Z serii:

El\bieta Baumgartner

Zagadnienia:

Konsekwencje braku testamentu. Ustawowy podzia]
majqtku. Co dziedziczy \ona. Jak sporzqdzi~ testament.
Probacja i jej wady. Jak uniknq~ probacji. Wsp*]-
w]asno<~ majqtkowa. Adnotacja Pay-on-Death. Living
Trust. Living will. Health Care Proxy. Pe]nomocnictwa.

Testamenty

i ostatnie

dyspozycje

Jak zostawi~ majqtek bliskim

i uniknq~ probacji

Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment

pełnej wersji całej publikacji.

Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji

kliknij tutaj

.

Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora

sklepu na którym można

nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji

. Zabronione są

jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z

regulaminem serwisu

.

Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie

internetowym

Salon Cyfrowych Publikacji ePartnerzy.com

.

Testamenty

i ostatnie dyspozycje

Jak zostawi~ majqtek bliskim

i uniknq~ probacji

El\bieta Baumgartner

Polpress Services

255 Park Lane

Douglaston, NY 11363

www.poradniksukces.com

Ok]adka: Przemys]aw Skok, Skok Communication Arts Co.,

tel. [phone]

Wydawca: Polpress Services, 255 Park Lane, Douglaston,

NY 11363, tel. [phone]

Redakcja: Irena Had]aw

Konsultanci prawni: mec. Ewa Bogdan

International Standard Book Number ISBN 0-9633932-6-X

Copyright 2008-2009 by Polpress Services

Kopiowanie ca]o<ci lub fragment*w tej ksiq\ki bez pozwole-

nia jej wydawcy stanowi naruszenie praw autorskich.

Autorka ksiq\ki nie jest prawnikiem. Tre<~ niniejszej ksiq\ki

ma charakter og*lnej informacji i nie powinna by~ traktowana
jako pr*ba sprzedania jakichkolwiek papier*w warto<ciowych
ani udzielania porad prawnych. Przed podj[ciem jakichkol-
wiek krok*w czytelnik powinien zasi[gnq~ opinii prawnika.

Spis tre<ci

1. ABC testament*w

5

1. 1. Konsekwencje braku testamentu

5

1. 2. Kiedy testament jest wa\ny

8

1. 3. Rodzaje testament*w

8

1. 4. Co mo\na zapisa~ w testamencie

10

1. 5. Czego nie mo\na zapisa~ w testamencie

11

1. 6. Zabezpieczenie dzieci

13

1. 7. Wykonawca testamentu

14

2. Podzia] majqtku

16

2. 1. Dziedziczenie ustawowe

16

2. 2. Co dziedziczy wsp*]ma]\onek

17

2. 3. Je\eli spadkodawca nie mia] wsp*]ma]\onka

19

2. 4. Przyk]ad stanu New Jersey

20

2. 5. Problem jednoczesnej <mierci ma]\onk*w

21

2. 6. Wydziedziczenie

22

2. 7. Podwa\enie testamentu

23

3. Jak sporzqdzi~ testament

24

3. 1. Z czego sk]ada si[ testament

24

3. 2. >wiadkowie

27

3. 3. Podpisanie testamentu

28

3. 4. Co jeszcze w testamencie

28

3. 5. Gdzie trzyma~ testament

29

3. 6. Zmiany w testamencie

30

3. 7. Uniewa\nienie testamentu

31

4. Probacja i dlaczego warto jej unika~

32

4. 1. Co to jest probacja

32

4. 2. Jak wyglqda probacja

33

4. 3. Dlaczego nale\y unika~ probacji

35

4. 4. Czy potrzebny jest prawnik

37

4. 5. Kiedy probacja jest konieczna

38

4. 6. Kiedy probacja jest u\yteczna

39

5. Jak uniknq~ probacji

40

5. 1. Nieformalna probacja

41

5. 2. Stanowe zwolnienia od probacji

43

6. Wsp*]w]asno<~ majqtkowa

47

6. 1. Wsp*]w]asno<~ majqtkowa ]qczna

47

Strona 1

6. 2. Tenancy by the entirety

47

6. 3. Tenancy in common

48

6. 4. Community property

49

6. 5. Problemy ze wsp*]w]asno<ciq

49

7. Adnotacja Pay-on-Death

51

7. 1. Co to jest P.O.D.

51

7. 2. Wyb*r beneficjenta

52

7. 3. Adnotacja Pay-on-Death w banku

54

7. 4. Konto maklerskie

55

7. 5. Pu]apki P.O.D.

