Analiza Portfelowa Towarzystwa Ubezpieczeniowego „ Warta Vita „ S.A

Analiza portfelowa jest typowym narzędziem wspomagającym strategiczne planowanie marketingowe .

Aby określić pozycję rynkową przedsiębiorstwa wykorzystywane są metody analizy portfelowej przy użyciu macierzowych układów analitycznych tj. przy wykorzystaniu w analizie dwóch grup czynników. Analizę tę wykorzystuje się w procesie planowania strategii marketingowych. Pozwala ona na ocenę struktury portfela oraz na dostosowanie działań produkcyjnych i marketingowych. Pozwala też na porównanie własnej pozycji rynkowej z pozycją najbliższych konkurentów.

Metoda portfolio BCG (Boston Consulting Group) jako metoda strategiczna jest szczególnie przydatna w tych firmach, które produkują zróżnicowany asortyment wyrobów i zmuszone są dla każdego z produktów ustalać odrębny sposób postępowania. W przypadku przedsiębiorstw, w których wytwarza się jednocześnie kilka rodzajów produktów należy określić, czy w dany konkretny produkt należy inwestować, aby zapewnić mu mocniejszą pozycję na rynku, czy przedsiębiorstwo raczej powinno się wycofać z dalszego inwestowania w ten produkt, gdyż wyrób ten nie rokuje nadziei, że stanie się przebojem rynkowym.

Aby uprościć sposób projektowania strategii BCG zaproponowało, by cały proces oprzeć na jak najmniejszej liczbie wskaźników i parametrów syntetycznych. Do parametrów których znajomość wymagana jest przez BCG przy konstruowaniu strategii należą:

• zajmowana pozycja przez przedsiębiorstwo na rynku

• tempo wzrostu sprzedaży

• wartość sprzedaży

• względny udział produktu w rynku.

Określenie względnego udziału, jaki zajmuje przedsiębiorstwo na rynku, polega na odniesieniu sprzedaży firmy do wielkości sprzedaży jej najsilniejszego na danym rynku konkurenta. Obliczone udziały nanosi się na specjalny wykres w wyniku czego powstaje tzw. „macierz względnych udziałów w rynku” określająca pozycję przedsiębiorstwa na tle innych przedsiębiorstw funkcjonujących w ramach tej samej branży i rywalizujących na tym samym rynku. Podobna procedurę postępowania stosuję się w przypadku określenia produktów na rynku, gdy przedsiębiorstwo oferuje jednocześnie kilka produktów. Szereguje się mianowicie produkty z punktu widzenia ich względnego udziału w rynku i szybkości wzrostu ich sprzedaży. Tworzy się w ten sposób macierz „ wzrost sprzedaży- udział w rynku ”. Obliczone wielkości nanosi się na płaszczyzne wykresu i w ten obrazowy sposób projektanci strategii dowiadują się o pozycji, jaką ich produkty zajmują na rynku.

Analizę przeprowadzamy na podstawie Towarzystwa Ubezpieczeniowego na życie „ Warta Vita” S.A .

Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA VITA SA powstało w 1995 r. z inicjatywy swojego największego akcjonariusza - Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji WARTA S.A. Od lat zajmuje mocną pozycję w pierwszej dziesiątce (pod względem udziału w rynku) zakładów sprzedających ubezpieczenia na życie. Obecnie jest ważnym ogniwem grupy bankowo-ubezpieczeniowej Warty i Kredyt Banku.
24 maja 1995 r. towarzystwo otrzymało licencję Ministra Finansów na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej. Spółka została wpisana do Rejestru Handlowego Sądu Rejonowego dla Miasta Warszawy. Kontrolny pakiet akcji spółki należy do TUiR Warta S.A.
Towarzystwo na początku swojej działalności sprzedawało wyłącznie grupowe ubezpieczenia na życie. Obecnie swoją ekspansję kieruje w stronę klientów indywidualnych. W 2001 r. rozpoczęło sprzedaż ubezpieczeń także przez internet.

"WARTA VITA" S.A. posiada zezwolenie Ministra Finansów na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej w następujących grupach:

• Ubezpieczenia na życie

• Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci

• Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane z funduszem

• Ubezpieczenia rentowe

• Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeżeli są uzupełnieniem ubezpieczeń wymienionych w grupach 1-4

Analizując grupy produktów macierzy BCG wyróżniamy :

1. Gwiazdy: duża dynamika oraz wysoki udział w rynku. Aby utrzymać tą wysoką pozycję, konieczne są duże nakłady finansowe. Posiadanie gwiazdy rokuje dobry rozwój na przyszłość oraz duże szanse utrzymania się na rynku.

