Górka kolokwium 2005 Pieniądz

pytan tak jak mowil bylo 25
na ostatniej stronie podal wszystkie wzory wraz z opisami - wiec tym sie juz nie musicie stresowac. Zadania byly dosc proste, wlasciwie wystarczalo podstawic do wzoru, czasem lekkie przeksztalcenie. Z pytaniami z teorii bylo juz gorzej - jak to w tescie wielokrotnego wyboru... nie wiadomo do konca co zaznaczyc...

Niestety przykladowych pytan nie podam bo nie pamietam za bardzo
. Tzn byly pytania o formy pieniadza, rodzaje pieniadza, o role NBP, o papiery wartosciowe roznego typu, o mnoznik kreacji pieniadza, o prawo kopernika... ale wariantow odpowiedzi juz nie podam
jednym slowem pytania o wszystko z jego prezentacji i ksiazki...

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Egzamin

2006r

Wypisujcie co pamietacie , bo nam ucieknie przez wakacje, łączę się w bólu z tymi którym sie nie udalo :
1. W tescie malo pamietam, heee ale pytanie trudne o TARGET
2. pojecia do wyjaśnienia : bon komercyjny, współczynnik wyplacalnosci banku, kontrakty forwards. operacje otwartego rynku,
3. Pytanie wstawianie wyrazów : jeśli coś tam coś tam to długa pozycja,
"kiedyś pieniądz kredytowany byl kreowany przez ....... w postaci......
jakies pytanie cos z datami ....???? nie pamietam
4. zadanie z pozycji walutowych te z ksiazki zywcem wziete oraz pytanie "
Jak na wyniki finansowy w rachunku zysku i strat banku wplywaja wachania kursowe czy cos takiego ---- chodzilo o wyniki z pozycji wymiany itd
5. Pytanie opisowe - ryzyko st % definicja, rodzzaje, mechanizmy, sposoby obliczania, jak można się zabepzieczyc przed ryzykiem st %

w prawdzie falsz jeszcze bylo o opcje call kiedy sie je nabywa
oraz czy wlasciciel karty kredytowej banku musi miec w nim konto

w prawda fałsz było pytanie o rachunki avista-czy wszystkie avisty należą do krótkoterminowych pasywów banku

pyt o rachunek banku LORO

Madziek napisał/a:

czy wlasciciel karty kredytowej banku musi miec w nim konto

W pytaniu bylo czy wlasciciel banku musi miec konto, a nie czy w danym banku musi miec.

Jeszcze pamietam o tym, kto inicjuje otwarcie akredytywy.

Z pojec do wyjasnienia ja mialem to, co napisala KatE, ale zamiast forwardsow byly futuresy.

W tym, gdzie trzeba bylo cos powstawiac pamietam cos o kontrakcie(?) FRA, gdzie bylo jakis podany np. FRA_3x6 i trzeba bylo napisac co oznaczaja te cyferki i jeszcze o tym, co bank powinien robic w warunkach dewaluacji (wydluzac/ skracac pozycje albo cos takiego).

do tego FRA to było jeszcze pytanie o stopę albo stawkę referencyjną

Nie pamiętam dokładnie, ale oprócz tych podanych to m.in. jeszcze:

1. Czy system target jest europejskim systemem rozliczen on-line brutto, tak jak swift światowym?

2. Polecenie przelewu (albo zlecenie przelewu (a to istotna różnica)) jest inicjowane przez................. i składane w ....................
Albo chodziło o inkaso dokumentowe albo o akredytywę dokmentową (przez kogo inicjowana i gdzie składana)

3. W sytuacji dewaluacji bank powinien.....................swoją pozycję walutową

4. Kontrakt FRA_2X5 zawarty w dniu 18.06.2006 będzie rozliczony w dniu............. co cenie z dnia..........

5. Poręcznie solidarne (weksla) ozacza, że bank może wskazać który z poręczycieli będzie zobowiązany do spłaty jakiej kwoty.

--------------------------------
Co pisałem?
W skrócie wybrane to:

1. Operacje otwartego rynku:

opisałem REPO, REVERS REPO, OUT RIGHT, kredyt lombardowy, kredyt redyskontowy, wskazałem jak który instrument wpływa na podaż pieniądza, na kurs walutowy.

