DSCN2236 (2)

158 Narzędzia realizacji produktów t usług hankowoic! elektronu zmj

■ Przelewy elektroniczne z konta klienta na konto sprzedawcy (pay-by-lmk) są to transakcje dokonywane wewnątrz banku internetowego, za które większość banków wirtualnych nie pobiera Żadnej prowizji, a czas realizacji jest praktycznie zerowy. Warunkiem przelewu jest posiadanie przez klienta konta w banku oferującym taką usługę. Na stronie sprzedawcy musi natomiast istnieć narzędzie do dokonania tego typu płatności. Tym narzędziem moZe być bramka lub ikona przekie-rowująca klienta na witrynę internetową banku. Następnie klient zalogowujc się do systemu bankowego, dokonuje przelewu (dane odbiorcy i kwota transakcji są ustalone) i powraca do strony sprzedawcy. Wysoka na ogół ocena tej formy płatności przez klientów spowodowana jest stosunkowo niskimi kosztami w porównaniu z innym formami płatności on-line²²⁴’.

Korzystanie z przelewów bankowych gwarantuje użytkownikowi, że pieniądze dotrą do wskazanej osoby, a w przypadku bankructwa bank gwarantuje zwrot wszystkich środków finansowych będących na rachunku. Banki stosują dodatkowe zabezpieczenia, gdyby niepowołanej osobie udało się zdobyć dostęp do rachunku użytkownika, a czas dotarcia pieniędzy na konto wierzyciela jest bardzo krótki (przy przelewie międzybankowym czas dotarcia pieniędzy na komo drugiej osoby nie przekracza godziny, a w przypadku przelewu wewnątrz banku jest on równy kilku minutom). Poinformowanie wierzyciela o wpłynięciu płatności na jego konto jest powiązane z czasem uznania rachunku wierzyciela. Wierzyciel jest natychmiast powiadamiany o dokonanej wpłacie, co znacznie przyspiesza jego reakcje. Jest to również zależne od powiązania z bankowym systemem rozliczeniowym. Dodatkową zaletą, jaką daje przelew elektroniczny, jest dowolność w dokonywaniu zapłat. Dzięki gwarancjom i dodatkowym zabezpieczeniom banki elektroniczne są jedną z bezpieczniejszych metod dokonywania płatności za pomocą Internetu. Jednak pomimo dodatkowych zabezpieczeń włamanie się na wirtualny rachunek użytkownika jest równoznaczne z dostaniem się do jego zasobów finansowych. Dzieje się tak, gdyż banki wirtualne nie oferują usługi konta pośredniego. Konto takie mogłoby opierać się na działaniu podobnym do karty wirtualnej. Gdy użytkownik nic korzysta z konta, stan rachunku jest równy zeru, na chwilę przed dokonaniem przelewu pieniądze są transferowane bezpośrednio na aktualnie używane konto. Natomiast opierając się na innych zabezpieczeniach, banki wirtualne nie dają użytkownikom możliwości potwierdzenia poprawności złożonego zamówienia. W przypadku gdy użytkownik nie zauważy błędu, nie będzie miał możliwości cofnięcia złożonej dyspozycji. Aby natomiast zrealizować przelew na zagraniczne konto, zleceniodawca musi wypełnić odpowiedni formularz, pobierana jest prowizja, a dodatkowym kosztem bywają też koszty banku zagranicznego.

Chmklarz W. (1999): Systemy elektronicznej bankowości i cyk lmiI nhMmuii n Wydaw ucfwo