56

8. Living trust

58

8. 1. Co to jest living trust

58

8. 2. Powody do stworzenia living trust

59

8. 3. Zalety living trust

60

8. 4. Wady living trust

61

9. Dyspozycje o zabiegach w celu podtrzymania

\ycia

63

9. 1. Przejmij kontrol[ nad podtrzymaniem \ycia

63

9. 2. Living will

64

9. 3. Health Care Proxy

65

10. Decyzje o zarzqdzaniu majqtkiem

68

10. 1. Pe]nomocnictwo do zarzqdzania majqtkiem

68

10. 2. Guardianship

72

11. Testament to nie wszystko

74

11. 1. Lista mienia rodziny

74

11. 2. Lista zobowiqza# rodziny

75

11. 3. Zabawa w chowanego

75

11. 4. Ubezpieczenie na \ycie

76

11. 5. Poch*wek

76

11. 6. Podatek spadkowy

77

12. Za]qcznik. Ksiq\ki Poradnika “Sukces”

78

12. 1. Ebooki – ksiq\ki w wersji elektronicznej

78

12. 2. Ksiq\ki dost[pne w wersji elektronicznej i tradycyjnej 80

12. 3. Ksiq\ki dost[pne w wersji tradycyjnej

84

Strona 2

1.

ABC testament*w

Testament jest to dokument, w kt*rym dysponujesz, kto ma

otrzyma~ twoje przedmioty majqtkowe – dom, samoch*d, pieniq-
dze itp. oraz kto przejmie opiek[ nad dzie~mi w razie twojej
<mierci. Twoja ostatnia wola decyduje o losie dorobku twego ca-
]ego \ycia i przysz]o<ci nieletnich dzieci.

Trudno uwierzy~, ale a\ 70% os*b w Stanach Zjednoczonych

nie posiada testamentu. Przyczynq tego zjawiska jest nie<wiado-
mo<~ komplikacji, jakie nast[pujq z powodu braku ostatniej woli
lub innych stosownych przygotowa#.

W odr*\nieniu od prawa polskiego, w USA mo\na rozporzqdzi~

na wypadek <mierci nie tylko testamentem, lecz i innymi sposoba-
mi, o kt*rych jest mowa w tej ksiq\ce.

1. 1.

Konsekwencje braku testamentu

Potencjalne problemy

Czy wiesz, kto otrzyma tw*j majqtek, gdyby< zmar] nagle bez

testamentu? Je\eli uwa\asz, \e wszystko przypadnie twemu
wsp*]ma]\onkowi, prawdopodobnie si[ mylisz.

Czy zdajesz sobie spraw[ z tego, przez jakie k]opoty musi

przej<~ rodzina, zanim b[dzie w stanie przejq~ konta czy przed-
mioty majqtkowe, jakie masz zarejestrowane na w]asne nazwi-

ABC testament*w

Strona 3

sko? Wdowa czy dzieci nie mogq po prostu p*j<~ do banku, by
wybra~ pieniqdze z konta zmar]ego.

Czy wiesz, kto dostanie prawo opieki nad twoimi nieletnimi

dzie~mi? Kto przejmie ich sprawy finansowe? Zadecyduje o tym
obcy cz]owiek, jakim jest s[dzia.

Czy wiesz, kto b[dzie odpowiedzialny za dystrybucj[ twego

majqtku, odnalezienie kont, wycen[ twoich sprz[t*w, kolekcji
oraz ich sprzeda\? By~ mo\e urz[dnik wyznaczony przez sqd.

Czy jeste< pewny, \e *w administrator odnajdzie twoich krew-

nych? Rodzina w Polsce mo\e nie dowiedzie~ si[ o twoim
odej<ciu i nie otrzyma~ swego udzia]u. Je\eli nikt si[ nie zg]osi,
tw*j majqtek przejdzie na w]asno<~ stanu.

A\eby by~ pewnym odpowiedzi na powy\sze pytania, nale\y

mie~ testament.

Przyk]ad Sama Wilnera

Oto autentyczny przyk]ad, kt*ry ilustruje k]opoty, jakie mogq

wyniknq~ z braku testamentu.

