Bankowość 9.12.2008r.
Bank spółdzielczy:
Bank będący spółdzielnią,
Bank działający na podstawie
- Ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających
- Ustawy Prawo bankowe
- Ustawy Prawo spółdzielcze
Bank spółdzielczy prowadzi działalność na terenie:
Powiatu, w którym znajduje się jego siedziba oraz na terenie powiatów, w których znajdują się jego placówki
Województwa, w którym znajduje się siedziba oraz na terenie powiatów, w których znajdują się jego placówki - jeżeli posiada fundusze własne większe niż 1mln, ale niższe niż 5mln euro
Kraju, jeżeli posiada fundusze własne równe lub wyższe niż równowartość 5mln euro
Banki spółdzielcze mogą wykonywać następujące czynności:
Przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub terminowych oraz prowadzenie rachunków tych wkładów
Prowadzenie innych rachunków bankowych
Udzielanie kredytów
Udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych
Przeprowadzenia bankowych rozliczeń pieniężnych
Udzielnie pożyczek pieniężnych
Udzielanie pożyczek i kredytów konsumenckich ( do 80tys zł )
Operacje czekowe i wekslowe
Wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu
Nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych
Przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejmowych
Udzielanie i potwierdzanie poręczeń
Wykonywanie innych czynności bankowych w imieniu i na rzecz banku zrzeszającego
Powyższe czynności bankowe, Banki spółdzielcze mogą wykonywać z:
Osobami fizycznymi zamieszkującymi lub prowadzącymi przedsiębiorstwo na terenie działania banku
Osobami prawnymi i jednostkami organizacyjnymi nieposiadającymi osobowości prawnej, a posiadającymi zdolność prawną, mającymi siedzibę lub jednostki organizacyjne na terenie działania banku spółdzielczego
Banku spółdzielcze posiadające fundusze własne wyższe niż równowartość 1 mln euro po uzyskaniu zezwolenia KNF mogą wykonywać czynności polegające na rozliczaniu i umarzaniu pieniądza elektronicznego.
Banki spółdzielcze mogą tworzyć ZWIĄZKI REWIZYJNE określone w ustawie Prawo spółdzielcze.
Związek rewizyjny:
Przeprowadza lustracje
Bada sprawozdania finansowe
Prowadzi działalność szkoleniową i instruktażową
Przekazuje wnioski z lustracji, opinię i raport biegłego rewidenta bankowi zrzeszającemu
Banki spółdzielcze są obowiązane na podstawie umowy zrzeszenia zrzeszyć się z jednym bankiem zrzeszającymi.
Gospodarczy Bank Wielkopolski D.A. w Poznaniu
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie
Mazowiecki Bank Regionalny S.A. w Warszawie
Bank zrzeszający oprócz określonych w statucie czynności bankowych wynikających z Ustawy Prawo bankowe:
Prowadzi rachunki bieżące zrzeszonych banków spółdzielczych, na których zrzeszone banki utrzymują rezerwy obowiązkowe i za pośrednictwem których przeprowadzają rozliczenia pieniężne
Nalicza i utrzymuje rezerwę obowiązkową na rachunku w NBP
Prowadzi wyodrębniony rachunek, na którym deponowane są aktywa banków, stanowiące pokrycie funduszu ochrony środków gwarantowanych
Wypełnia obowiązki informacyjne wobec NBP i BFG
Kontroluje zgodność działalności zrzeszonych banków z uregulowaniami prawnymi
Banki spółdzielcze i zrzeszające mogą należeć do krajowego związku banków spółdzielczych oraz do związku banków polskich, a także innych organizacji powołanych w celu reprezentowania wspólnych interesów gospodarczych tych banków, w szczególności wobec organów państwowych, instytucji zagranicznych i międzynarodowych.
