Instytucje rynku ubezpieczeń

Podmioty rynku ubezpieczeń



Segment nadzorczy

: KNF, Minister Finansów



Segment podażowy: zakłady ubezpieczeń,
reasekuracji, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny
(UFG), Polskie Biuro Ubezpieczycieli

Komunikacyjnych (PBUK), Polska Izba Ubezpieczeń
(PIU)



Segment usługowy, wspomagający: pośrednicy
ubezpieczeniowi (agenci, brokerzy), aktuariusze,

podmioty wspomagające likwidację szkód (np.
rzeczoznawcy, komisarze awaryjni), stowarzyszenia

pośredników



Segment popytowy

: ubezpieczający, ubezpieczeni,

Rzecznik Ubezpieczonych, organizacje konsumentów

Komisja Nadzoru
Finansowego (KNF)

www.knf.gov.pl

Komisja Nadzoru Finansowego



Komisja Nadzoru Finansowego (KNF)
– jest centralnym organem administracji
państwowej powołanym na mocy ustawy
z dnia 21 lipca 2006 o nadzorze nad
rynkiem finansowym.

Komisja Nadzoru Finansowego



Komisja Nadzoru Finansowego sprawuje
nadzór nad sektorem bankowym,
rynkiem kapitałowym,
ubezpieczeniowym, emerytalnym,
nadzór nad instytucjami płatniczymi i
biurami usług płatniczych, instytucjami
pieniądza elektronicznego oraz nad
sektorem kas spółdzielczych.

Komisja Nadzoru Finansowego



Do zadań Komisji należy ponadto:



podejmowanie działań służących prawidłowemu
funkcjonowaniu rynku finansowego;



podejmowanie działań mających na celu rozwój rynku

finansowego i jego konkurencyjności;



podejmowanie działań informacyjnych w zakresie
funkcjonowania rynku finansowego;



udział w przygotowywaniu projektów aktów prawnych w
zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym;



stwarzanie możliwości polubownego i pojednawczego

rozstrzygania sporów między uczestnikami rynku

finansowego, w szczególności sporów wynikających ze

stosunków umownych między podmiotami podlegającymi

nadzorowi Komisji a odbiorcami usług świadczonych przez te
podmioty;



wykonywanie innych zadań określonych ustawami.

Komisja Nadzoru Finansowego



Celem nadzoru nad rynkiem finansowym jest

zapewnienie prawidłowego funkcjonowania

tego rynku, jego stabilności, bezpieczeństwa

oraz przejrzystości, zaufania do rynku

finansowego, a także zapewnienie ochrony

interesów uczestników tego rynku.



Nadzór nad działalnością KNF sprawuje
Prezes RM.



Źródło: www.knf.gov.pl

Komisja Nadzoru Finansowego



Główne działania:



Wydawanie zezwoleń na prowadzenie
działalności ubezpieczeniowej,
reasekuracyjnej i brokerskiej, jak również
ich cofanie



Kontrola działalności i stanu majątkowego
ZU i brokerów



Opracowywanie danych dotyczących rynku

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny (UFG)

www.ufg.pl

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny



Działa na podstawie Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o

ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK;



Członkostwo powstaje z chwilą zawarcia pierwszej

umowy OC kierowców lub rolników; dla

ubezpieczycieli prowadzących działalność w zakresie

pozostałych ubezpieczeń obowiązkowych i

ubezpieczeń na życie: z dniem ogłoszenia upadłości

lub zarządzenia likwidacji przymusowej
odpowiedniego ubezpieczyciela;



Cel działalności: ochrona interesów osób trzecich i

podmiotów stosunku ubezpieczenia; wzmocnienie
zaufania do rynku ubezpieczeniowego.

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny



„Ubezpieczeniowy Funduszu Gwarancyjny zajmuje się

wypłatą odszkodowań niewinnym ofiarom

wypadków - spowodowanych przez

nieubezpieczonych właścicieli pojazdów oraz

nieubezpieczonych rolników. Każda z tych grup ma

obowiązek posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności

cywilnej, popularnie zwane OC. UFG wypłaca również
odszkodowania osobom poszkodowanym, w

przypadku gdy sprawca wypadku drogowego uciekł z

miejsca zdarzenia i jest nieznany.”

Źródło: www.ufg.pl

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny



Zadania:

Wypłacanie odszkodowań i świadczeń z
tytułu obowiązkowych ubezpieczeń OC
posiadaczy pojazdów mechanicznych i
rolników za szkody powstałe na
terytorium RP,

a także

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny



Wypadek drogowy spowodowany został przez

nieznanego sprawcę:



UFG wypłaci odszkodowanie tylko za następujące szkody:



- na osobie

(zadośćuczynienie, zwrot kosztów leczenia,

rehabilitacji itp.),



- materialne (np. uszkodzenie pojazdu lub innego mienia).

