UMOWA FAKTORINGU
Faktoring- polega na profesjonalnym świadczeniu szeroko rozumianych usług finansowych przez przedsiębiorcę, zwanego faktorem.
Faktor na podstawie umowy, zwanej umowa faktoringową, zawartej z przedsiębiorcą, za wynagrodzeniem:
nabywa przysługujące przedsiębiorcy wobec jego dłużników określone wierzytelności oraz
zobowiązuje się do świadczenia na jego rzecz dodatkowych usług np. doradztwo finansowe, prowadzenie ksiąg handlowych, ściąganie wierzytelności,
Faktor nabywa wierzytelności za sumę niższą od jej wartości nominalnej, pobiera również prowizję za świadczone usługi.
Korzyść przedsiębiorcy zbywającego swe wierzytelności polega na tym, że uzyskuje od faktora należną mu od dłużników zapłatę przed terminem wymagalności, a w przypadku gdy zbywana przez niego wierzytelność nie jest jeszcze wymagalna, wyzbywa się ciężaru jej dochodzenia.
Strony umowy: Stronami umowy są przedsiębiorcy:
faktor- wyspecjalizowany przedsiębiorca, z reguły instytucja bankowa- nabywca wierzytelności i świadczący usługi,
przedsiębiorca prowadzący działalność wytwórczą, handlową lub usługową- zbywca wierzytelności powstałych w związku z prowadzoną przez niego działalnością.
- osoba dłużnika nie jest stroną umowy faktoringowej; na skutek przelewu wierzytelności na faktora staje się on jego dłużnikiem;
Przedmiot umowy faktoringu:
przelew wierzytelności i świadczenie usług
- chodzi o przelew wierzytelności pieniężnych przysługujących przedsiębiorcy z tytułu sprzedaży, dostawy lub umowy o świadczenie usług, z wyłączeniem przypadków, gdy przedmiotem tych umów są towary lub usługi służące zaspokojeniu osobistych potrzeb nabywcy;
- wierzytelności muszą istnieć w dacie przelewu;
- z reguły wierzytelności zbywane w ramach umowy nie są jeszcze wymagalne;
Skutkiem przelewu jest to, że:
- faktor nabywa całą wierzytelność główną wraz ze związanymi z nią prawami;
- przedsiębiorca- zbywca wierzytelności- ponosi względem faktora odpowiedzialność za to, że wierzytelność mu przysługuje;
2 rodzaje faktoringu:
faktoring właściwy (pełny)- charakteryzuje się tym, że następuje definitywne przeniesienie wierzytelności na faktora, który bierze na siebie pełne ryzyko wypłacalności dłużnika; w przypadku, gdy nie uda mu się ściągnąć wierzytelności od dłużnika, faktor nie może żądać od przedsiębiorcy- zbywcy jej równowartości;
faktoring niewłaściwy (niepełny) - cechą charakterystyczną jest brak obciążenia faktora ryzykiem niewypłacalności dłużnika; w razie niewypłacalności dłużnika wierzytelność powraca do przedsiębiorcy; stan niewypłacalności dłużnika powoduje rozwiązanie umowy, wierzytelność wraca do majątku zbywcy, a faktor ma prawo żądać zwrotu kwoty ewentualnie już wypłaconej zbywcy.
Świadczenie usług nie wiąże się bezpośrednio z przelewem. Usługi mogą dotyczyć przedsiębiorstwa zbywcy wierzytelności i mogą polegać m.in. na:
- doradztwie prawnym, ekonomicznym, - prowadzeniu ksiąg handlowych, - udzielaniu kredytów, - reklamie przedsiębiorcy, - oraz marketingu na jego rzecz.
Usługi mogą być tez związane z przedsiębiorstwem dłużnika i polegać m.in. na: - sprawdzaniu jego sytuacji finansowej, - ściąganiu od niego należności, - dochodzeniu innych roszczeń.
Charakter prawny umowy:
- umowa handlowa zawierana przez przedsiębiorców, - odpłatna,- wzajemna,- nienazwana,- z istoty faktoringu wynika, że mieści się on w szeroko ujętej formule przelewu na podstawie umowy sprzedaży,- sprzedaż wierzytelności wywołuje skutek rozporządzający, którego powstanie może być uzależnione od warunku- w przypadku faktoringu niewłaściwego jest nim wypłacalność dłużnika;
- w zakresie przeniesienia wierzytelności będą miały zastosowanie przepisy art. 509-516k.c.;
- w zakresie świadczenia dodatkowych usług zastosowanie znajdą przepisy je regulujące, a w przypadku ich braku- przepisy dotyczące umowy zlecenia,
- znajdą również zastosowanie przepisy z części ogólnej k.c. oraz przepisy dotyczące zobowiązań umownych;
1