S z k o Ba P o l i c j i w K a t o w i c a c h
P r z e s t p c z o [ w b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j
S k i m m i n g k a r t y b a n k o m a t o w e j
O p r a c o w a n i e :
n a d k o m . P i o t r P o d s i e d l i k
s t . a s p . T o m a s z C z y l o k
Z a k Ba d S Bu |b y K r y m i n a l n e j
W y d a w n i c t w o
S z k o By P o l i c j i w K a t o w i c a c h
2 0 1 0
1
S
P
A
O
A
L
O
I
C
K
J
Z
I
W s z e l k i e p r a w a z a s t r z e |o n e S z k o Ba P o l i c j i w K a t o w i c a c h 2 0 1 0
K s i |k i n i e w o l n o r e p r o d u k o w a ( a d a p t o w a ) a n i w c a Bo [c i , a n i w c z [c i , n i e z a l e |n i e o d z a s t o s o w a n e j
t e c h n i k i ( d r u k , f o t o g r a f i a , k o m p u t e r , k s e r o g r a f , f o n o g r a f i a i t d . ) , b e z p i s e m n e j z g o d y W y d a w c y .
D r u k i o p r a w a : S z k o Ba P o l i c j i w K a t o w i c a c h
2
S p i s t r e [c i
W s t p . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1 . B a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
1 . 1 . P o j c i e i h i s t o r i a b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
1 . 2 . E l e k t r o n i c z n e i n s t r u m e n t y p Ba t n i c z e . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
1 . 3 . P o d z i a B k a r t b a n k o w y c h . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 0
1 . 4 . B u d o w a k a r t y p Ba t n i c z e j . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 2
2 . P r z e s t p s t w a w b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 4
3 . S k i m m i n g k a r t y b a n k o m a t o w e j . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 5
3 . 1 . C o t o j e s t s k i m m i n g ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 5
3 . 2 . S k i m m i n g k a r t y b a n k o m a t o w e j . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 6
3 . 3 . S p o s b d z i a Ba n i a g r u p p r z e s t p c z y c h . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 2
3 . 4 . K t o p Ba c i z a s k i m m i n g ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 5
4 . Z a p o b i e g a n i e p r z e s t p s t w o m s k i m m i n g u . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 5
4 . 1 . M o |l i w o [ o b r o n y p r z e d s k i m m i n g i e m . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 5
4 . 2 . J a k b e z p i e c z n i e k o r z y s t a z b a n k o m a t u . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 7
P o d s u m o w a n i e . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 9
B i b l i o g r a f i a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 0
3
4
W s t p
S k r y p t P r z e s t p c z o [ w b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j . S k i m m i n g k a r t y
b a n k o m a t o w e j j e s t p i e r w s z y m z s e r i i s k r y p t w t r a k t u j c y c h o p r z e s t p c z o [c i
w b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j , a d o k Ba d n i e j o m e t o d a c h p o p e Bn i a n i a p r z e s t p s t w
w t r a n s a k c j a c h b e z g o t w k o w y c h . W l a t a c h 9 0 . u b i e g Be g o w i e k u r o z p o c z Ba s i
w P o l s c e e r a b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j , k t r a s t a l e i d y n a m i c z n i e s i r o z w i j a . R o [n i e
l i c z b a w y d a w a n y c h k a r t p Ba t n i c z y c h . S p r a w i a t o , |e r w n i e | p r z e s t p c y u p a t r u j
w t y m r o z w o j u s z a n s d l a s i e b i e , c o p o w o d u j e , |e w c i | p o j a w i a j s i n o w e r o d z a j e
p r z e s t p s t w , k t r e w c z e [n i e j n i e i s t n i a By i k t r e o b e c n i e p r z y c h o d z i n a m z w a l c z a .
J a k o n a j c z [c i e j p o p e Bn i a n e p r z e s t p s t w a z w i z a n e z b a n k o w o [c i
e l e k t r o n i c z n w y m i e n i m o |n a : k r a d z i e | k a r t p Ba t n i c z y c h , p o s Bu g i w a n i e s i k a r t a m i
n i e d o r c z o n y m i , c a r d i n g , c z y l i z a k u p y n a o d l e g Bo [ z w y k o r z y s t a n i e m c u d z e j k a r t y ,
w y Bu d z e n i e k a r t w o p a r c i u o w n i o s e k z f a Bs z y w y m i d a n y m i , s k i m m i n g k a r t y
p Ba t n i c z e j , c z y t e | p i s h i n g , c z y l i k r a d z i e | t o |s a m o [c i .