Tu wypłata następuje tylko pod warunkiem, że w wypadku

doszło do obrażeń ciała u któregokolwiek z jego uczestników, a

naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia trwały

dłużej niż 14 dni.



UFG

nie wypłaca odszkodowań za kolizje

spowodowane przez nieustalonych sprawców, w

których nikt nie odniósł obrażeń.

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny



Wypadek drogowy spowodowany został przez
pojazd z polskimi numerami rejestracyjnymi,
nie posiadający komunikacyjnej polisy OC:



za szkody w mieniu i na osobie:

Posiadacz zidentyfikowanego pojazdu mechanicznego, którego
ruchem szkodę tę wyrządzono, nie był ubezpieczony obowiązkowym
ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych,

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny



Wypadek spowodowany został przez rolnika

nie posiadającego ubezpieczenia

odpowiedzialności cywilnej OC



Polisa OC rolników zapewnia wypłatę
odszkodowania m.in.

za szkody związane

bezpośrednio z pracami polowymi (opryski
chemiczne, ruch maszyn itp.) oraz za szkody,

których wyrządzenie nastąpiło na drodze

publicznej (ruch pojazdów, przepędzanie

zwierząt).

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny



Wysokość opłaty karnej za brak OC komunikacyjnego uzależniona
jest od:



1. rodzaju pojazdu

, którego posiadacz nie spełnił obowiązku

ubezpieczenia:



samochody osobowe

– równowartość 2- krotności minimalnego

wynagrodzenia za pracę,



samochody ciężarowe, ciągniki samochodowe i autobusy –

równowartość 3- krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę



pozostałe pojazdy – równowartość 1/3 minimalnego
wynagrodzenia za pracę;



2. okresu pozostawania bez ochrony ubezpieczeniowej w danym
roku kalendarzowym:



do 3 dni

– 20% pełnej opłaty karnej,



4 do 14 dni

– 50% pełnej opłaty karnej,



powyżej 14 dni – 100% opłaty karnej;

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny



Opłaty karne za brak obowiązkowego ubezpieczenia

OC w 2013 roku:

Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny



Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe ogłasza

upadłość, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny

przejmuje odpowiedzialność z tytułu ubezpieczeń OC
zawartych w tym towarzystwie.



Z tytułu umów obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy

pojazdów, działalności rolniczej i obowiązkowego

ubezpieczenia budynków rolniczych UFG wypłaca 100 %

należnych świadczeń.



Z tytułu innych umów obowiązkowego ubezpieczenia OC oraz

umów ubezpieczenia na życie UFG wypłaca 50 %

wierzytelności, jednak nie więcej niż 30.000 euro.

Rzecznik Ubezpieczonych

www.rzu.gov.pl

Rzecznik Ubezpieczonych



Instytucja regulowana w Ustawie z dnia 22.05.2003 r. o nadzorze
ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz o Rzeczniku
Ubezpieczonych



Kadencja: 4 lata; max. 2 kadencje ta sama osoba



Powoływany przez Premiera na wniosek ministrów właściwych do

spraw: instytucji finansowych oraz zabezpieczenia społecznego



Wymagania: wyższe wykształcenie oraz wysoka wiedza i

doświadczenie w zakresie ubezpieczeń i funduszy emerytalnych



Celem działalności: reprezentowanie interesów

ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych, uprawnionych

z umów ubezpieczenia, a także członków funduszy emerytalnych,

uczestników pracowniczych programów emerytalnych, osób

utrzymujących emeryturę kapitałową lub przez nich uposażonych

Rzecznik Ubezpieczonych



Zakres działań



Rozpatrywanie skarg



Opiniowanie aktów prawnych dotyczących sfery

działalności Rzecznika



Występowanie do ustawodawcy z wnioskiem o inicjatywę

prawną



Informowanie odpowiednich podmiotów o

nieprawidłowościach w funkcjonowaniu ZU, funduszy
emerytalnych, PPE



Polubowne rozstrzyganie sporów (Sąd Polubowny przy
Rzeczniku)



Działalność informacyjna i edukacyjna w zakresie ochrony

podmiotów, o których interesy dba Rzecznik (w

szczególności Fundacja Edukacji Ubezpieczeniowej)

Polska Izba Ubezpieczeń
(PIU)

www.piu.org.pl

Polska Izba Ubezpieczeń



Polska Izba Ubezpieczeń jest organizacją

samorządu branżowego reprezentującą

wszystkie zakłady ubezpieczeń działające w
Polsce.



