SYSTEM BANKOWY
całokształt instytucji bankowych
normy określające wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem
FUNKCJE SYSTEMU BANKOWEGO
stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich inwestowania
zapewnienie możliwości dokonywania płatności między podmiotami gospodarczymi, transferu w czasie i ponad granicami
zapewnienie skutecznych rozwiązań w zakresie zarządzania rynkiem bankowym
zapewnienie informacji cenowej
BANK
nazwa pochodzi od włoskiego słowa „banco”,
ławka, przy której pracowali włoscy handlarze zajmujący się przekazywaniem monet kruszcowych od jednych klientów do drugich
używanie nazwy "bank" (oraz "kasa") jest zastrzeżone wyłącznie dla banków w rozumieniu przepisów prawa bankowego
przedsiębiorstwo usługowe
RODZAJE BANKÓW
bank centralny
naczelna instytucja systemu bankowego
banki operacyjne - komercyjne
świadczące usługi tzw. klientowi masowemu
NARODOWY BANK POLSKI
bank centralny Rzeczypospolitej Polskiej x
odpowiada za wartość polskiego pieniądza x
wyłączne prawo ustalania i realizowania polityki pieniężnej x
wyłączne prawo emitowania znaków pieniężnych RP x
posiada osobowość prawną
x określenie zawarte w Konstytucja RP, art. 227
posiada prawo używania pieczęci z godłem państwowym
nie podlega wpisowi do rejestru przedsiębiorstw państwowych
prowadzi działalność na obszarze Rzeczypospolitej Polskiej
siedzibą jest Warszawa
wykonuje zadania przez
centralę
inne jednostki organizacyjne
PODSTAWOWE CELE
utrzymanie stabilnego poziomu cen
przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej Rządu
o ile nie ogranicza to podstawowego celu
FUNKCJE BANKU CENTRALNEGO
bank państwa
bank banków
bank emisyjny
realizacja funkcji wymaga niezależności
NIEZALEŻNOŚĆ BANKU CENTRALNEGO
pierwotny, podstawowy, nadrzędny cel
określony w konstytucji
odpowiada za wartość polskiego pieniądza
określony w ustawie o NBP
utrzymanie stabilnego poziomu cen
cel uzupełniający
wspieranie polityki gospodarczej Rządu
o ile nie ogranicza to podstawowego celu
wyłączne prawo ustalania i realizowania polityki pieniężnej x
x określenie zawarte w Konstytucja RP, art. 227
ZADANIA
organizowanie rozliczeń pieniężnych
prowadzenie gospodarki rezerwami dewizowymi
prowadzenie działalności dewizowej
prowadzenie bankowej obsługi budżetu państwa
regulowanie płynności banków oraz ich refinansowanie
kształtowanie warunków niezbędnych dla rozwoju systemu bankowego
opracowywanie statystyki pieniężnej i bankowej,
opracowywanie bilansu płatniczego oraz międzynarodowej pozycji inwestycyjnej
ogłaszanie bieżących kursów walut obcych
ogłaszanie kursów innych wartości dewizowych
organizowanie gospodarki znakami pieniężnymi RP
wykonywanie innych zadań określonych ustawami
może
prowadzic obsługę pożyczki państwowej zaciągniętej w drodze emisji papierów wartościowych
przyjmować do przechowania i administrowania oraz jako przedmiot zabezpieczenia papiery wartościowe
być członkiem międzynarodowych instytucji finansowych i bankowych
nie może być udziałowcem bądź akcjonariuszem innych osób prawnych
z wyjątkiem prowadzących działalność usługową wyłącznie na rzecz instytucji finansowych i Skarbu Państwa
ORGANA NBP
Prezes NBP
Rada Polityki Pieniężnej
Zarząd NBP
PREZES NBP
powoływany i odwoływany przez Sejm na wniosek Prezydenta RP x
nie może x
należeć do
partii politycznej,