J a k j u | w s p o m n i a n o , p r z e d m i o t o w y s k r y p t t r a k t u j e w c a Bo [c i o p r z e s t p s t w i e
s k i m m i n g u k a r t y b a n k o m a t o w e j . P o z n a m y w n i m p o j c i e b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j ,
c z y m s i o n a c h a r a k t e r y z u j e , u s t a w o w e d e f i n i c j e p o j , k t r y m i b d z i e m y s i
p o s Bu g i w a , a t a k |e p r z e p i s y p r a w n e , r e g u l u j c e z a g a d n i e n i a z w i z a n e z b a n k o w o [c i
e l e k t r o n i c z n .
W d a l s z e j c z [c i s k r y p t u p r e c y z y j n i e o p i s a n y z o s t a n i e m e c h a n i z m p r z e s t p s t w a
s k i m m i n g u k a r t y b a n k o m a t o w e j , m o d u s o p e r a n d i s p r a w c w p r z e s t p s t w a , a t a k |e
s p o s o b y j e g o w y k r y w a n i a i z a p o b i e g a n i a . O k r e [l o n e z o s t a n z a s a d y , k t r y m i n a l e |y
k i e r o w a s i p o d c z a s d o k o n y w a n i a w y p Ba t y g o t w k i z b a n k o m a t u , a b y u s t r z e c s i
s k i m m i n g u .
P r z e d m i o t o w e o p r a c o w a n i e m o |e b y z p o w o d z e n i e m w y k o r z y s t a n e j a k o
m a t e r i a B u z u p e Bn i a j c y p r z e z s Bu c h a c z y s z k o l e n i a p o d s t a w o w e g o .
5
6
1 . B a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a
1 . 1 . P o j c i e i h i s t o r i a b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j
{y j c w d z i s i e j s z y c h , j a k |e s z y b k i c h i n o w o c z e s n y c h , c z a s a c h , t r u d n o s o b i e
w y o b r a z i , |e w s p Bc z e s n y c z Bo w i e k m g Bb y f u n k c j o n o w a b e z t e l e f o n u
k o m r k o w e g o , k o m p u t e r a , c z y t e | p l a s t i k o w e g o p i e n i d z a , j a k p o w s z e c h n i e
o k r e [l a m y k a r t y p Ba t n i c z e i w s z e c h o b e c n y c h b a n k o m a t w . J e d n a k n i e z a w s z e t a k
b y Bo . A l e p o k o l e i .
B a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a n i e p o s i a d a j e d n o l i t e j , l e g a l n e j d e f i n i c j i , c o s p r a w i a ,
|e j e s t n i e j e d n a k o w o , p r z e z r |n y c h a u t o r w p o j m o w a n a . W l i t e r a t u r z e p r z e d m i o t u
s p o t k a m y z a t e m w i e l e p o j o k r e [l a j c y c h b a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n . D u |a l i c z b a t y c h
d e f i n i c j i p r o w a d z i d o k o m p l i k a c j i p o d c z a s i n t e r p r e t a c j i p r z e p i s w , s p r a w i a r w n i e |, i |
b a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a j e s t b Bd n i e u t o |s a m i a n a z b a n k o w o [c i i n t e r n e t o w .
P r z y t o c z m y w t y m m i e j s c u t e n a j b a r d z i e j c h a r a k t e r y s t y c z n e d e f i n i c j e . D a r i u s z
D z i u b a w y s u n B k o n c e p c j , |e b a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a , t o n o w o c z e s n a
b e z k o n t a k t o w a f o r m a r e a l i z a c j i u s Bu g b a n k o w y c h , k t r a u m o |l i w i a k o r z y s t a n i e
z u s Bu g b a n k u b e z k o n i e c z n o [c i o d w i e d z a n i a b a n k u 1 . W i t o l d C h m i e l a r z s t o i n a
s t a n o w i s k u , i | p o d s t a w o w y m z a d a n i e m b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j j e s t d |e n i e d o
s t w o r z e n i a t a k i e g o s y s t e m u r o z l i c z e D f i n a n s o w y c h , k t r e o d b y w a s i b d b e z o b i e g u
m e d i w p a p i e r o w y c h 2 . Z k o l e i B e a t a Zw i e c k a u w a |a , |e b a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a , t o
z e s t a w [r o d k w t e l e i n f o r m a t y c z n y c h u m o |l i w i a j c y c h z d a l n y d o s t p d o r a c h u n k u
b a n k o w e g o . J e s t t o f o r m a [w i a d c z e n i a u s Bu g b a n k o w y c h p r z y w y k o r z y s t a n i u
e l e k t r o n i c z n y c h u r z d z e D, t a k i c h j a k : k o m p u t e r , t e l e f o n s t a c j o n a r n y i k o m r k o w y ,
e l e k t r o n i c z n e u r z d z e n i a d o p r z y j m o w a n i a k a r t 3 .