Sam Wilner zmar] samotnie w domu dla starc*w, pozostawiajqc

tylko troch[ u\ywanej odzie\y i starych ksiq\ek. Sam nie zostawi]
testamentu, wi[c masq spadkowq zajq] si[ Sqd Spadkowy (Proba-
te Court) powiatu Cook, stanu Illinois. Sqd wyznaczy] adwokata,
kt*ry po przejrzeniu dokument*w zmar]ego odnalaz] konto ban-
kowe z sumq é12,000 oraz jedynq \yjqcq krewnq – siostrzenic[
mieszkajqcq w Nowym Jorku. Adwokat ten zatrudni] drugiego ad-
wokata w celu konsultacji, dotyczqcej sposobu wycofania pie-
ni[dzy z banku i zwr*cenia ich siostrzenicy. Problem by] chyba
bardzo skomplikowany, bo drugi adwokat wynajq] trzeciego (!) i
wszyscy trzej wystawiali s]one rachunki i s]ali do Sqdu Spadko-
wego. Byli bowiem pewni, \e jest z czego p]aci~ – z konta banko-
wego Sama Wilnera.

W takiej sytuacji adwokat powinien oszacowa~ dok]adnq war-

to<~ masy spadkowej. Tak sta]o si[ i w tym przypadku, mimo \e
po Samie Wilnerze nie pozosta]o nic do wyceny. Jeden z praw-

ABC testament*w

Strona 4

nik*w wynajq] swojego szwagra w celu wyceny... starych ksiq\ek
- i zap]aci] mu é28.50. Ksiq\ki zosta]y sprzedane do antykwariatu
za é2. W ko#cu sprawa spadkowa Sama zosta]a zatwierdzona
przez sqd, a honoraria trzech adwokat*w bez zastrze\e# zap]acone
pieni[dzmi Sama.

Min[]o pi[~ lat, a siostrzenica nie otrzyma]a ani grosza spadku.

Wynaj[]a wi[c w Nowym Jorku adwokata, by przyspieszy]
spraw[. Ten z kolei zatrudni] swojego koleg[ w Chicago, by
sprawdzi] status sprawy i doradzi] mu. Minq] kolejny rok. Sio-
strzenica straci]a ju\ cierpliwo<~ i skontaktowa]a si[ z telewizyj-
nym reporterem z Chicago, znanym krytykiem systemu
zatwierdzania testamentu (probate system), kt*ry nada] na antenie
program pod tytu]em “Sprawiedliwo<~ w Windy City”. Wkr*tce
potem siostrzenica otrzyma]a sw*j spadek, a raczej to, co po nim
zosta]o, gdy podzieli]o si[ nim pi[ciu adwokat*w. Trzech praw-
nik*w z Chicago wzi[]o sobie é6,900, adwokat nowojorski wraz z
czwartym chicagowskim prawnikiem – kolejne é1,400. Tak wi[c
po ponad sze<ciu latach siostrzenica otrzyma]a zaledwie é3,700 z
é12,000 pozostawionych przez jej wuja.

Przyk]ad Sama Wilnera ilustruje, jak dalece mo\e ameryka#skie

prawo (czy raczej w tym przypadku bezprawie) skomplikowa~
przekazanie nawet tak ma]ego i prostego spadku i jak drogo kosz-
tuje brak testamentu i planowania spadkowego. Dlaczego? Bo-
wiem prawo ameryka#skie dzia]a w interesie adwokat*w i
s[dzi*w, kt*rzy je stworzyli, a nie w interesie zwyk]ych ludzi. Ad-
wokaci zarabiajq rocznie miliardy dolar*w, “reprezentujqc” masy
spadkowe takich ludzi, jak Sam, pozostawiajqc marne resztki
krewnym, kt*rym te pieniqdze si[ nale\q.

Powy\szym komplikacjom mo\na by]o zapobiec w bardzo pro-

sty spos*b. Sam na przyk]ad powinien by] otworzy~ konto, wy-
znaczajqc swojq siostrzenic[ jako spadkobierczyni[ (beneficiary).
Bank wyp]aci]by jej pieniqdze w ca]o<ci i bez sze<cioletniego
op*^nienia. Nie to, \e Sam nie dba] o siostrzenic[, on po prostu nie
wiedzia], jakie pytanie zada~ bankowemu urz[dnikowi. Niewie-
dza kosztuje bardzo drogo.

ABC testament*w

Strona 5

Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment

pełnej wersji całej publikacji.

Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji

kliknij tutaj

.

Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora

sklepu na którym można

nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji

. Zabronione są

jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z

regulaminem serwisu

.

Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie

internetowym

Salon Cyfrowych Publikacji ePartnerzy.com

.