związku zawodowego
prowadzić
działalności publicznej nie dającej się pogodzić z godnością jego urzędu
kadencja wynosi 6 lat x
ta sama osoba
nie dłużej niż przez dwie kolejne kadencje
wygaśnięcie kadencji
po upływie okresu sześcioletniego
w razie śmierci
w razie złożenia rezygnacji
w razie odwołania
nie wypełniania obowiązków na skutek długotrwałej choroby
skazania prawomocnym wyrokiem sądu za popełnione przestępstwo
orzeczenie Trybunału Stanu
TREŚĆ PRZYSIĘGI PREZESA NBP
obejmując obowiązki Prezesa Narodowego Banku Polskiego przysięgam uroczyście,
że postanowień Konstytucji i innych ustaw będę ściśle przestrzegać
oraz że we wszystkich swoich działaniach dążyć będę do rozwoju gospodarczego Ojczyzny i pomyślności obywateli
UPRAWNIENIA PREZESA NBP
jest przełożonym wszystkich pracowników NBP
przewodniczy
Radzie Polityki Pieniężnej
Zarządowi NBP
RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ
skład rady
Przewodniczący Rady, którym jest Prezes NBP x
9 członków powoływanych w równej liczbie przez x
Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej (3)
Sejm (3)
Senat (3)
spośród specjalistów z zakresu finansów
kadencja członka rady
6 lat
tylko jedną kadencję
odwołanie przez organy uprawnione do powołania członka Rady
wyłącznie w przypadku
zrzeczenia się funkcji
choroby trwale uniemożliwiającej sprawowanie funkcji
skazania prawomocnym wyrokiem sądu za popełnienie przestępstwa
nie dopełnienie obowiązku zawieszenia działalność w partii lub w związku, których jest członkiem
prowadzenia niedozwolonej działalności zarobkowej lub publicznej
wygaśnięcie mandatu
w razie śmierci
TREŚĆ PRZYSIĘGI CZŁONKA RADY
obejmując obowiązki członka Rady Polityki Pieniężnej przysięgam uroczyście,
że będę działać z pełną bezstronnością, posiadaną wiedzą i doświadczeniem w zakresie polityki pieniężnej, zgodnie z celami działalności Narodowego Banku Polskiego
POSIEDZENIA RADY POLITYKI PIENIĘŻNEJ
zwołuje Przewodniczący
co najmniej raz w miesiącu
może być zwołane na pisemny wniosek co najmniej 3 członków
stanowiska członków Rady zajęte w głosowaniu
podlegają ogłoszeniu w Monitorze Sądowym i Gospodarczym
po upływie 6 tygodni
nie później niż 3 miesięcy od daty podjęcia uchwały
ZADANIA RADY POLITYKI PIENIĘŻNEJ
ustala corocznie założenia polityki pieniężnej x
przedkłada je do wiadomości Sejmowi
równocześnie z przedłożeniem przez Radę Ministrów projektu ustawy budżetowej
składa Sejmowi sprawozdanie z wykonania założeń polityki pieniężnej x
w ciągu 5 miesięcy od zakończenia roku budżetowego
ZARZĄD NBP
kieruje działalnością NBP
skład Zarządu
Prezes NBP
jako przewodniczący
6-8 członków Zarządu
w tym 2 wiceprezesów
członków Zarządu powołuje i odwołuje
Prezydent RP
na wniosek Prezesa NBP
ZADANIA ZARZĄDU NBP
realizacja uchwał Rady Polityki Pieniężnej
podejmowanie uchwał
w sprawach niezastrzeżonych w do wyłącznej kompetencji innych organów NBP
OBOWIĄZKI ORGANÓW NBP WOBEC WŁADZ PAŃSTWOWYCH
współdziała z właściwymi organami państwa w kształtowaniu i realizacji polityki gospodarczej państwa
przedstawianie informacji i udzielania wyjaśnień dotyczących polityki pieniężnej i działalności NBP
realizacja polityki walutowej ustalonej przez Radę Ministrów
w porozumieniu z Radą Polityki Pieniężnej
NADZÓR BANKOWY
Komisja Nadzoru Bankowego
do końca 2008 r.
Komisja Nadzoru Finansowego
od 2009 r.