B a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a , w t e j f o r m i e , k t r z n a m y , n a r o d z i Ba s i w S t a n a c h
Z j e d n o c z o n y c h , g d z i e o d r o k u 1 9 5 6 z a c z t o w y k o r z y s t y w a k o m p u t e r y d o o p e r a c j i
1
Z o b . D . D z i u b a , W i r t u a l i z a c j a d z i a Ba l n o [c i g o s p o d a r c z e j w o p a r c i u o S i e I n t e r n e t . W s t r o n g o s p o d a r k i
u s i e c i o w i o n e j , W a r s z a w a 1 9 9 9 , s . 1 1 0 .
2
Z o b . W . C h m i e l a r z , S y s t e m y e l e k t r o n i c z n e j b a n k o w o [c i i c y f r o w e j p Ba t n o [c i , W a r s z a w a 1 9 9 9 , s . 7 - 8 .
3
Z o b . B . Zw i e c k a , B a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a , W a r s z a w a 2 0 0 8 , s . 8 .
7
c z e k o w y c h . P i e r w s z y b a n k o m a t n a [w i e c i e z o s t a B z a i n s t a l o w a n y w S t a n a c h
Z j e d n o c z o n y c h w r o k u 1 9 6 4 4 , n a t o m i a s t w E u r o p i e w W i e l k i e j B r y t a n i i p r z e z
B a r c l a y s B a n k w 1 9 6 7 5 , r o k p zn i e j w e F r a n c j i , S z w a j c a r i i i S z w e c j i .
K o l e j n y e t a p r o z w o j u b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j , o k r e [l a n y w r c z m i a n e m
r e w o l u c j i i n f o r m a t y c z n e j , n a s t p i B p o r o k u 1 9 8 1 , w t e d y t o r o z p o c z Bo s i
o d d z i a By w a n i e b r a n |y I T n a w s z y s t k i e a s p e k t y w e w n t r z n e j o r g a n i z a c j i b a n k u , j a k
r w n i e | n a r e l a c j e r y n k o w e , c z y l i n a k o n t a k t y z k l i e n t e m b a n k u 6 . O d t a m t e g o c z a s u
b a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a s t a l e e w o l u o w a Ba , d o o s i g n i c i a t a k i e g o k s z t a Bt u , j a k i
z n a m y o b e c n i e .
A j a k n a t y m t l e w y g l d a P o l s k a ? P i e r w s z e k a r t y i d e n t y f i k a c y j n e w p r o w a d z o n e
z o s t a By p r z e z b a n k P e K a O S A ( I I I O d d z i a B w W a r s z a w i e ) w l a t a c h 8 0 . , t a m t e | s t a n B
p i e r w s z y b a n k o m a t . N a t o m i a s t d o p i e r o o d r o k u 1 9 9 0 , k i e d y t o V i s a p o d p i s a Ba
p i e r w s z e u m o w y z p o l s k i m i b a n k a m i , m o |e m y m w i o p r a w d z i w y m r o z w o j u
b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j w P o l s c e 7 .