2. Futures:

opisałem sposób roliczenia (clearing). Instrument bazowy to surowce, waluta itd, przed czym chce sięzabezpieczyć nabywający, sprzedający kontrakt, wspomniałem o symetrycznym ryzyku i o tym, że jest bezwarunkowy. Wystandaryzowane i nienegocjowalne. Schemat dwustronnego zabezpieczenia depozytem i wyrównywania jego wartości w zależności od ceny bieżącej instrumentu bazowego.

3. Bon komercyjny:

dłużny papier wartościowy z terminem zapadalności do roku od daty wystawienia określający datę wystawienia, dłużnika, wartość długu. Wystawiany przez banki komercyjne oraz przedsiębiorstwa.

4. Ryzyko stopy procentowej:

Definicja włąsymi słowami co to ryzyko i dodane, że to występuje w przypadku zmian stóp procentowych. Opis charakteru spekulacyjnego (można też zyskać).

Zarządzanie ryzykiem stopy procentowej: polega na zminimalizowaniem do maksymalnego dopuszczalnego poziomu wartości ryzyka. Nie pownno się dążyć do wartości równej zero, bo to ogranicza zdolność realizowania zysków przez bank (choć teoretycznie możemy sobie wyobrazić bank, który za maksymalny poziom ryzyka stopy procentowej przyjął zero).

Rodzaje ryzyka stopy procentowej
- repricing risk (niedopasowanei przeszacowania)
- yield curve risk (czyli zmiana przebiegu krzywej renowności)
- basic risk
- optionality
i opisałem na czym polegają poszczególne ryzyka, przyczyny powstawania i podałem przypadki skrajne.

Zarządzanie ryzykiem składa sięz etapów:

- rozpoznanie potencjalnego ryzyka
- poinformowanei o ryzyku
- pomiar
- kontrola ryzyka
- zabezpieczenie
- spekulacja

Metody pomiaru ryzyka stopy procentowej:
- symulacje
- duracja
- elastyczność stopy procentowej
- metoda luki (opisałem jak się wyznacza lukę, które pozycje bilansowe są wrażliwe ze względu na zianę stopy procentowej, która pozycja jest dla banku korzystna długa/krótka w wzrostu/spadku stóp procentowych)

Metody zabezpieczeń:
- swap procentowy
- swap procentowo-walutowy
- futures, forward z instrumentem bazowym, którego wartość indeksowana jest którąś ze stóp procenowych
- opcje

i z których korzysta podmiot w zależności czy oczekuje wzrostu/spadku stóp procentowych

KOMIS 2006

komis byl pisemny, bo duzo os zdawalo go jako 2termin
pamietam ze na opisowce bylo trzeba napisac bilans banku centralnego
forma pytan byla taka sama jak na 1 i 2 terminie:)

w pobieralni macie jakies testy z zeszlych lat, warto je przerobic


oprocz tego:

rozdzial 9ty
liczeniu pozycji walutowych - str 220
wibid/wibor
rezerwy kredytowe
liczenie dyskonta weksli
i te kontrakty FRA2x5 czy jakos tak, kiedy sie konczy i o co chodzi

to tak ogolnie


EDIT: I bilans banku DK oczywiscie

FRA 2x5 (Forward Rate Agreement) - zagwarantowana stopa pożyczki na okres 3 (5-2) miesięcy z terminem rozpoczęcia za 2 miesiące.

hej, rzucam niektóre pytania z zeszłego roku (1-y termin )

- Ryzyko stopy % (definicja, źródła, pomiar, zarządzanie, instrumenty zabezpieczające)
- bon komercyjny
- Współczynniki wypłacalności banku
- kontrakt futures
- operacje otwartego rynku

2. a) w warunkach dewaluacji ze względu USD bank powinien utrzymać __________
b) w warunkach malejącej krzywej dochodowości bank powinien finansować aktywa o krótkich terminach zapadalności pasywami ________
c) polecenie zapłaty, jest inicjowane przez ________ i składane do _____ aby go wykonać niezbędny jest _________
) _______i w formie _________*d) p. kredyt. emit. był przez (nie wiem jak to rozszyfrować
e) kontrakt FRA 2x5 zawarty z PL bankiem 19.06.2006 będzie rozliczony _________ wg stawki referencyjnej

