

przestrzegania przepisów BHP, PPOŻ i innych oraz
informowanie ubezpieczyciela o wszelkich istotnych
zmianach dotyczących zagrożenia,

W RAZIE WYSTĄPIENIA WYPADKU

UBEZPIECZENIOWEGO

– powiadomienie

ubezpieczyciela o powstałej szkodzie najszybciej, jak to jest
możliwe

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZEŃ

• przedmiot ubezpieczenia,
• zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń

(ZU),

• ograniczenia odpowiedzialności Z.U.,
• rozpoczęcie i zakończenie odpowiedzialności ZU,
• rodzaje świadczeń i sposób ustalania sumy

ubezpieczeniowej,

• sposób ustalania składki ubezpieczeniowej,
• obowiązki ubezpieczającego,
• sposób i termin ustalenia wysokości szkody,
• warunki wypłaty odszkodowania (świadczenia),
• dochodzenie roszczeń ubezpieczającego,
• roszczenia regresowe,
• wypowiedzenie umowy.