Do podstawowych zadań PIU należy
wspieranie ustawodawcy w zakresie

kształtowania prawa asekuracyjnego.



Izba prowadzi także działania mające na celu

zwiększenie świadomości ubezpieczeniowej

społeczeństwa oraz prowadzenie
wielostronnego dialogu na rzecz rozwoju

sektora ubezpieczeń w naszym kraju.

Polska Izba Ubezpieczeń



Do głównych celów Polskiej Izby Ubezpieczeń należą:



Budowanie silnego samorządu ubezpieczeniowego



Bieżąca, systematyczna i uporządkowana współpraca z
ubezpieczycielami



Analiza i rozwiązywanie bieżących problemów rynku w ścisłym

porozumieniu z członkami



Dynamiczne poszerzanie kompetencji Izby i udoskonalanie jej
funkcjonowania



Wspieranie budowania racjonalnego systemu prawnego

regulującego usługi ubezpieczeniowe w Polsce



Opiniowanie aktów prawnych



Reprezentowanie rynku ubezpieczeniowego i działania na rzecz

rozwoju tych usług przed ustawodawcą (uczestnictwo w pracach
komisji sejmowych)



Zgłaszanie projektów aktów prawnych

Polska Izba Ubezpieczeń



Działanie w ramach międzynarodowych struktur samorządu
ubezpieczeniowego



Wymiana doświadczeń i pozyskiwanie informacji od instytucji zagranicznych



Wspólna praca na rzecz prawa wspólnotowego



Prowadzenie współpracy z polskimi eurodeputowanymi



Wymiana informacji i integrowanie środowiska ubezpieczeniowego



Organizacja seminariów problemowych



Honorowanie zasłużonych



Wymiana informacji z instytucjami i uczestnikami rynku



Współpraca z nadzorem finansowym i instytucjami
ubezpieczeniowymi



Współpraca z KNF



Współpraca z UFG, Rzecznikiem Ubezpieczonych, Polską Izbą Brokerów
Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych, Stowarzyszeniem Aktuariuszy,

Polską Izbą Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych



Współpraca z AIDA (Stowarzyszenie Prawa Ubezpieczeniowego), Fundacją

Edukacji Ubezpieczeniowej, Stowarzyszeniem na Rzecz Bezpieczeństwa
Finansowego Obywateli RP oraz innymi Izbami

Polska Izba Ubezpieczeń



Edukacja w zakresie ubezpieczeń



Wspieranie inicjatyw zmierzających do pogłębienia społecznej
wiedzy nt. ubezpieczeń (np. poprzez współpracę z wyższymi
uczelniami)



Organizowanie szkoleń i konferencji branżowych



Organizowania lub współorganizowanie szerszych sympozjów
dotyczących finansów



Budowanie prestiżu i zaufania wobec usług
ubezpieczeniowych w Polsce



Podnoszenie świadomości ubezpieczeniowej Polaków



Upowszechnianie dobrych praktyk rynkowych



Popularyzacja inicjatyw ubezpieczycieli (np. prewencyjnych)

Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych (PBUK)

www.pbuk.pl

Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych



Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych jest

organizacją

zakładów ubezpieczeń, które na
terytorium Polski prowadzą działalność
ubezpieczeniową w zakresie
obowiązkowego ubezpieczenia
odpowiedzialności cywilnej posiadaczy
pojazdów mechanicznych.

Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych



Zgodnie z przepisami ustawy o

ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i

PBUK przynależność tych zakładów do
Polskiego Biura Ubezpieczycieli

Komunikacyjnych jest obowiązkowa i

rozpoczyna się z dniem uzyskania od
organu nadzoru zezwolenia na

wykonywanie działalności
ubezpieczeniowej.

Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych



Prowadząc swoją działalność PBUK zajmuje się:



wystawianiem dokumentów ubezpieczeniowych (certyfikatów

Zielonych Kart) ważnych w innych krajach Systemu Zielonej Karty.



zawieraniem z Biurami Narodowymi z innych państw Systemu umów

o wzajemnym uznawaniu dokumentów ubezpieczeniowych;



organizowaniem likwidacji szkód lub bezpośrednią likwidacją szkód

spowodowanych na terytorium Polski przez posiadaczy pojazdów

mechanicznych zarejestrowanych za granicą posiadających ważne
dokumenty ubezpieczeniowe (Zielonej Karty) wystawione przez
zagraniczne Biura Narodowe;



organizowaniem likwidacji lub bezpośrednią likwidacją szkód

spowodowanych na terytorium Polski przez posiadaczy pojazdów

mechanicznych zarejestrowanych w państwach, których Biura

Narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego (tj.
krajach EOG, Andorze, Chorwacji, Szwajcarii i Serbii);

Źródło: www.pbuk.pl