---

Overview

intro
Zadanie 1
Zadanie 2

---

Sheet 1: intro

Opusty cenowe
nominalna roczna stopa procentowa
z - termin płatności faktur
y - termin przyspiszenia płatności faktur
i(op) - stopa opustu cenowego
i(pt) - koszt pojedynczej transakcji
l(pt) - liczba transakcji w roku
Przykład:
Firma udziela 3% opustu za płatność gotówką przy 30-dniowym terminie płatności faktur.
Ile wynosi stopa nominalna kredytu kupieckiego?
i(n)	?		i(n)	0,376288659793814
i(op)	3%
z	30
y	0
Pokaż równoważne kombinacje kredytu kupieckiego sterując obydwoma parametrami.
	5	10	15	20	25	30	35	40
0,00	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000
0,01	0,3668	0,1834	0,1223	0,0917	0,0734	0,0611	0,0524	0,0459
0,01	0,7374	0,3687	0,2458	0,1843	0,1475	0,1229	0,1053	0,0922
0,02	1,1117	0,5558	0,3706	0,2779	0,2223	0,1853	0,1588	0,1390
0,02	1,4898	0,7449	0,4966	0,3724	0,2980	0,2483	0,2128	0,1862
0,03	1,8718	0,9359	0,6239	0,4679	0,3744	0,3120	0,2674	0,2340
0,03	2,2577	1,1289	0,7526	0,5644	0,4515	0,3763	0,3225	0,2822
0,04	2,6477	1,3238	0,8826	0,6619	0,5295	0,4413	0,3782	0,3310
0,04	3,0417	1,5208	1,0139	0,7604	0,6083	0,5069	0,4345	0,3802
0,05	3,4398	1,7199	1,1466	0,8599	0,6880	0,5733	0,4914	0,4300
0,05	3,8421	1,9211	1,2807	0,9605	0,7684	0,6404	0,5489	0,4803

---

Sheet 2: Zadanie 1

Zadanie
Sprzedawca proponuje sprzedaż samochodu dostawczego za 200 000 zł z odroczeniem płatności o miesiąc od daty zakupu. W przypadku zakupu za gotówkę jest 3% opust. Kupujący może skorzystać z kredytu kupieckiego u dostawcy lub zaciągnąć kredyt w banku w wysokości 12% w skali roku. Środki własne nabywca będzie mieć za 2 miesiące. Możliwe jest też wydłużenie terminu płatności faktury o kolejny miesiąc, ale cena samochodu wzrośnie o 2%. Które z poniższych rozwiązań jest najbardziej korzystne dla kupującego?
1.Zakup samochodu za gotówkę (skorzystanie z opustu cenowego)
2. Zapłacić po miesiącu, rezygnując z opustu
3. Wynegocjować dłuższy termin płatności
cena samochodu		200 000,00
	opcja 1	opcja 2	opcja 3
cena zakupu	194 000,00	200 000,00	204 000,00
koszty kredytowania	3 826,85	1 972,60	-
SUMA	197 826,85	201 972,60	204 000,00
Rozszerzenie:
Załóżmy, że cena samochodu do 50 000 euro czyli ok.. 200 000 zł (przy założeniu 1 euro = 4 zł).
Sprawdź, przy jakim kursie nie opłaca się opcja 1, zakładając, że kredyt jest w euro i przeliczony na zł zaciągany w momencie 0 i kurs euro też jest kwotowany w momencie 0.
kurs euro	cena samochodu w zł	koszt kredytowania	cena globalna		CENA SAMOCHODU		50 000
3,50	175000	3452,05479452055	171547,945205479
3,55	177500	3501,3698630137	173998,630136986
3,60	180000	3550,68493150685	176449,315068493
3,65	182500	3600	178900
3,70	185000	3649,31506849315	181350,684931507
3,75	187500	3698,6301369863	183801,369863014
3,80	190000	3747,94520547945	186252,054794521
3,85	192500	3797,2602739726	188702,739726027
3,90	195000	3846,57534246575	191153,424657534
3,95	197500	3895,8904109589	193604,109589041
4,00	200000	3945,20547945205	196054,794520548
4,05	202500	3994,52054794521	198505,479452055
4,10	205000	4043,83561643836	200956,164383562
4,15	207500	4093,15068493151	203406,849315069
4,20	210000	4142,46575342466	205857,534246575
4,25	212500	4191,78082191781	208308,219178082
4,30	215000	4241,09589041096	210758,904109589
4,35	217500	4290,41095890411	213209,589041096
4,40	220000	4339,72602739726	215660,273972603
4,45	222500	4389,04109589041	218110,95890411
4,50	225000	4438,35616438356	220561,643835616

---

Sheet 3: Zadanie 2

Przedsiębiorstwo powinno uregulować płatność za dostawę materiałów w wysokości 15'000 euro. Termin płatności faktury wynosi 60 dni, jednakże przy zapłacie w ciągu 5 dni możliwe jest uzyskanie opustu w wysokości 2%. Chcąc zrealizować płatność w terminie 5 dni, konieczne jest zaciągnięcie kredytu bankowego oprocentowanego w wysokości 9% w skali roku. Który sposób należy wybrać, jeśli kurs euro wynosi 4 zł i nie zmieni się w terminie najbliższych 5 dni, natomiast w terminie 60 dni może a) spaść do poziomu 3.80 zł, b) pozostać bez zmian, c) wzrosnąć do poziomu 4.50 zł.
WARTOŚĆ MATERIAŁÓW			15 000
KURS EURO			4
KURS EURO a)			3,8
KURS EURO b)			4
KURS EURO c)			4,5
			OPCJA 1			OPCJA 2
		płatność w przeciągu 5 dni			płatność w ciągu 60 dni
					a	b	c
cena materiałów		58800			57000	60000	67500
koszt finansowania		869,917808219178			0	0	0
SUMA		57930,0821917808			57000	60000	67500