ZADANIA KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO
w zakresie nadzoru nad bankami
określanie zasad działania banków
zapewniających bezpieczeństwo środków pieniężnych zgromadzonych przez klientów w bankach
nadzorowanie banków
dokonywanie okresowych ocen stanu ekonomicznego banków i przedstawianie ich Radzie
dokonywanie okresowych ocen wpływu polityki pieniężnej, podatkowej i nadzorczej na rozwój banków
opiniowanie zasad organizacji nadzoru bankowego i ustalanie trybu jego wykonywania
współpraca z Szefem Krajowego Centrum Informacji Kryminalnych
ŚRODKI NADZORU BANKOWEGO
wymogi uzyskania zezwolenia przez bank do rozpoczęcia działalności
kontrola współczynnika wypłacalności
limity koncentracji kredytów (wierzytelności)
EMISJA ZNAKÓW PIENIĘŻNYCH
znaki pieniężne Rzeczypospolitej Polskiej
banknoty i monety opiewające na złote i grosze
emitowane przez NBP
prawny środek płatniczy na obszarze RP
Prezes NBP ustala w drodze zarządzenia
wzory i wartość nominalną banknotów
wzory, wartość nominalną, stop, próbę i masę monet
wielkość emisji znaków pieniężnych
terminy wprowadzenia ich do obiegu
wycofuje z obiegu określone znaki pieniężne
znaki te przestają być prawnym środkiem
podlegają wymianie
FAŁSZYWE ZNAKI PIENIĘŻNE
podlegają zatrzymaniu
bez prawa do zwrotu ich równowartości
zasadę stosuje się odpowiednio do fałszywych banknotów i monet opiewających na waluty obce
INSTRUMENTY POLITYKI PIENIĘŻNEJ
rezerwy obowiązkowe
kredyt refinansowy
operacje rynku otwartego
środki kontroli kredytów
REZERWY OBOWIĄZKOWE BANKÓW
gromadzi NBP
cel rezerwy
kształtowanie podaży pieniądza i działalności kredytowej
tworzenia rezerwy płynności banków operacyjnych
przejęcia części zysków banków operacyjnych
rezerwa
część środków pieniężnych w złotych i walutach obcych zgromadzonych na rachunkach bankowych
w tym
uzyskanych ze sprzedaży papierów wartościowych
innych środków podlegających zwrotowi
rezerwa jest oprocentowana
suma rezerw obowiązkowych nie może przekroczyć
30 % sumy środków pieniężnych od wkładów na żądanie
20 % sumy środków pieniężnych od wkładów terminowych
naruszenie obowiązku utrzymywania rezerwy
bank uiszcza na rzecz NBP odsetki od brakującej kwoty
KREDYT REFINANSOWY
refinansowanie banków operacyjnych
polega na udzielaniu przez NBP
kredytu redyskontowego
kredytu lombardowego
kredyty udzielane
bankom posiadającym zdolność kredytową
bankom w których został ustanowiony zarząd komisaryczny
KREDYT REDYSKONTOWY
polega na wykupie weksli zdyskontowanych przez banki operacyjne
zdyskontowane weksle muszą spełniać wszystkie wymogi prawa wekslowego
decyzję o przyjęciu weksli do redyskonta podejmuje dyrektor oddziału NBP lub osoba do tego upoważniona
KREDYT LOMBARDOWY
udzielany pod zastaw papierów wartościowych
emitowanych przez
skarb państwa
NBP
banki o wysokich kapitałach własnych
wysokość kredytu waha się w granicach 75% do 90% wartości papierów wartościowych będących przedmiotem zastawu
kredyt udzielany na okres do 12 m-cy
OPERACJE RYNKU OTWARTEGO
polegają na zakupie i sprzedaży papierów wartościowych dopuszczonych przez NBP do tych operacji
instrumenty rynku otwartego
bony pieniężne NBP
bony skarbowe
BONY PIENIĘŻNE
krótkoterminowe papiery wartościowe
z terminem wykupu 28, 91,128 dni
oferowane krajowym osobom fizycznym i prawnym
sprzedawane na przetargach w centrali NBP
oferowane w nominałach 10.000, 100.000, 1.000.000 zł.
BONY SKARBOWE
krótkoterminowe papiery wartościowe emitowane przez Ministerstwo Finansów
finansowanie deficytu budżetowego
termin wykupu 4, 8, 26, 52 tygodni
oferowane krajowym osobom fizycznym i prawnym
emitowane w nominałach: 10.000, 100.000, 1.000.000 zł.