2. Znaki zapytania: charakteryzują się niskim udziałem w rynku oraz wysokim tempem sprzedaży. Posiadają niepewną przyszłość. Wymagają dużych nakładów finansowych, w celu zwiększenia sprzedaży.

3. Dojne krowy: są to produkty ustabilizowane na rynku. Charakteryzują się niską stopą wzrostu sprzedaży oraz wysokim udziałem w rynku. Są to produkty, które same dostarczają gotówki i nie wymagają dużych nakładów finansowych. Stanowią główny dochód przedsiębiorstwa, ponieważ są wysoko rentowne.

4. Psy: są to produkty znajdujące się w fazie spadku sprzedaży. Popyt na nie maleje a udział w rynku się zmniejsza. Produkty te należy jak najszybciej wycofać z rynku gdyż nie ma możliwości wprowadzenia ulepszeń oraz przedłużenia cyklu życia produktu.

Analiza portfelowa posłuży nam między innymi do planowania zysków oraz pozwoli na podjęcie odpowiedniej strategii dla poszczególnych produktów, pozwoli dostrzec niebezpieczeństwa płynące z otoczenia jako ryzyko z posiadania niekorzystnej struktury asortymentowej, pozwoli na planowanie struktury asortymentowej przedsiębiorstwa, która może zapewnić rozwój przedsiębiorstwa w długim okresie czasu, a także pozwoli na skuteczną obserwację produktów w czasie.

Przedstawiony poniżej podział produktów TU „ Warta Vita „ S.A stanowi widoczną charakterystykę strategiczną, na podstawie której można określić działanie firmy na rynku.

Macierz BCG „ Warty Vita „ S.A

Gwiazdy- Indywidualne Ubezpieczenie na życie i dożycie - "XXI':' Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego. W ramach umowy ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń udziela ochrony ubezpieczeniowej w zakresie podstawowym obejmującym ryzyko zgonu ubezpieczonego i dożycie przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia. Ubezpieczeniem może być objęta osoba, która ukończyła 15 lat i nie ukończyła 65 lat. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres nie krótszy niż 5 lat i nie dłuższy niż do dnia ukończenia przez ubezpieczonego 70 roku życia. Ubezpieczenie to spełnia potrzeby każdego, niezależnie od jego sytuacji finansowej. Dzięki dużemu wyborowi opcji zapewnia szeroką ochronę ubezpieczeniową.

Znaki zapytania- Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne: Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego. W ramach umowy ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń udziela ochrony ubezpieczeniowej w zakresie zgonu Ubezpieczonego i zgonu Ubezpieczonego w wyniku wypadku. Ubezpieczonym może być osoba która ukończyła 15 lat i nie ukończyła 65 lat. W ramach każdego z funduszy (fundusz bezpieczny, zrównoważony, aktywny) zakład ubezpieczeń tworzy dla każdego z ubezpieczonych indywidualne konto inwestycyjne, na którym ewidencjonowane są składki regularne i składki doraźne. Ubezpieczenie skierowane jest szczególnie dla klientów, którzy nie są pewni swych przyszłych dochodów lub ich dochody nie są regularne. Poziom ochrony ubezpieczeniowej został ograniczony do minimum pozwalając tym samym na zgromadzenie większych środków do życia w wieku emerytalnym.

Dojne krowy- Indywidualne Ubezpieczenie Rentowe: Ubezpieczenie rentowe daje możliwość zapewnienia bezpiecznej przyszłości już ludziom młodym, którzy ukończyli 35 rok życia. Produkt ten zapewnia Ubezpieczonym skorzystanie z możliwości wypłaty świadczenia w formie renty. Oferuje on gwarantowany okres wypłaty renty niezależnie od tego, czy Ubezpieczony pozostaje przy życiu. Możliwość wyboru okresu gwarantowanego przez Ubezpieczonego - od 2 do 20 lat. Ubezpieczenie to skierowane jest do osób, które myśląc o swojej przyszłości i emeryturze, chciałyby przeznaczyć zgromadzone środki na wypłatę świadczenia dożywotnio i z gwarancjami.

Psy- Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe: Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego i życie Współubezpieczonego. W ramach umowy ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń udziela ochrony ubezpieczeniowej w zakresie podstawowym, obejmującym ryzyko zgonu Ubezpieczonego i dożycie przez Współubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres nie krótszy niż 5 lat. Umowa ubezpieczenia może być zawarta w momencie ukończenia przez Ubezpieczonego 18 lat i gdy nie ukończył on 65 lat, natomiast Współubezpieczony nie ukończył 18 lat. Indywidualne ubezpieczenie posagowe jest dostępne zarówno dla rodziców i prawnych opiekunów dziecka, jak i każdej innej osoby, której zależy na spokojnej przyszłości dziecka.