3. Prawda / Fałsz

• Na marże depozytową wpływa cena pieniądza na rynku międzybankowym
• Wszystkie depozyty na żądanie tworzą krótkoterminowy kapitał banku
• Otwarcie akredytywy następuje na wniosek wierzyciela złożony w jego banku
• Solidarna odpowiedzialność poręczycieli polega na tym, że bank decyduje o stopniu ich odpowiedzialności
• Właściciel karty kredytowej nie musi posiadać rachunku rozliczeniowego w banku
• Dla banku krajowego rachunek LORO to utrzymywany w nim rachunek banku zagranicznego
• W celu zabezpieczenia się przed spadkiem ceny instrumentu podstawowego należy kupić opcje call
• Zobowiązanie poręczyciela wg prawa cywilnego jest zobowiązaniem solidarnym z kredytobiorcą
• TARGET jak SWIFT jest (dalej nie mam)
• W warunkach odwróconej krzywej rentowności bank jest narażony na ryzyko walutowe

uwaga, w zeszlym roku na ktoryms tam z koleji egzaminie byl bilans i trzeba bylo wymienic dokladnie pasywa i aktywa i obok % udzial czyli tak jakby dokladnie str 170 i 173 w nowej ksiazce...

a to co mowia ze mamy sie uczyc tylko jakichs tam rozdialow to kompletna bzdura. Mamy umiec cala ksiazke, nawet dodatkowo polecam dokladnie powtorzyc to co bylo na pieniadzu bo polowa pytan jest z pieniadza. Potwierdzone przez cwiczeniowcow.

Czy system target jest europejskim systemem rozliczen on-line brutto, tak jak swift światowym?
Na 1000% FAŁSZ
Miałam to pytanie na kolokwium i prawidłowa odpowiedź to FAŁSZ

Na bankowości były pozycje walutowe str 220-221 w nowej książce

Ma być duże zadanie z pozycji walutowych. rodzial 9.4.1 z nowej ksiazki

Pozatym warto zwrocic uwage na
Zadania z Ryzyka Stopy Procentowej
metoda luki oraz metoda duracji

a to ja mam pytanie do tych pozycji walutowych ze str 221. pan gorski nie raczyl poprawic bledu dla CHF w pozycji indywidualnej i powinno byc +1000, a nie -250? prawda?

byly za to te pytania o definicje bonow skarbowych i komercyjnych, obligacji, futures/forwards, opcja.

bylo na bank do uzupelnienia ten FRA.

dzialanosc kredytowa 4 etapy, ryzyko st % (wymienic, omowic, pomiar i jak zarzadzac)

no i pozycje walutowe.

i cholerny bilans BDK tez byl na 3 terminie.

wtedy globalna w walucie bilansowej wychodzi 600, a nie -650
itd.. tam sa bledy


calkowita wynosi 3400

absolutna 6200

czyli poprawnie rozwiazane zadanie z pozycji walutowych z płyty str 29 jest:
dla bilansowej:
-usd 2520 -eur -2640 -chf 800
-gbp 0 globalna 680 calkowita 3320
absolutna 5960
dla pozabilansowej
- usd 2100 -eur 1650 -chf 0
-gbp -3250 glob 500 calk 3750
absol 7000

SWIFT NIE JEST BRUTTO bo na stronie NBP jest napisane ze to system mieszany natomiast TARGET powinien byc BRUTTO!

a co z ta duracja??w zadaniach z ksiazki wychodzi ze jak sie zwiekszy stopa procentowa z 10 na 12% to wzrasta, a w teorii s 230 jest zdanie ze wzrost stop % powoduje skrocenie duracji...

duracja się skraca z 2.49 do 2,42.

on tam się chyba pomylił we wzorze. w liczniku powinno byc PV/(1+r)^t a nie PV*(1+r)^t. wtedy nic dziwnego, że mu duracja wzrasta. ???

Dwa pytanka do pytan P/F:

1. Bank postawil klientowi kredyt w stan zapadalnosci Ok, wiem, ze aktywa zapadalne, pasywa wymagalne, ale nie wiem, czy patrzec sie na to pyt od strony klienta, czy banku


2. W rozliczeniu bezgotówkowym obciążenie rachunku dłużnika musi nastąpić przed uznaniem rachunku wierzyciela. - w odp napisane jest, ze P, a wedlug mnie to falsz, bo mozemy miec np czek bez inkasa. (rys 6.9 ma 132)

edit: i jeszcze takie:
Rachunek NOSTRO to rachunek krajowego banku w banku zagranicznym. Taki przyklad jest u jasniepana Gorskiego, ALE jako ilustracja przykladu "rachunek naszego banku w innym banku". I co teraz?