ŚRODKI KONTROLI KREDYTÓW
stopa procentowa
zalecenia dotyczące procedury kredytowej
zakresu dokumentacji kredytowej
sposobu oceny zdolności kredytowej
pułapy (limity) kredytowe
rezerwy obowiązkowe banków
DZIAŁALNOŚĆ DEWIZOWA NBP
realizuje funkcje centralnej bankowej instytucji dewizowej poprzez
gromadzenie rezerw dewizowych
zarządzanie rezerwami dewizowymi
podejmowanie czynności bankowych i innych mających na celu zapewnienie bezpieczeństwa obrotu dewizowego i płynności płatniczej kraju
wykonuje kontrolę w zakresie ustalonym w przepisach prawa dewizowego
BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY (BFG)
instytucja gwarantująca depozyty polskich banków
realizuje działalność pomocową
w stosunku do instytucji bankowych zagrożonych upadłością
ZADANIA FUNDUSZU
działalność gwarancyjna
działalność pomocowa
DZIAŁALNOŚĆ GWARANCYJNA
gwarantowanie środków pieniężnych zgromadzonych w bankach
od dnia wniesienia na rachunek bankowy
nie później niż w dniu poprzedzającym dzień zawieszenia działalności banku
w przypadku należności wynikających z czynności bankowych
o ile czynność bankowa została dokonana przed dniem zawieszenia działalności banku
obejmuje środki gwarantowane do wysokości
wraz z odsetkami naliczonymi zgodnie z umową
równowartości w złotych 50 000 EUR
w 100%
DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA
udzielanie pomocy finansowej bankom, które znalazły się w obliczu utraty wypłacalności
wspieranie procesów łączenia się banków zagrożonych z silnymi jednostkami bankowymi
udzielanie zwrotnej pomocy w postaci pożyczek, gwarancji lub poręczeń oraz nabywanie wierzytelności banków zagrożonych niewypłacalnością
kontrola nad realizacją programu naprawczego banku oraz prawidłowością wykorzystania pomocy
określenie wysokości obowiązkowych rocznych wpłat wnoszonych przez banki na rzecz Funduszu
gromadzenie i analizowanie informacji o bankach objętych systemem gwarantowania
FINANSOWANIE FUNDUSZU
obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez banki objęte systemem gwarantowania
kwoty przekazane z Funduszu Ochrony Środków Gwarantowanych pochodzące od podmiotów objętych systemem gwarantowania
dochody z pożyczek udzielonych przez Fundusz
środki uzyskane w ramach pomocy zagranicznej
środki z dotacji udzielnych z budzetu państwa
środki z kredytu udzielonego przez NBP
KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO
utworzona w 2006 r.
Nadzór Bankowy przejęła od zlikwidowanej Komisji Nadzoru Bankowego z dniem 1 stycznia 2008 r.
podstawa prawna działalności
Ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym
Ustawa Prawo bankowe
Ustawa o narodowym banku Polskim
ustawa o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających
statut nadany przez Prezesa Rady Ministrów
Nadzór obejmuje także SKOK
ZAKRES DZIAŁANIA
centralny organ administracji rządowej
organ nadzoru nad systemem bankowym
organ nadzoru nad rynkiem kapitałowym
organ nadzoru nad systemem ubezpieczeń
CEL NADZORU
zapewnienie prawidłowego funkcjonowania systemu bankowego
SKŁAD KOMISJI
Przewodniczący
powołuje i odwołuje Prezes Rady Ministrów
dotychczas na wspólny wniosek Ministra Finansów i Prezesa Narodowego Banku Polskiego zaopiniowany przez właściwe komisje sejmowe
dwóch zastępców przewodniczącego
powołuje i odwołuje Prezes Rady Ministrów na wniosek Przewodniczącego Komisji
dotychczas Minister Finansów na wniosek Przewodniczącego Komisji
czterech członków
minister właściwy do spraw instytucji finansowych albo jego przedstawiciel
minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego albo jego przedstawiciel
Prezes NBP albo delegowany przez niego Wiceprezes NBP
przedstawiciel Prezydenta RP
FORMA I ORGANIZACJA PRACY KOMISJI
podejmuje uchwały, postanowienia oraz decyzje administracyjne
wykonuje swoje zadania za pomocą Urząd Komisji Nadzoru Finansowego
wydaje Dziennik Urzędowy Komisji Nadzoru Finansowego