1 . 2 . E l e k t r o n i c z n e i n s t r u m e n t y p Ba t n i c z e
P o j c i e m n i e o d Bc z n i e z w i z a n y m z b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n s
e l e k t r o n i c z n e i n s t r u m e n t y p Ba t n i c z e . D l a p o t r z e b n i n i e j s z e g o o p r a c o w a n i a p r z y j m i e m y
l e g a l n d e f i n i c j e l e k t r o n i c z n e g o i n s t r u m e n t u p Ba t n i c z e g o z a m i e s z c z o n w u s t a w i e
z d n i a 1 2 w r z e [n i a 2 0 0 2 r . o e l e k t r o n i c z n y c h i n s t r u m e n t a c h p Ba t n i c z y c h 8 , z g o d n i e
z k t r e l e k t r o n i c z n y i n s t r u m e n t p Ba t n i c z y t o k a |d y i n s t r u m e n t p Ba t n i c z y , w t y m
z d o s t p e m d o [r o d k w p i e n i |n y c h n a o d l e g Bo [, u m o |l i w i a j c y p o s i a d a c z o w i
d o k o n y w a n i e o p e r a c j i p r z y u |y c i u i n f o r m a t y c z n y c h n o [n i k w d a n y c h l u b
e l e k t r o n i c z n i d e n t y f i k a c j p o s i a d a c z a n i e z b d n d o d o k o n a n i a o p e r a c j i ,
w s z c z e g l n o [c i k a r t p Ba t n i c z l u b i n s t r u m e n t p i e n i d z a e l e k t r o n i c z n e g o .
4
T a m |e .
5
Z o b . A . i P . M a t u s z y k , I n s t r u m e n t y b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j .
6
B . Zw i e c k a , B a n k o w o [ e l e k t r o n i c z n a . . .
7
Z o b . B . C h o m t o w s k a , P r a k t y c z n y p r z e w o d n i k k a r t y b a n k o w e , D z i e n n i k P o l s k i z d n i a 0 2 . 0 5 . 2 0 0 5 r .
8
D z . U . N r 1 6 9 , p o z . 1 3 8 5 , z p zn . z m .
8
D o e l e k t r o n i c z n y c h i n s t r u m e n t w p Ba t n i c z y c h z a l i c z a m y k a r t y p Ba t n i c z e
i p i e n i d z e l e k t r o n i c z n y .
P o j c i e p i e n i d z a e l e k t r o n i c z n e g o , j a k i k a r t y p Ba t n i c z e j p o s i a d a j r w n i e |
l e g a l n e d e f i n i c j e o k r e [l o n e w u s t a w i e z d n i a 2 7 s i e r p n i a 1 9 9 7 r . P r a w o b a n k o w e 9 ,
z a t e m t y m i d e f i n i c j a m i b d z i e m y s i p o s Bu g i w a . Z g o d n i e z p r z e d m i o t o w u s t a w :
P i e n i d z e l e k t r o n i c z n y t o w a r t o [ p i e n i |n a s t a n o w i c a e l e k t r o n i c z n y o d p o w i e d n i k
z n a k w p i e n i |n y c h , k t r a s p e Bn i a Bc z n i e n a s t p u j c e w a r u n k i :
1 ) j e s t p r z e c h o w y w a n a n a i n f o r m a t y c z n y c h n o [n i k a c h d a n y c h ;
2 ) j e s t w y d a w a n a d o d y s p o z y c j i n a p o d s t a w i e u m o w y w z a m i a n z a [r o d k i
p i e n i |n e o n o m i n a l n e j w a r t o [c i n i e m n i e j s z e j n i | t a w a r t o [;
3 ) j e s t p r z y j m o w a n a j a k o [r o d e k p Ba t n i c z y p r z e z p r z e d s i b i o r c w i n n y c h n i |
w y d a j c y j d o d y s p o z y c j i ;
4 ) n a |d a n i e j e s t w y m i e n i a n a p r z e z w y d a w c n a [r o d k i p i e n i |n e ;
5 ) j e s t w y r a |o n a w j e d n o s t k a c h p i e n i |n y c h .
K a r t a p Ba t n i c z a t o k a r t a i d e n t y f i k u j c w y d a w c i u p o w a |n i o n e g o p o s i a d a c z a ,
u p r a w n i a j c a d o w y p Ba t y g o t w k i l u b d o k o n y w a n i a z a p Ba t y , a w p r z y p a d k u k a r t y
w y d a n e j p r z e z b a n k l u b i n s t y t u c j u s t a w o w o u p o w a |n i o n d o u d z i e l a n i a k r e d y t u
t a k |e d o d o k o n y w a n i a w y p Ba t y g o t w k i l u b z a p Ba t y z w y k o r z y s t a n i e m k r e d y t u .