Co do 2pyt to rzeczywiscie masz racje, i ja bym zaznaczal F. W razie czego mozesz podepszec sie ksiazka.

Co do 3pyt to wg tej strony
rachunek banku zagranicznego w banku krajowym nazywa się rachunkiem loro (wł. loro - "wasze dobro"), a rachunek banku krajowego u korespondenta zagranicznego nazywa się rachunkiem nostro (wł. nostro - "nasze dobro")

Ale dla mnie to jest znowu troche nie precyzyjne pytanie, bo ten sam rachunek jest dla jednej strony rach. Loro a dla drugiej Nostro...

a czy rozliczenia miedzybankowe za pomocą KIR są obligatoryjne?

wydaje mi sie, ze nie... Gorski gdziestam pisal, ze rozliczenia miedzybankowe MOGA odbywac sie:
1. gdy jeden bank ma rachunek w drugim banku
2.gdy obydwa banki maja rachunki w jakims banku
3. gdy banki maja (a musza miec) rachunki w BC
4.przez KIR

Urgent urgent!


W zadaniu z pozycjami walutowymi z tych kserowek w plikosekcji, gdzie sa wymienione skladniki aktywow i pasywow... Wszyscy wlaczali "inne pasywa" do obliczen, ale wedlug stron 219 gorskiego (tabelka 9.5) chyba nie powinno ich tam byc?
Opuszczamy: gwarancje, koszt funkcjonowania i inne pasywa si?

Wtedy pozycja indywidualna dla USD = (42000 - 18000 + 1000 - 10000) * 4?

koszt funkcjonowania tylko, na slajdach Górki, "zajecia 4" jest to zadanie

no to ciekawe, bo wedlug gorskiego nie nalezy uzwgledniac ani gwarancji ani pozostalych pasywow...

Z kolei weldug Olszak mamy nie wliczac gwarancji i kosztow, a pozostale pasywa juz tak ;P

• Na marże depozytową wpływa cena pieniądza na rynku międzybankowym
PRAWDA na 100%

• Wszystkie depozyty na żądanie tworzą krótkoterminowy kapitał banku
Chyba FAŁSZ

nie wszystkie depozyty tworza krotkoterminowe kapitaly, bo jest czesc ktora osadza sie na stale (regula osadzania sie wkladow) masz to tez w tabelce na str 216.

2007

wg mnie byl latwiejszy niz w latach poprzednich


nie bylo zadan przy ktorych sie sporo kreslilo czego nie lubil Gorski
i tabelki z bilansem BDK

Pytania testowe byly te same co na jakims tescie poprzednim... Ogolnie do ogarniecia bez problemu, jeszcze jak ktos mogl conieco sciagnac to juz w ogole...

wy w sensie jako 3 rok jestescie o tyle w lepszej sytuacji ze jest obieg informacji z drugiej reki, my takiej dobroci nie mielismy wiec kazdy szedl na egz mozna powiedziec na "pale". pojawialy sie kwiatki w stylu: bilans, rach zyskow i strat czy jakies inne udziwnienia np. w opiswym, omow rozliczenia bezgotowkowe (jest ich 10) ale nie ze pobieznie tylko dokladnie!!!

pytania:

wyjasnienie pojec:
bon pieniezny
mnoznik kreacji pieniadza
kredyt zagrozony
cos jeszcze, nie pamietam co

duzy temat - ryzyko st. procentowej

liczenie pozycji walutowych

a pytania P/F sa z jakiegos testu ktory jest do sciagniecia w plikosekcji.

tam są same testy ze starego egzaminu z pieniadza i bankowosci

no ale wlasnie takie byly pytania P/F. Tez byly z jakiegos starego egzaminu. Przejze to co mam i moze cos mi sie przypomni.

