Analiza Portfelowa Towarzystwa Ubezpieczeniowego " Warta Vita " S.A

Analiza portfelowa jest typowym narzędziem wspomagającym strategiczne planowanie marketingowe .

Aby określić pozycję rynkową przedsiębiorstwa wykorzystywane są metody analizy portfelowej przy użyciu macierzowych układów
analitycznych tj. przy wykorzystaniu w analizie dwóch grup czynników. Analizę tę wykorzystuje się w procesie planowania strategii
marketingowych. Pozwala ona na ocenę struktury portfela oraz na dostosowanie działań produkcyjnych i marketingowych. Pozwala też
na porównanie własnej pozycji rynkowej z pozycją najbliższych konkurentów.

Metoda portfolio BCG (Boston Consulting Group) jako metoda strategiczna jest szczególnie przydatna w tych firmach, które produkują
zróżnicowany asortyment wyrobów i zmuszone są dla każdego z produktów ustalać odrębny sposób postępowania. W przypadku
przedsiębiorstw, w których wytwarza się jednocześnie kilka rodzajów produktów należy określić, czy w dany konkretny produkt należy
inwestować, aby zapewnić mu mocniejszą pozycję na rynku, czy przedsiębiorstwo raczej powinno się wycofać z dalszego

inwestowania w ten produkt, gdyż wyrób ten nie rokuje nadziei, że stanie się przebojem rynkowym.
Aby uprościć sposób projektowania strategii BCG zaproponowało, by cały proces oprzeć na jak najmniejszej liczbie wskaźników i
parametrów syntetycznych. Do parametrów których znajomość wymagana jest przez BCG przy konstruowaniu strategii należą:
zajmowana pozycja przez przedsiębiorstwo na rynku
tempo wzrostu sprzedaży

wartość sprzedaży
względny udział produktu w rynku.
Określenie względnego udziału, jaki zajmuje przedsiębiorstwo na rynku, polega na odniesieniu sprzedaży firmy do wielkości sprzedaży
jej najsilniejszego na danym rynku konkurenta. Obliczone udziały nanosi się na specjalny wykres w wyniku czego powstaje tzw.

"macierz względnych udziałów w rynku" określająca pozycję przedsiębiorstwa na tle innych przedsiębiorstw funkcjonujących w ramach
tej samej branży i rywalizujących na tym samym rynku. Podobna procedurę postępowania stosuję się w przypadku określenia
produktów na rynku, gdy przedsiębiorstwo oferuje jednocześnie kilka produktów. Szereguje się mianowicie produkty z punktu widzenia
ich względnego udziału w rynku i szybkości wzrostu ich sprzedaży. Tworzy się w ten sposób macierz " wzrost sprzedaży- udział w

rynku ". Obliczone wielkości nanosi się na płaszczyzne wykresu i w ten obrazowy sposób projektanci strategii dowiadują się o pozycji,
jaką ich produkty zajmują na rynku.

Analizę przeprowadzamy na podstawie Towarzystwa Ubezpieczeniowego na życie " Warta Vita" S.A .
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA VITA SA powstało w 1995 r. z inicjatywy swojego największego akcjonariusza -

Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji WARTA S.A. Od lat zajmuje mocną pozycję w pierwszej dziesiątce (pod względem udziału w
rynku) zakładów sprzedających ubezpieczenia na życie. Obecnie jest ważnym ogniwem grupy bankowo-ubezpieczeniowej Warty i
Kredyt Banku.
24 maja 1995 r. towarzystwo otrzymało licencję Ministra Finansów na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej. Spółka została

wpisana do Rejestru Handlowego Sądu Rejonowego dla Miasta Warszawy. Kontrolny pakiet akcji spółki należy do TUiR Warta S.A.
Towarzystwo na początku swojej działalności sprzedawało wyłącznie grupowe ubezpieczenia na życie. Obecnie swoją ekspansję
kieruje w stronę klientów indywidualnych. W 2001 r. rozpoczęło sprzedaż ubezpieczeń także przez internet.
"WARTA VITA" S.A. posiada zezwolenie Ministra Finansów na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej w następujących grupach:

Ubezpieczenia na życie
Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci
Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane z funduszem
Ubezpieczenia rentowe
Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeżeli są uzupełnieniem ubezpieczeń wymienionych w grupach 1-4

Analizując grupy produktów macierzy BCG wyróżniamy :
Gwiazdy : duża dynamika oraz wysoki udział w rynku. Aby utrzymać tą wysoką pozycję, konieczne są duże nakłady finansowe.
Posiadanie gwiazdy rokuje dobry rozwój na przyszłość oraz duże szanse utrzymania się na rynku.
Znaki zapytania : charakteryzują się niskim udziałem w rynku oraz wysokim tempem sprzedaży. Posiadają niepewną przyszłość.

