Przykłady ofert faktoringu, forfaitingu i
sekurytyzacji oraz form likwidacji zatorów
płatniczych (np. debt equity swaps,
kredyty na wymagalne zobowiązania,
kompensaty) na polskim rynku i za
granicą.

Kornel Jaśkiewicz
Przemysław Pietras

Rynek faktoringu w Polsce po III kwartale 2011
wg danych Polskiego Związku Faktorów

Źródło:
http://www.faktoring.pl/files/informacje_prasowe/111007102433_Informacja_prasowa_3Q_2011.
pdf

Obroty rynku faktoringowego w Polsce
w latach 1996-2010

Źródło: http://www.faktoring.pl/

Oferta faktoringowa Raiffeisen Bank
Polska S.A.

•

Faktoring niepełny

•

Faktoring pełny

•

Faktoring pełny z polisą Klienta

•

Faktoring pełny z ubezpieczeniem

•

Faktoring odwrotny

•

Faktoring samorządowy

Umowa faktoringu odwrotnego

•

Faktorant: Konsorcjum Stali S.A.

•

Faktor: Bank Millennium S.A.

•

Termin podpisania umowy: 28.11.2011.

•

Limit usługi: 30.000.000 zł

•

Wynagrodzenie banku: prowizja
przygotowawcza, prowizja za
administrowanie wierzytelnościami,
odsetki za finansowanie

•

Termin wygaśnięcia limitu: 24.03.2012.

Rynek faktoringu na świecie w roku 2010 wg
danych International Factoring Group

Źródło: http://www.ifgroup.com/

Forfaiting

•

W Polsce usługi forfaitingu świadczą BGŻ
S.A.
i BRE Bank S.A., które należą do
Międzynarodowego Stowarzyszenia
Forfaitingu (International Forfaiting
Association) oraz m.in. Kredyt Bank S.A.,
BZ WBK S.A., BPH S.A..

•

Na świecie tego typu usługi świadczą:
London Forfaiting Company Ltd,
GarantiBank International N.V., DF
Deutsche Forfait AG.

Sekurytyzacja w Polsce - Dominet
Bank (BNP Paribas Bank Polska)

Schemat Transakcji

Podmiot

Trzeci

Dominet

Bank S.A.

SPÓŁKA

Podmiot

Emisyjny

Kredytobiorc

y

Merrill

Lynch

Cena Zakupu

Przekazanie

kredytów

Udzielone kredyty

samochodowe

Spłata

kapitału i

odsetek

Back-Up

Zapasow
y
Serwiser

100%
Właściciel

TRUSTEE

Miesięczne Raty

INWESTORZY

Zakup

Obligacji

Corporate

Service

Provider

Obsługa

Agencja ratingowa
Fitch Ratings

Ocena Ryzyka:

Inwestycyjna

Źródło:
bankier.pl/static/att/16000/1406493_06.sekurytyzacjaschemattransakcji.ppt

Sekurytyzacja w Europie Środkowo-
Wschodniej

Wspólny udział polskiego i czeskiego Raiffeisen

Bank

Największa sekurytyzacja w Europie Środkowo-

Wschodniej

Sekurytyzowano 943 kredyty udzielone małym i

średnim przedsiębiorstwom w Polsce i Czechach

Łączna wartość 450 mln EUR, z Polski 270 mln

EUR

Celem było przeniesienie ryzyka niewypłacalności

na inwestora, czyli niemiecki bank KfW

Powody stosowania sekurytyzacji

Źródło: http://www.knf.gov.pl/Images/sekurytyzacja_tcm75-4773.pdf

Najbardziej pożądane aktywa do
sekurytyzacji

Źródło: http://www.knf.gov.pl/Images/sekurytyzacja_tcm75-4773.pdf

Podział papierów wartościowych
opierających się na sekurytyzowanych
aktywach.

