---

Overview

intro
Zadanie 1
Zadanie 2

---

Sheet 1: intro

Opusty cenowe
nominalna roczna stopa procentowa
z - termin płatności faktur
y - termin przyspiszenia płatności faktur
i(op) - stopa opustu cenowego
i(pt) - koszt pojedynczej transakcji
l(pt) - liczba transakcji w roku
Przykład:
Firma udziela 3% opustu za płatność gotówką przy 30-dniowym terminie płatności faktur.
Ile wynosi stopa nominalna kredytu kupieckiego?
i(n)	?		i(n)	0,376288659793814
i(op)	3%
z	30
y	0
Pokaż równoważne kombinacje kredytu kupieckiego sterując obydwoma parametrami.
	5	10	15	20	25	30	35	40
0,00	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000	0,0000
0,01	0,3668	0,1834	0,1223	0,0917	0,0734	0,0611	0,0524	0,0459
0,01	0,7374	0,3687	0,2458	0,1843	0,1475	0,1229	0,1053	0,0922
0,02	1,1117	0,5558	0,3706	0,2779	0,2223	0,1853	0,1588	0,1390
0,02	1,4898	0,7449	0,4966	0,3724	0,2980	0,2483	0,2128	0,1862
0,03	1,8718	0,9359	0,6239	0,4679	0,3744	0,3120	0,2674	0,2340
0,03	2,2577	1,1289	0,7526	0,5644	0,4515	0,3763	0,3225	0,2822
0,04	2,6477	1,3238	0,8826	0,6619	0,5295	0,4413	0,3782	0,3310
0,04	3,0417	1,5208	1,0139	0,7604	0,6083	0,5069	0,4345	0,3802
0,05	3,4398	1,7199	1,1466	0,8599	0,6880	0,5733	0,4914	0,4300
0,05	3,8421	1,9211	1,2807	0,9605	0,7684	0,6404	0,5489	0,4803

---

Sheet 2: Zadanie 1

Zadanie
Sprzedawca proponuje sprzedaż samochodu dostawczego za 200 000 zł z odroczeniem płatności o miesiąc od daty zakupu. W przypadku zakupu za gotówkę jest 3% opust. Kupujący może skorzystać z kredytu kupieckiego u dostawcy lub zaciągnąć kredyt w banku w wysokości 12% w skali roku. Środki własne nabywca będzie mieć za 2 miesiące. Możliwe jest też wydłużenie terminu płatności faktury o kolejny miesiąc, ale cena samochodu wzrośnie o 2%. Które z poniższych rozwiązań jest najbardziej korzystne dla kupującego?
1.Zakup samochodu za gotówkę (skorzystanie z opustu cenowego)
2. Zapłacić po miesiącu, rezygnując z opustu
3. Wynegocjować dłuższy termin płatności
cena samochodu		200 000,00
	opcja 1	opcja 2	opcja 3
cena zakupu	194 000,00	200 000,00	204 000,00
koszty kredytowania	3 826,85	1 972,60	-
SUMA	197 826,85	201 972,60	204 000,00
Rozszerzenie:
Załóżmy, że cena samochodu do 50 000 euro czyli ok.. 200 000 zł (przy założeniu 1 euro = 4 zł).
Sprawdź, przy jakim kursie nie opłaca się opcja 1, zakładając, że kredyt jest w euro i przeliczony na zł zaciągany w momencie 0 i kurs euro też jest kwotowany w momencie 0.
kurs euro	cena samochodu w zł	koszt kredytowania	cena globalna	cena zakupu
3,50	175000	3348,49315068493	173098,493150685	169750
3,55	177500	3396,32876712329	175571,328767123	172175
3,60	180000	3444,16438356164	178044,164383562	174600
3,65	182500	3492	180517	177025
3,70	185000	3539,83561643836	182989,835616438	179450
3,75	187500	3587,67123287671	185462,671232877	181875
3,80	190000	3635,50684931507	187935,506849315	184300
3,85	192500	3683,34246575342	190408,342465753	186725
3,90	195000	3731,17808219178	192881,178082192	189150
3,95	197500	3779,01369863014	195354,01369863	191575
4,00	200000	3826,84931506849	197826,849315068	194000
4,05	202500	3874,68493150685	200299,684931507	196425
4,10	205000	3922,5205479452	202772,520547945	198850
4,15	207500	3970,35616438356	205245,356164384	201275
4,20	210000	4018,19178082192	207718,191780822	203700
4,25	212500	4066,02739726027	210191,02739726	206125
4,30	215000	4113,86301369863	212663,863013699	208550
4,35	217500	4161,69863013699	215136,698630137	210975
4,40	220000	4209,53424657534	217609,534246575	213400
4,45	222500	4257,3698630137	220082,369863014	215825
4,50	225000	4305,20547945206	222555,205479452	218250

---

Sheet 3: Zadanie 2

	Przedsiębiorstwo powinno uregulować płatność za dostawę materiałów w wysokości 15'000 euro. Termin płatności faktury wynosi 60 dni, jednakże przy zapłacie w ciągu 5 dni możliwe jest uzyskanie opustu w wysokości 2%. Chcąc zrealizować płatność w terminie 5 dni, konieczne jest zaciągnięcie kredytu bankowego oprocentowanego w wysokości 9% w skali roku. Który sposób należy wybrać, jeśli kurs euro wynosi 4 zł i nie zmieni się w terminie najbliższych 5 dni, natomiast w terminie 60 dni może a) spaść do poziomu 3.80 zł, b) pozostać bez zmian, c) wzrosnąć do poziomu 4.50 zł.
	kwota do zapłaty	15000
	termin płatnosci	60
	upust	2%
	oproc w sk roku	9%
	kurs euro	do 5 dni	w terminie 60 dni
		4	3,8	4	4,5
	platnosc do 5 dni		60 dni
cena	60000		60000	57000	67500
cena po upuscie	58800
koszty kredytowania	797,424657534247
cena globalna	59597,4246575342
			w euro