Krajowy związek banków spółdzielczych:
Został utworzony w celu reprezentowania interesów ekonomicznych spółdzielczości bankowej w kraju i za granicą oraz prowadzenia działań na rzecz jej rozwoju
Członkami KZBS mogą być banki spółdzielcze, banki zrzeszające oraz związki rewizyjne
Krajowy związek banków spółdzielczych - zadania:
Reprezentowanie banków spółdzielczych w relacjach z Parlamentem, Rządem i NBP
Tworzenie i dalszy rozwój systemu bankowości spółdzielczej z położeniem nacisku na wzmocnienie kapitałowe tego sektora
Prowadzenie dialogu z innymi instytucjami funkcjonującymi w obszarze finansów i bankowości
Tworzenie pozytywnego i nowoczesnego wizerunku spółdzielczości bankowej w Polsce
Bankowy arbitraż konsumencki ( BAK ):
Rozpoczął działalność 1 marca 2002r.
Do BAK należą wszystkie banki - członkowie ZBP oraz banki spółdzielcze nie zrzeszone w Związku, które wyraziły wolę współpracy z BAK
BAK współpracuje w ramach Biura ZBP z Zespołem Ochrony Konsumenta i Rozwoju Rynków Finansowych
Organem rozstrzygającym jest Arbiter Bankowy
Arbiter bankowy:
Rozstrzyga spory pomiędzy konsumentami - klientami banków a bankiem w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub należytego wykonywania przez bank czynności bankowych lub innych czynności na rzecz konsumenta
Powoływany uchwałą Zarządu ZBP na 4-letnią kadencję
Przy Arbitrze Bankowym działa Biuro Arbitra Bankowego
Przedmiot postępowania:
Spory pomiędzy konsumentami i bankami powstałe po dniu 1 lipca 2001 roku których wartość przedmiotu nie przekracza kwoty 8 000 zł
Do wartości przedmiotu sporu nie wlicza się odsetek i innych kosztów żądanych obok roszczenia głównego
W przypadku dochodzenia łączenie kilku roszczeń, sumuje się ich wartość
Wszczęcie postępowania:
Następuje na wniosek konsumenta
Wniosek powinien być sporządzony w formie pisemnej
Wniosek powinien zawierać elementy wymienione w Regulaminie BAK
Konsument uiszcza opłatę w kwocie 50zł
Wniosek nieopłacony przez konsumenta podlega odrzuceniu
Arbiter Bankowy podejmuje decyzję o skierowaniu sprawy do rozpoznania albo o zwrocie wniosku
Po skierowaniu sprawy do rozpoznania, BIURO ARBITRA BANKOWEGO:
Przesyła do banku odpis wniosku wraz z załącznikami i wzywa bank do udzielenia odpowiedzi na wniosek w terminie 14dni
Powyższy termin może być przez Arbitra Bankowego przedłużony
Brak odpowiedzi banku na wniosek nie stanowi przeszkody w rozpoznaniu sprawy
Zawieszenia postępowania:
Postępowanie przez Arbitra Bankowym może zostać zawieszone: na wniosek konsumenta lub zgodny wniosek konsumenta i banku
Postępowanie nie podjęte w ciągu roku przez którąkolwiek ze stron zostaje umorzone
Konsument może w każdym czasie cofnąć wniosek o rozpoznanie sprawy
Arbiter Bankowy powinien nakłaniać konsumenta i bank do polubownego rozwiązania sporu poprzez zawarcie ugody
Arbiter Bankowy po rozpoznaniu sprawy na posiedzeniu niejawnym bądź po przeprowadzeniu wydaje ORZECZENIE
Koszty postępowania:
Bank przegrywający sprawę obowiązany jest zwrócić konsumentowi kwotę opłaty
Bank przegrywający obowiązany jest do poniesienia kosztów postępowania przed Arbitrem Bankowym
Termin uiszczenia kosztów postępowania: 14dni
Koszty postępowania ustala Arbiter Bankowy
Wykonalność orzeczeń:
Bank:
Orzeczenie Arbitra Bankowego jest dla banku ostateczne
Termin wykonania 14dni
Konsument:
Orzeczenie Arbitra Bankowego nie jest dla konsumenta ostateczne
Konsument może wystąpić z powództwem na drogę postępowania sądowego
Orzeczenie kończy postępowanie prowadzone przed Arbitrem Bankowym