Wartość: 180,3 mld
USD

Polska
wartość
ok 660
mln zł

Źródło: http://www.knf.gov.pl/Images/sekurytyzacja_tcm75-4773.pdf

Likwidacji zatorów płatniczych

•

Kompensaty

Zniesienie części wzajemnych

zobowiązań miedzy podmiotami

•

Kredyty obrotowe

Kredyt przeznaczony na finansowanie

bieżącej działalności przedsiębiorstwa

•

Kredyty konsolidacyjne

Kredyt przeznaczony na spłatę innych

zobowiązań

Taryfy prowizji systemu
Internetowy Generator Kompensat

Poz.

Nazwa

Opis

[%]

D1

D-20101001-
001

Dla długów o wartości nominalnej do 10 tys. zł włącznie

2.00

D2

D-20101001-
002

Dla długów o wartości nominalnej powyżej 10 tys. zł do
100 tys. zł włącznie

1.50

D3

D-20101001-
003

Dla długów o wartości nominalnej powyżej 100 tys. zł

1.00

W1

W-20101001-
001

Dla wierzytelności o wartości nominalnej do 10 tys. zł
włącznie

2.00

W2

W-20101001-
002

Dla wierzytelności o wartości nominalnej powyżej 10
tys. zł do 100 tys. zł włącznie

1.50

W3

W-20101001-
003

Dla wierzytelności o wartości nominalnej powyżej 100
tys. zł

1.00

Minimalna wartość prowizji (zł) : 100,00
Wielokrotność prowizji za rezygnację: 3
razy

Kredyt obrotowy w Getin Bank

Bank oferuje firmą przede wszystkim:

•

Kredyt udzielany w PLN, USD, EUR

•

Kwotę kredytu do 1 mln zł bez zabezpieczeń rzeczowych

•

Okres spłaty do 48 miesięcy

•

Kwota kredytu może wynosić maksymalnie jednokrotność średniomiesięcznych
przychodów Twojej Firmy

•

Oprocentowanie WIBOR 3M + marża

•

Płatność miesięczna

Kredyt inwestycyjny można wykorzystać na:

•

Potrzeby związane z prowadzoną działalnością gospodarczą

•

Zakup surowców, materiałów lub towarów

•

Finansowanie należności za wykonane roboty, usługi, dostawy

•

Refinansowanie zadłużenia w innym banku

Jest możliwość otrzymania pożyczki w wysokości 100 000 zł bez
zabezpieczania na okres 12 miesięcy pod warunkiem spełnienia następujących
kryteriów:

•

minimum rocznej pozytywnej współpracy Twojej Firmy z Bankiem

•

prowadzenia działalności gospodarczej przez okres minimum 2 lat

•

posiadanie wolnego od obciążeń majątku wartego co najmniej tyle ile wynosi
wnioskowana kwota kredytu

Kredyt konsolidacyjny w ING Banku
Śląskim

•

To rozwiązanie pozwalające spłacić kredyty inwestycyjne i obrotowe zaciągnięte
w bankach lub innych instytucjach finansowych jednym prostym kredytem.

•

Wartość kredyty do 2 mln zł.

•

Konsolidacji nie podlegają zobowiązania z tytułu factoringu czy zaangażowania
o charakterze odnawialnym, takie jak karta kredytowa, czy kredyt w rachunku
bieżącym.

•

Kredyt można zaciągnąć nawet na 10 lat i spłacać go w ratach równych bądź
malejących.

•

Zaciągnięty kredyt nie może jednak przekraczać kwoty konsolidowanego
zobowiązania.

•

Zabezpieczeniem mogą być m.in. hipoteka na nieruchomości wraz z przelewem
praw z polisy ubezpieczeniowej tej nieruchomości, zastaw rejestrowy na
nowych, bądź używanych środkach transportu, zastaw rejestrowy na innych
środkach trwałych, kaucja pieniężna, czy poręczenie wekslowe.

•

Możliwa jest także wcześniejsza bezpłatna spłata kredytu w każdym momencie
trwania umowy.

Dziękujemy za

uwagę!