ZARZĄDZANIE INSTYTUCJAMI KREYTOWYMI

WYKŁAD 1 27.09.2011r

Egzamin:

- musi być zaliczenie

- test wielokrotnego wyboru z materiałami pomocnymi

Rynek finansowy:

• instytucje finansowe

• instytucje ubezpieczeniowe

• instytucje kredytowe

Instytucja finansowa- podmiot niebędący bankiem ani instytucją kredytową, którego podstawa działalność będąca źródłem większości przychodów polega na wykonywaniu działalności gospo0darczej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe.

Przykłady:

• nabywanie i zbywanie udziałów lub akcji

• udzielanie pożyczek ze środków własnych

• usługi w zakresie nabywania i zbywania wierzytelności

• udzielanie gwarancji, poręczeń lub zaciąganie innych zobowiązań pozabilansowych

• obrót na rachunku własnych lub rachunek klienta terminowymi operacjami finansowymi, instrumentami rynku pieniężnego i papierami wartościowymi

• usługi w zakresie zarządzania aktywami

• usługi z zakresie doradztwa

Instytucja kredytowa

• podmiot mający swoja siedzibę za granicą RP na terytorium jednego państwa członkowskich UE

• prowadzący we własnym imieniu i na własny rachunek

• na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych

Instytucja kredytowa prowadzi działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu kredytów lub na wydawaniu pieniądza elektronicznego

Instytucja kredytowa może być finansowa ale nie odwrotnie

Oddział instytucji kredytowej- jednostka organizacyjna instytucji kredytowej wykonująca w jej imieniu i na jej rzecz wszystkie lub niektóre czynności wynikające z zezwolenia udzielonego tej instytucji kredytowej , przy czym wszystkie jednostki organizacyjne danej instytucji kredytowej, utworzone na terenie Polski, uważa się za jeden oddział.

Instytucje kredytowe- ujęcie podmiotowe:

• banki komercyjne

• banki spółdzielcze

• Skok-i (skok-i nie są bankami)

Monetarne instytucje finansowe- instytucje finansowe, których działalność polega na:

• przyjmowaniu depozytów i/lub bliskich substytutów depozytów od podmiotów innych niż monetarne instytucje finansowe

• udzielaniu kredytów i/lub inwestowaniu w papiery wartościowe na własny rachunek

Bank Centralny – NBP

Monetarne instytucje finansowe

- instytucje kredytowe

• banki komercyjne

• banki spółdzielcze

• Skok-i

- fundusze rynku pieniężnego

SEKTOR BANKOWY:

• banki komercyjne

• banki spółdzielcze

• odziały instytucji kredytowych

Banki uniwersalne:

• Szeroki wachlarz produktów i usług bankowych ujętych w trzy grupy czynności

• Oferowanie usług bankowych, ubezpieczeniowych, inwestycyjnych

• Brak ograniczeń o charakterze ilościowym, geograficznym, jakościowo-rzeczowym

• Świadczenie usług dla każdej grupy klientów

Współczesny bank (funkcje)

• F. powiernicza

• F. kredytowa

• F. inwestycyjna (planowania)

• F. płatnicza

• F. gromadzenia oszczędności

• F. zarządzania zasobami gotówkowymi

• F. bankowości inwestycyjnej lub funkcja subskrypcyjna

• F. brokerska

• F. ubezpieczeniowa

BANK SPÓŁDZIELCZY (są to banki niszowe)

• Lokalizacja: tereny wiejskie, małe miasta (do 1 mln -powiat, powyżej- województwo)

• Zakres terytorialny: uzależniony od wysokości funduszy własnych

• Klienci: określona ustawowo grupa klientów – osoby zajmujące się działalnością rolniczą (działające na terenie banku)

• Wykonywane czynności: określone ustawowo za zgodą KNF i za zgodą banku zrzeszającego się

• Zasady zrzeszania się: obowiązek zrzeszania z jednym bankiem zrzeszającym

• Forma prawna: spółdzielnia

BANK HIPOTECZNY:

• Miejsce działania: rynek nieruchomości

• Podstawowy produkt: kredyt hipoteczny (może być zabezpieczony wyłącznie hipoteką)

• Źródła finansowania działalności:

1. Klasyczne: emisja listów zastawnych (w uniwersalnym są to depozyty)

2. Nowe: sekurytyzacja (rynek wtórny – emisja różnego rodzaju papierów wartościowych

• Nadzór i kontrola:

• KNF

• Powiernik i jego zastępca (nie ma tego w innym banku)

SKOK- cechy

• SKOK-i jako spółdzielnie

• Działalność niezarobkowa

• Zrzeszanie się w krajowej kasie oszczędnościowo- kredytowej

SKOK- zadania

• gromadzenie środków pieniężnych wyłącznie swoich członków

• udzielanie członkom pożyczek i kredytów

• prowadzenie na zlecenie członków rozliczeń finansowych

• pośredniczenie przy zawieraniu umów ubezpieczenia

Zarządzanie instytucją kredytową- to całość działań polegających na podejmowaniu decyzji mających na celu wykorzystanie dostępnych zasobów do realizacji jej funkcji i osiągnięcia wytyczonych celów.

POZIOM ZARZĄDZANIA

normatywny

strategiczny

operacyjny

Normatywny poziom zarządzania

• zadaniem jest wprowadzenie do instytucji ogólnych wartości i norm działania oraz określenie zamierzeń i wytycznych polityki banku

• działania koncentrują się na decyzjach dotyczących wewnętrznych aktów regulacyjnych, głównych celów banku oraz zasad, norm i reguł organizacji

• kompetencje decyzyjne maja najwyższe organy władzy banku

Strategiczny poziom zarządzania

• uszczegółowienie celów nadrzędnych banku i konkretyzowanie zadań globalnych w postaci strategii

• głównym zadanie zarządzania strategicznego jest znalezienie optymalnej ścieżki rozwoju banku, która zapewni mu lepszą pozycję na rynku oraz zwiększy jego atrakcyjność dla inwestorów i klientów

Operacyjny poziom zarządzania

• konkretyzacją strategii

• czynności kierownicze wykorzystywane do przekształcenia zasobów w produkty i usługi

• kierowanie rozwojem banku, jego bieżąca działalnością