BANK HIPOTECZNY

Pośrednik

miedzy

rynkiem

nieruchomośc

i a

rynkiem

kapitałowym

(zasada

specjalizacji)

Refinansuje

swoją

działalność

na rynku

kapitałowym

za pomocą

specjalnych

papierów

wartościowyc

h

Wyspecjalizowa

ny w udzielaniu

kredytów

hipotecznych

BANK HIPOTECZNY
CZYNNOŚCI
PODSTAWOWE



udzielanie kredytów zabezpieczonych
hipoteką,



udzielanie kredytów niezabezpieczonych
hipoteką, ale ściśle określonych w ustawie,



nabywanie wierzytelności innych banków
z tytułu udzielanych przez nie kredytów
zabezpieczonych hipoteką oraz
wierzytelności niezabezpieczonych hipoteką,
wymienionych w ustawie,



emitowanie hipotecznych listów zastawnych,



emitowanie publicznych listów zastawnych

HIPOTECZNY LIST
ZASTAWNY



papier wartościowy imienny lub na

okaziciela,



podstawą emisji są wierzytelności

banku hipotecznego

zabezpieczone hipoteką,



zawiera zobowiązania banku

hipotecznego wobec uprawnionego

do spełnienia określonych

świadczeń pieniężnych

PUBLICZNY LIST
ZASTAWNY

Papier wartościowy imienny lub na

okaziciela, którego podstawą

emisji są

wierzytelności banku hipotecznego

z tytułu:



kredytów w części zabezpieczonej wraz

z należnymi odsetkami,

gwarancją lub poręczeniem wymienionych

w ustawie podmiotom np. NBP, ESC,



kredytów udzielonych wyżej wymienionym

podmiotom,



kredytów w części zabezpieczonej wraz

z należnymi odsetkami, gwarancją

lub poręczeniem jednostek samorządu

terytorialnego oraz kredytów udzielonych

jednostkom samorządu terytorialnego

BANK HIPOTECZNY
PROWADZI I PRZECHOWUJE
REJESTR ZABEZPIECZENIA
LISTÓW ZASTAWNYCH

do którego wpisywane są w
odrębnych pozycjach wierzytelności
banku hipotecznego oraz prawa i
środki (określone w ustawie),
stanowiące podstawę emisji listów
zastawnych

BANKI HIPOTECZNE
CZYNNOŚCI POZOSTAŁE



przyjmowanie lokat terminowych,



zaciąganie kredytów i pożyczek,



emitowanie obligacji,



przechowywanie papierów
wartościowych,



nabywanie i obejmowanie akcji lub
udziałów innych podmiotów,



prowadzenie rachunków bankowych

służących obsłudze projektów

inwestycyjnych realizowanych z

wykorzystaniem kredytów udzielonych przez

bank hipoteczny,



świadczenie usług konsultacyjno-doradczych

związanych z rynkiem nieruchomości, w tym

także w zakresie ustalania bankowo-

hipotecznej wartości nieruchomości,



zarządzanie wierzytelnościami banku

hipotecznego oraz innych banków, z tytułu

kredytów określonych w ustawie

WOLNE ŚRODKI PIENIEŻNE
BANK HIPOTECZNY
MOŻE PRZEZNACZYĆ NA:



lokaty w bankach posiadających fundusze własne

w wysokości nie mniejszej niż 10 000 000

euro,



nabycie wyemitowanych przez siebie listów

zastawnych w celu ich zdeponowania pod

nadzorem powiernika,



nabycie papierów wartościowych emitowanych lub

gwarantowanych przez określone w ustawie

podmioty,



nabycie papierów wartościowych emitowanych

przez jednostki samorządu terytorialnego,



nabycie listów zastawnych emitowanych przez

inne banki hipoteczne

KONTROLA I NADZÓR
NAD BANKAMI
HIPOTECZNYMI



przy każdym banku hipotecznym powołuje się

powiernika i jego zastępcę, którzy nie mogą być

pracownikami banku,



powiernika i jego zastępcę powołuje na okres 6 lat –

na wniosek rady nadzorczej banku hipotecznego –

Komisja Nadzoru Finansowego,



powiernik i jego zastępca są niezależni i nie

podlegają poleceniom organu, który ich powołał,



zadania powiernika określa ustawa o listach

zastawnych i bankach hipotecznych,



w zakresie nieuregulowanym ustawą nadzór nad

bankami hipotecznymi wykonywany jest zgodnie z

przepisami Prawa bankowego oraz przepisami o NBP

POWIERNIK – ZADANIA

Do zadań powiernika
należy sprawdzanie,
czy:



zobowiązania wynikające ze znajdujących się w

obrocie listów zastawnych zabezpieczone są przez

bank hipoteczny zgodnie z przepisami ustawy,



przyjęta przez bank hipoteczny bankowo–hipoteczna

wartość nieruchomości ustalona została zgodnie z

regulaminem,



bank hipoteczny przestrzega ustalonych limitów,



sposób prowadzenia przez bank rejestru

zabezpieczenia listów zastawnych odpowiada

warunkom ustawy,



bank zapewnia wymagane ustawowo zabezpieczenie

dla planowanej emisji listów zastawnych oraz

kontrolę, czy dokonano odpowiednich wpisów do

rejestru zabezpieczenia listów zastawnych

BANKOWO–HIPOTECZNA
WARTOŚĆ
NIERUCHOMOŚCI



ustalona zgodnie z przepisami ustawy
wartość, która w ocenie banku
hipotecznego odzwierciedla poziom
ryzyka związanego z nieruchomością
jako przedmiotem zabezpieczenia
kredytów udzielanych przez bank
hipoteczny,



bankowo–hipoteczną wartość
nieruchomości ustala bank hipoteczny
na podstawie ekspertyzy,



ekspertyzę bankowo hipotecznej wartości
nieruchomości wykonują zgodnie z
przepisami ustawy oraz regulaminem
banku hipotecznego:

-

bank hipoteczny,

-

inne podmioty, na zlecenie banku

hipotecznego, po uzgodnieniu

z

k

z kredytobiorcą

WYSOKOŚĆ POJEDYNCZEGO
KREDYTU
ZABEZPIECZONEGO
HIPOTEKĄ NIE MOŻE
PRZEKROCZYĆ

BANKOWO–

HIPOTECZNEJ

WARTOŚCI

NIERUCHOMOŚCI

ZE ŚRODKÓW UZYSKANYCH Z
EMISJI LISTÓW ZASTAWNYCH
BANK HIPOTECZNY MOŻE
REFINANSOWAĆ:



kredyty zabezpieczone hipoteką ,



nabyte wierzytelności innych banków
z tytułu udzielonych przez nie
kredytów zabezpieczonych hipoteką

REFINANSOWANIE NIE MOŻE JEDNAK

PRZEKROCZYĆ KWOTY

= 60% BANKOWO–HIPOTECZNEJ

WARTOŚCI NIERUCHOMOŚCI

ŁĄCZNA KWOTA NOMINALNYCH
WARTOŚCI ZNAJDUJĄCYCH SIĘ
W OBROCIE LISTÓW
ZASTAWNYCH BANKU
HIPOTECZNEGO NIE MOŻE
PRZEKROCZYĆ:

40–KROTNOŚCI JEGO

FUNDUSZY WŁASNYCH