Jeszcze byly luki do uzupelnienia:

-W warunkach malejacej krzywej dochodowosci bank powinien finansowac aktywa o krotkich terminach zapadalnosci pasywami .............................. (o dlugich terminach zapadalnosci - tak mam uzupelnione w tescie jaki znalazlem)
-polecenie zaplaty jest inicjowane przez .... i skladane do.... aby go wykonac niezbedne jest..... (wierzyciela, banku dluznika, zgoda dluznika)
-pieniadz kredytowy emitowany byl przez .... i wystepowal w formie (bank, papierowej - nie jestem tego pewien
)


W P/F bylo jakies pytanie o faktoring niepelny, ale nie pamietam pytania

Jak ktos bedzie ogladal prace niech zwroci prosze uwage na 2 pytania ktore byly pod pozycjami walutowymi. Cos chodzilo ktore pozycje sa uwzgledniane w bilansie a ktore w czyms innym, ale nie pamietam gdzie...

tak sobie mysle ze skoro w czerwcu pisalismy dokladnie to samo co bylo rok temu w czerwcu to teraz pewnie bedzie dokladnie to samo co rok temu we wrzesniu...
tylko ze ja rok temu wrzesniowego terminu nie pisalem...

pisal ktos i cos pamieta?

moze dac bezgotowkowe formy rozliczen albo etapy dzialalnosci kredytowej i sposoby zabezpieczen.

a tak bylo? dokladnie to samo nie bylo wg mnie. Ale mozna mniej wiecej sie spodziewac podobnych testow... Jak zawsze zreszta... (a jednak spora czesc oblewa
)

Glowny temat moze byc jeden z trzech podanych wyzej.

Do policzenia duracja albo pozycje walutowe
10 x P/F
3 x definicje

Wg mnie egzamin czerwcowy troche roznil sie od tych z poprzednich lat. Mniej zadan na liczenie bylo, i nie bylo tabelek z rachunkiem zyskow i strat i bilansu banku DK.

jedenk z polskich bankow oferuje obecnie kredyt konsumpcyjny na warunkach:
kwota kredytu 2000zl ktory jest splacany w rownych ratach miesiecznych 180zl.

jaka byla efektywna i realna stopa procetnowa tego kredytu jezeli zstal on zaciagniety 1 sierpnia 2005 roku ?

moze ktos to rozwiazac
?

wszystkie depozyty na zadanie tworza krotkoterminowy kap. banku

zobowiazanie poreczyciela wg prawa cywilnego jest zobowiazaniem solidarnym z kredytobiorca

w warunkach odwroconej krzywej rentownosci bank jest narazony na ryzyko walutowe

wszyskie wklady avista maja charakter biezacych zobowiazan banku

krzywa rentownosci odzwierciedla wplyw ryzyka zwiazanego z dluznikiem na poziom R%

wartosc nominalna obligacji to cena jej wykupu


P/F jak mozecie to napiszcie jak jest prawidlowo



i jeszcze luka jedna... duracja jest wykorzystywana do oceny ekspozycji....................... dla instrumentow o stalym oprocentowniu

Troszke nad tym pomyslalem, wydaje sie ze bedzie tak...

wszystkie depozyty na zadanie tworza krotkoterminowy kap. banku
jak dla mnie P, w ksiazce przy ryzyku plynnosci bylo, ze depozyty na zadanie (a'vista) i terminowe stanowia podstawe zobowiazan biezacych (krotkoterminowych)


zobowiazanie poreczyciela wg prawa cywilnego jest zobowiazaniem solidarnym z kredytobiorca
chyba F, wedlug prawca cywilnego i ksiazki pana G poreczyciel solidarny jest tylko z innymi poreczycielami.


w warunkach odwroconej krzywej rentownosci bank jest narazony na ryzyko walutowe
tez F, krzywa rentownosci odnosi sie do ryzyka stopy procentowej i ryzyko jej zmian jest jednym z 4 zrodel ryzyka st %

wszyskie wklady avista maja charakter biezacych zobowiazan banku
tak samo jak pierwsze P, dla mnie to to samo tylko innymi słowami


krzywa rentownosci odzwierciedla wplyw ryzyka zwiazanego z dluznikiem na poziom R%
chyba F, zgodnie z definicja krzywa rentownosci przedstawia po prostu strukture okresowa stop procentowych a nie jakies ryzyko dluznika


wartosc nominalna obligacji to cena jej wykupu
w testach z plikosekcji bylo to pytanie (nr 5), F, aby to zweryfikowac nalezaloby zajrzec do innej ksiazki pana G "architektura systemu finansowego gospodarki" gdzie troche o obligacjach bylo... o ile pamietam wartosc nominalna jednak nie jest ceną