W a |n e w y d a j e s i r w n i e | z d e f i n i o w a n i e p o j c i a b a n k o m a t u , k t r y j e s t
k l u c z o w y m p r z e d m i o t e m o m a w i a n y c h w o p r a c o w a n i u p r z e s t p s t w . Z g o d n i e
z d e f i n i c j z a m i e s z c z o n w u s t a w i e o e l e k t r o n i c z n y c h i n s t r u m e n t a c h p Ba t n i c z y c h :
B a n k o m a t t o u r z d z e n i e u m o |l i w i a j c e p o s i a d a c z o w i l u b u |y t k o w n i k o w i k a r t y
p Ba t n i c z e j p o d e j m o w a n i e g o t w k i l u b d o d a t k o w o d o k o n y w a n i e i n n y c h o p e r a c j i .
9
T . j . D z . U . z 2 0 0 2 r . N r 7 2 , p o z . 6 6 5 , z p zn . z m .
9
1 . 3 . P o d z i a B k a r t b a n k o w y c h
T e m a t e m n i n i e j s z e g o o p r a c o w a n i a s g B w n i e p r z e s t p s t w a z w i z a n e z k a r t a m i
p Ba t n i c z y m i , z a t e m t o i m p o [w i c o n a b d z i e c a Ba u w a g a . J e d n a k |e w c z e [n i e j n a l e |y
z l o k a l i z o w a o w k a r t n a t l e c a Be g o s y s t e m u k a r t b a n k o w y c h , d o k t r e g o z a l i c z a s i
r w n i e | k a r t a p Ba t n i c z a .
K a r t y b a n k o w e m o |e m y p o d z i e l i n a t r z y g r u p y : p o d w z g l d e m
f u n k c j o n a l n o [c i , p o d w z g l d e m s p o s o b u r o z l i c z a n i a d o k o n a n y c h t r a n s a k c j i o r a z z e
w z g l d u n a t e c h n o l o g i 1 0 . I t a k , w y r |n i a m y n a s t p u j c e r o d z a j e k a r t b a n k o w y c h :
1 . P o d w z g l d e m f u n k c j o n a l n o [c i :
1 ) k a r t y b a n k o m a t o w e s Bu |c e w y Bc z n i e d o d o k o n y w a n i a w y p Ba t g o t w k i
o r a z i n n y c h t r a n s a k c j i m o |l i w y c h d o w y k o n a n i a z u |y c i e m b a n k o m a t u ,
n p . s p r a w d z e n i e s t a n u r a c h u n k u , w y d r u k o w a n i e h i s t o r i i t r a n s a k c j i , z m i a n a
k o d u P I N , c z y d o s t p d o f u n k c j i d e p o z y t o w y c h w b a n k o m a c i e ;
2 ) k a r t y p Ba t n i c z e - s Bu |c e d o p r z e p r o w a d z a n i a t r a n s a k c j i b e z g o t w k o w y c h
w p u n k t a c h h a n d l o w o u s Bu g o w y c h . T e o r e t y c z n i e k a r t a p Ba t n i c z a n i e m u s i m i e
f u n k c j i u m o |l i w i a j c e j w y p Ba t g o t w k i z b a n k o m a t u l u b k a s y b a n k u , a z k a r t
n i e m u s i b y z w i z a n y k o d P I N ;
3 ) k a r t y i d e n t y f i k a c y j n e s Bu | d o s p r a w d z e n i a t o |s a m o [c i k l i e n t a b a n k u
p o d c z a s r e a l i z o w a n i a p r z e z n i e g o o p e r a c j i ;
4 ) k a r t y w s t p n i e o p Ba c o n e - z n a n e r w n i e | j a k o k a r t y t y p u e l e k t r o n i c z n a
p o r t m o n e t k a . Zr o d k i , j a k i e m o |e m y w y d a , u |y w a j c i c h , n i e z n a j d u j s i n a
|a d n y m r a c h u n k u b a n k o w y m t y l k o w e w n t r z k a r t y , z a k o d o w a n e w p o s t a c i
o d p o w i e d n i c h j e d n o s t e k ( i m p u l s w ) ;
5 ) k a r t y w i r t u a l n e n o w y r o d z a j k a r t p Ba t n i c z y c h , o p r a c o w a n y c h w y Bc z n i e p o d
k t e m d o k o n y w a n i a t r a n s a k c j i b e z f i z y c z n e g o u |y c i a k a r t y . K a r t w i r t u a l n n i e
m o |e m y d o k o n a t r a n s a k c j i w z w y k By m p u n k c i e h a n d l o w o - u s Bu g o w y m .
