BANKOWOŚĆ wykłady 26-09-2008

1. system bankowy (co to jest, co wchodzi w skład, regulacje prawne, co zmieniło)

2. instytucje bankowo-finansowe

3. NBP - formuły

• bank centralny

• bank państwa

• bank banków

• bank emisyjny

operacje bankowe

• aktywne

• pasywne

• pośredniczące

• rozliczenia

• gotówkowe

• bezgotówkowe

• kredyty

• dla osób indywidualnych

• dla podmiotów gospodarczych

LITERATURA

• „Nowoczesna bankowość” PWN Warszawa 2007 Shelagh Hefferman

• „Bankowość. Podręcznik akademicki”. Polter Warszawa Jaworski W. Zawadzka Z. (red) 2005

• „Bankowość. Podręcznik dla studentów” Głuchowski J. Szambelańczyk J.

• „Podstawy Bankowości” Grzywacz J.

• „Bankowość” Pobosiewicz

• „Bankowość centralna” Biblioteka Menadżera i Bankowa Baka W.

• „Bankowość Europejska” Baka W.

• „Bankowość w świecie i w Polsce” Oręziak L. i Pietrzak B.

USTAWY

• Ustawa prawo bankowe z 29.09.1997 r

• Ustawa o NBP z 29.08.1997

• www.nbp.pl

Ad. 1

System bankowy - to ogół instytucji bankowych oraz norm prawnych, które ustalają organizację, zakres oraz zasady działania banków

Czynniki wpływające na rozwój systemu bankowego:

• regulacje prawne dotyczące działalności banków

• porządek społeczny (wartości kulturowe) gospodarczy (cele gospodarcze)

• zdolność banków do innowacji

• struktura u wielkość popytu na usługi bankowe (zaufanie społeczeństwa)

Koncepcje rozwoju systemów bankowych

• funkcjonalna (naturalne - od potrzeb społecznych) rozwój systemu bankowego jest następstwem rozwoju gospodarki. Zmiany systemu bankowego następują spontanicznie pod wpływem zmian zachodzących na rynku

• instytucjonalna (jakaś instytucja - rząd, co i jak) ściśle powiązana między kształtowaniem instytucji finansowych a rozwojem systemu bankowego. Struktura systemów bankowych nie jest spontanicznie ukształtowana

MODELE SYSTEMU BANKWEGO





niemiecko-japoński (kontynentalny, reński)	anglo-saski (angloamerykański)
Niemcy Japonia Hiszpania Francja Szwajcaria Austria	Stany Zjednoczone Kanada Wielka Brytania

Model niemiecko-japoński

• dopływ kapitału odbywa się przez kredyt bankowy

• dominującą rolę w sektorze finansowym pełni system bankowy a szczególnie banki uniwersalne

• potrzeby klientów zarówno krótko jak i długo terminowe są zaspokajane przez banki

ZALETY

• finansowanie podmiotów gospodarczych na podstawie indywidualnych umów kredytowych

• stymulowanie powstania silnych banków uniwersalnych

WADY

• opóźnienie we wprowadzaniu nowych innowacji finansowych na rynek

• mniejsza odporność banków uniwersalnych na konkurencję

Model anglo-saski:

• opiera się na rynkach finansowych, stąd nie ma to uzależnienia podmiotów od banków komercyjnych

• dopływ kapitału następuje po przez emisję papierów wartościowych i giełdę - emisja obligacji i akcji

• istotną rolę odgrywają fundusze i banki inwestycyjne

ZALETY

• pobudzenie innowacji finansowych

• nadawanie kluczowej roli kapitałowi rynkowemu (akcje, obligacje)

• wysoka specjalizacja

• dbałość o klientów

WADY

• częste wahania stóp procentowych

• duże ryzyko transakcji

• zmiany klientów i partnerów dokonujących transakcji

• duża formalizacja transakcji

CECHY WSPÓLNE

• system bankowy jest dwupoziomowy

• deregulacja (liberalizacja) mniejszy wpływ rządu, odpowiedzialność banku, sam podejmuje decyzje i są za nią sami odpowiedzialni

• globalizacja

• konsolidacja (fuzja)

Funkcje systemu bankowego

1. emisyjna

2. regulacyjna

3. depozytowo-kredytowa

4. informacyjna

5. rozliczeniowa

6. alokacyjna

7. doradczo-finansowa

8. stymulacyjna

Zmiany w systemie bankowym:

• pojawią się nowe innowacyjne produkty bankowe

• ilość banków naleje w skutek fuzji, konsolidacji, wykupienia akcji i przez inwestorów zagranicznych

• globalizacja

---