P/F jak mozecie to napiszcie jak jest prawidlowo



i jeszcze luka jedna... duracja jest wykorzystywana do oceny ekspozycji ryzyka stop procentowej dla instrumentow o stalym oprocentowniu

na pewno tak, metoda duracji byla dobrze opisana w ksiazce przy ryzyku stopy procentowej

ktos moze pamieta jakie bylo rok temu pyt opisowe na temat rozliczen bezgotowkowych?

lukasman napisał/a:

ktos moze pamieta jakie bylo rok temu pyt opisowe na temat rozliczen bezgotowkowych?

"Przeanalizuj formy rozliczeń bezgotówkowych z punktu widzenia interesów wszystkich podmiotów uczestniczących."

2006

info od górki nt egzaminu u górskiego (nie traktujcie tego jako wykaz wyczerpujący temat):

- bilans & r-k zysków-strat banku komercyjnego
- stopy efektywne i realne - wzory
- annuity, raty stałe i zmienne - wzory
- ryzyko kredytowe - tabela
- rezerwy celowe - zasady tworzenia
- duracja - obliczanie
- ryzyko walutowe
- pozycje walutowe

otwarte:
- IV fazy działalności kredytowej
- ryzyko bankowe, metody liczenia ekspozycji, liczenie stóp

jak widać są też wątki z pierwszego semestru...
miłego rycia.

inkaso dokumentowe inicjuje wierzyciel i skalda zlecenie w banku wierzyciela


Akredytywę dokumentową otwiera bank dłużnika we własnym imieniu, na zlecenie dluznika

pozycje calkowita liczy sie z indywidualnych i wpisujemy ze znakiem.
Absolutna - suma wartosci bezwglednych pozycji indywidualnych.

bylo pytanie chyba jak sie zmieni wynik finansowy w wyniku deprecjacji/aprecjacji zlotego-> bierzemy pod uwage pozycje globalna-> jak jest dluga to deprecjacja jest ok, jak krotka to na odwrot

Tak jak sięgam pamięcią to w tym zadaniu walutowym na egzaminie to nie było wszystko uproszczone? tzn były tylko posiadane waluty, a nie było żadnych dodatkowych pozycji które by wpływały na pozycje walutową

byly uproszczone:) z tego co pamietam byly podane indywidualne i kurs i trzeba bylo obliczyc tlyko laczne, calkowite globlane etc

To bylo pytanie o ryzyko stopy procentowej i wszystko na ten temat, czyli co to jest ryzyko, jakie sa metody walki z ryzykiem, zarzadzanie ryzykiem, pomiar, mechanizmy, rodzaje, no doslownie wszystko. Nie spodziewam sie ze da to samo, bo na systemach gospodarki na II roku dal inne rzeczy na poprawce, tyle ze podobno nie pilnowali jakos strasznie mimo ze bylo malo osob, bardziej celowalabym w jakies inne ryzyko, kredytowe, plynnosci, walutowe, albo fazy dzialanosci kredytowej....

No i jak wam poszło?

Ja jestem lekko podłamana bo wydaje mi się, że było trudne:(. Prawdę i Fałsz spisałam, definicje napisałam ale okazało się, że mam tylko jedną dobrze, to zadanie z rachunkiem zysków i strat hmmm spisałam, a zadanko na 8 punktów...opisałam, polecenie zapłaty, przlewu, kartę płatniczą, czek rozrachunkowy, inkaso, akredytywę.Zadanka z kredytem nie tknęłam...nie mam pojęcia czy zaliczę bo jak widzicie 3/4 pracy spisałam...BOJĘ SIĘ:( chce mieć to z głowy

no kiepsko kiepsko, wykladowcy jak zwykle olali sprawe i dali egz z lat ubieglych, tylko ze wtedy to byla bankowosc i pieniadz wiec polaczone 2 przedmioty... dlatego jak przegladalem wczesniej te testy to olalem pytania ktorych mialo nie byc:) a tu niespodzianka... i oczywiscie zadnego pytania z 9 rozdzialu... no ale bywa... nie bede narzekal, widac lepiej sie uczyc z testow z lat ubieglych nawet jak sa nie na temat, niz z zakresu ktory poda wykladowca

---