2 . P o d w z g l d e m s p o s o b u r o z l i c z a n i a t r a n s a k c j i :
1 0
N a p o d s t a w i e B . C h o m t o w s k a , P r a k t y c z n y p r z e w o d n i k &
1 0
1 ) k a r t y d e b e t o w e t r a n s a k c j e w y k o n a n e z i c h u |y c i e m r o z l i c z a n e s
n a t y c h m i a s t p o o t r z y m a n i u p r z e z b a n k i n f o r m a c j i o i c h p r z e p r o w a d z e n i u ;
2 ) k a r t y k r e d y t o w e t o r o d z a j k a r t , k t r y c h u z y s k a n i e n i e w i |e s i
z k o n i e c z n o [c i o t w i e r a n i a r a c h u n k u w b a n k u . P o s i a d a c z k a r t y m o |e
w y k o n y w a t r a n s a k c j e d o w y s o k o [c i p r z y z n a n e g o l i m i t u k r e d y t o w e g o ;
3 ) k a r t y o b c i |e n i o w e w a r u n k i e m w y d a n i a k a r t y j e s t p o s i a d a n i e r a c h u n k u
w d a n y m b a n k u p r z e z o k r e [l o n y c z a s , n p . t r z y m i e s i c e . W t y m c z a s i e b a n k
a n a l i z u j e w p By w y n a r a c h u n e k o r a z s p r a w d z a , c z y j e s t o n w y k o r z y s t y w a n y
w s p o s b p r a w i d Bo w y . D o p i e r o w t e d y w y d a j e k a r t o b c i |e n i o w i u s t a l a d l a
n i e j i n d y w i d u a l n y l i m i t w y d a t k w ;
4 ) k a r t y z o d r o c z o n y m t e r m i n e m p Ba t n o [c i z a s a d y j e j f u n k c j o n o w a n i a s
z b l i |o n e d o k a r t y k r e d y t o w e j . A b y j u z y s k a , n a j c z [c i e j n i e t r z e b a p o s i a d a
|a d n e g o r a c h u n k u w b a n k u . B a n k m o |e z a |d a j e d n a k p r z e d s t a w i e n i a
g w a r a n c j i b a n k o w y c h n a o k r e [l o n k w o t , n p . p o p r z e z z a Bo |e n i e l o k a t y
t e r m i n o w e j . K a r t a m o |e m i e o k r e [l o n y l i m i t w y d a t k w .
3 . Z e w z g l d u n a t e c h n o l o g i :
1 ) p Ba s k i e m o |n a i c h u |y w a t y l k o w b a n k o m a t a c h i t e r m i n a l a c h
e l e k t r o n i c z n y c h . K a |d a t r a n s a k c j a m u s i b y p o t w i e r d z o n a w p i s a n i e m k o d u
P I N . K a r t t r z e b a w Bo |y l u b p r z e c i g n p r z e z t e r m i n a l , a b y u m o |l i w i
w y m a g a n a u t o r y z a c j w s y s t e m i e b a n k o w y m ;
2 ) w y p u k Be d a j n a m t e s a m e m o |l i w o [c i u |y c i a , c o k a r t y p Ba s k i e , a l e
d o d a t k o w o m o |n a i c h u |y w a d o t r a n s a k c j i n i e w y m a g a j c y c h a u t o r y z a c j i .
W w c z a s w y p u k Be d a n e s o d b i j a n e n a r a c h u n k u . M e t o d a t a j e s t s z y b s z a , a l e
m n i e j b e z p i e c z n a o d t r a n s a k c j i a u t o r y z o w a n e j ;
3 ) z p a s k i e m n a k t r y m s z a p i s a n e d a n e o k a z i c i e l a . P a s e k m a g n e t y c z n y Ba t w o
o d c z y t a i s k o p i o w a , d l a t e g o k a r t y t e g o t y p u s c o r a z c z [c i e j z a s t p o w a n e
p r z e z k a r t y m i k r o p r o c e s o r o w e ;
4 ) z m i k r o p r o c e s o r e m ( c h i p e m ) w i k s z o [ t r a n s a k c j i r e a l i z o w a n y c h z a
p o m o c k a r t c h i p o w y c h w y m a g a a k c e p t a c j i P I N e m , a n i e p o d p i s e m k l i e n t a , c o
s p r a w i a , |e t y l k o w Ba [c i c i e l k a r t y , b d c y j e d y n o s o b z n a j c P I N , m o |e j e j
1 1
u |y . C h i p z a p e w n i a t a k |e d u |o w i k s z s z y b k o [ i n i e z a w o d n o [ o b s Bu g i
t r a n s a k c j i o r a z j e s t g w a r a n t e m n a j w y |s z e g o p o z i o m u s z y f r o w a n i a d a n y c h .