Wymagają dużych nakładów finansowych, w celu zwiększenia sprzedaży.
Dojne krowy : są to produkty ustabilizowane na rynku. Charakteryzują się niską stopą wzrostu sprzedaży oraz wysokim udziałem w
rynku. Są to produkty, które same dostarczają gotówki i nie wymagają dużych nakładów finansowych. Stanowią główny dochód
przedsiębiorstwa, ponieważ są wysoko rentowne.

Psy: są to produkty znajdujące się w fazie spadku sprzedaży. Popyt na nie maleje a udział w rynku się zmniejsza. Produkty te
należy jak najszybciej wycofać z rynku gdyż nie ma możliwości wprowadzenia ulepszeń oraz przedłużenia cyklu życia produktu.

Analiza portfelowa posłuży nam między innymi do planowania zysków oraz pozwoli na podjęcie odpowiedniej strategii dla
poszczególnych produktów, pozwoli dostrzec niebezpieczeństwa płynące z otoczenia jako ryzyko z posiadania niekorzystnej struktury

asortymentowej, pozwoli na planowanie struktury asortymentowej przedsiębiorstwa, która może zapewnić rozwój przedsiębiorstwa w
długim okresie czasu, a także pozwoli na skuteczną obserwację produktów w czasie.

Przedstawiony poniżej podział produktów TU " Warta Vita " S.A stanowi widoczną charakterystykę strategiczną, na podstawie której

można określić działanie firmy na rynku.


















Macierz BCG " Warty Vita " S.A



Gwiazdy - Indywidualne Ubezpieczenie na Znaki zapytania- Indywidualne Ubezpieczenie
życie i dożycie - "XXI':' Inwestycyjne: Przedmiotem

Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego. W
Ubezpieczonego. W ramach umowy ramach umowy ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń
ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń udziela udziela ochrony ubezpieczeniowej w zakresie zgonu
ochrony ubezpieczeniowej w zakresie Ubezpieczonego i zgonu Ubezpieczonego w wyniku

podstawowym obejmującym ryzyko zgonu wypadku. Ubezpieczonym może być osoba która
ubezpieczonego i dożycie przez ubezpieczonego ukończyła 15 lat i nie ukończyła 65 lat. W ramach
do końca okresu ubezpieczenia. Ubezpieczeniem każdego z funduszy (fundusz bezpieczny,
może być objęta osoba, która ukończyła 15 lat i nie zrównoważony, aktywny) zakład ubezpieczeń

ukończyła 65 lat. Umowa ubezpieczenia zawierana tworzy dla każdego z ubezpieczonych indywidualne
jest na okres nie krótszy niż 5 lat i nie dłuższy niż konto inwestycyjne, na którym ewidencjonowane są
do dnia ukończenia przez ubezpieczonego 70 roku składki regularne i składki doraźne. Ubezpieczenie
życia. Ubezpieczenie to spełnia potrzeby każdego, skierowane jest szczególnie dla klientów, którzy nie
niezależnie od jego sytuacji finansowej. Dzięki są pewni swych przyszłych dochodów lub ich

dużemu wyborowi opcji zapewnia szeroką ochronę dochody nie są regularne. Poziom ochrony
ubezpieczeniową. ubezpieczeniowej został ograniczony do minimum
pozwalając tym samym na zgromadzenie
większych środków do życia w wieku emerytalnym.












Dojne
krowy- Indywidualne Ubezpieczenie Rentowe : Psy- Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe :
Ubezpieczenie rentowe daje Przedmiotem ubezpieczenia jest życie

możliwość zapewnienia bezpiecznej przyszłości Ubezpieczonego i życie Współubezpieczonego. W
już ludziom młodym, którzy ukończyli 35 rok życia. ramach umowy ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń
Produkt ten zapewnia Ubezpieczonym udziela ochrony ubezpieczeniowej w zakresie
skorzystanie z możliwości wypłaty świadczenia w podstawowym, obejmującym ryzyko zgonu
formie renty. Oferuje on gwarantowany okres Ubezpieczonego i dożycie przez

wypłaty renty niezależnie od tego, czy Współubezpieczonego do końca okresu
Ubezpieczony pozostaje przy życiu. Możliwość ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia zawierana
wyboru okresu gwarantowanego przez jest na okres nie krótszy niż 5 lat. Umowa
Ubezpieczonego - od 2 do 20 lat. Ubezpieczenie to ubezpieczenia może być zawarta w momencie

skierowane jest do osób, które myśląc o swojej ukończenia przez Ubezpieczonego 18 lat i gdy nie
przyszłości i emeryturze, chciałyby przeznaczyć ukończył on 65 lat, natomiast Współubezpieczony
zgromadzone środki na wypłatę świadczenia nie ukończył 18 lat.
dożywotnio i z gwarancjami. Indywidualne ubezpieczenie posagowe jest

dostępne zarówno dla rodziców i prawnych
opiekunów dziecka, jak i każdej innej osoby, której
zależy na spokojnej przyszłości dziecka.