1 . 4 . B u d o w a k a r t y p Ba t n i c z e j
A b y p o z n a s p o s b d z i a Ba n i a p r z e s t p c w d o k o n u j c y c h s k i m m i n g u k a r t
p Ba t n i c z y c h , n a l e |y r w n i e | p r z y b l i |y w y g l d s a m e j k a r t y , o p i s a s z c z e g Bo w o j e j
b u d o w , a w i c t o , n a c o b e z p o [r e d n i o s k i e r o w a n e j e s t d z i a Ba n i e s p r a w c w o w y c h
p r z e s t p s t w .
W y g l d , w y m i a r y i o z n a c z e n i a k a r t y p Ba t n i c z e j o k r e [l a m i d z y n a r o d o w a n o r m a
I S O 7 8 1 0 , 7 8 1 1 - 1 , 7 8 1 1 - 2 i 7 8 1 1 - 3 z 1 9 8 5 r o k u . W e d Bu g w y m i e n i o n y c h n o r m ,
w z o r c o w a k a r t a p Ba t n i c z a w y k o n a n a j e s t z e s z t y w n e j f o l i i P V C l u b P T G w k s z t a Bc i e
p r o s t o k t a i m a w y m i a r y 8 5 , 5 0 m m x 5 3 , 9 8 m m i g r u b o [ 0 , 7 6 m m ( 0 , 8 4 m m
w p r z y p a d k u k a r t y p r o c e s o r o w e j ) .
N a a w e r s i e k a r t y z n a j d u j s i n a s t p u j c e i n f o r m a c j e :
1 ) n a z w a b a n k u w y d a j c e g o k a r t l u b l o g o b a n k u ;
2 ) n u m e r k a r t y , p i e r w s z e s z e [ c y f r ( t z w . N u m e r B I N B a n k I d e n t i f i c a t i o n
N u m b e r ) o z n a c z a n u m e r b a n k u , w y d a j c e g o k a r t o r a z o r g a n i z a c j p Ba t n i c z ,
d o k t r e j k a r t a n a l e |y ; o s t a t n i a c y f r a , z w a n a k o n t r o l n , o b l i c z a n a j e s t n a
p o d s t a w i e c a Be g o n u m e r u ;
3 ) d a t w a |n o [c i l u b / i d a t w y d a n i a d a t y t e s p o d a n e d o k Ba d n i e c o d o m i e s i c a
i r o k u ;
4 ) i m i i n a z w i s k o p o s i a d a c z a k a r t y ;
5 ) s y m b o l e s y s t e m u ( n p . V i s a , E C / M C ) ;
6 ) h o l o g r a m ;
7 ) m i k r o p r o c e s o r ( c h i p ) .
N a r e w e r s i e k a r t y z n a j d u j s i n a s t p u j c e i n f o r m a c j e :
1 ) p a s e k m a g n e t y c z n y ( n o [n i k p a m i c i z m o |l i w o [c i z a p i s u d a n y c h n a 1 d o 3
[c i e |k a c h ( m a x . 2 2 0 z n a k w ) ;
1 2
2 ) p a s e k d o p o d p i s u ( u m o |l i w i a t r w a Be u m i e s z c z e n i e p o d p i s u p o s i a d a c z a k a r t y n a
j e j p o w i e r z c h n i . D r u k o w a n y j e s t m e t o d s i t o d r u k u ) ;
3 ) i n f o r m a c j a o t y m , c z y j w Ba s n o [c i j e s t k a r t a i c o z r o b i w p r z y p a d k u j e j
z a g u b i e n i a ;
4 ) c a Bo d o b o w y n u m e r t e l e f o n u .
R y s . 1 . W y g l d k a r t b a n k o w y c h
yr d Bo : <