BANK

BANK

osoba prawna utworzona zgodnie
z przepisami ustaw, działająca na

podstawie zezwoleń

uprawniających do wykonywania

czynności bankowych obciążających

ryzykiem środki powierzone pod

jakimkolwiek tytułem zwrotnym

BANK KRAJOWY

bank mający swoją siedzibę
na terenie Polski

BANK ZAGRANICZNY

bank mający siedzibę za granicą
Polski, na terytorium państwa
niebędącego członkiem UE

RODZAJE BANKÓW

BANKI CENTRALNE

BANKI OPERACYJNE



depozytowo –

kredytowe
 uniwersalne

BANKI SPECJALNE

 hipoteczne

KASY

OSZCZĘDNOŚCIOW

E

SPÓŁDZIELCZOŚĆ

KREDYTOWA

• banki państwowe
• banki spółdzielcze
• banki w formie spółek
akcyjnych

• banki regionalne
• banki krajowe
• banki
zagraniczne

KRYTERIUM ZASIĘGU

TERYTORIALNEGO

KRYTERIUM WŁASNOŚCI

RODZAJE BANKÓW

KRYTERIUM WYKONYWANYCH

CZYNNOŚCI BANKOWYCH

• bank centralny
• banki operacyjne
• banki specjalne

ZEZWOLENIA KNF

ZEZWOLENIE NA

UTWORZENIE

BANKU

ZEZWOLENIE NA

ROZPOCZĘCIE

DZIAŁALNOŚCI

ZAŁOŻYCIELE
BANKU

BANK W FORMIE SPÓŁKI AKCYJNEJ

Założycielami mogą być osoby prawne

i fizyczne, z tym, że

założycieli nie może być mniej niż 3

BANK SPÓŁDZIELCZY

Założycielami mogą być osoby fizyczne w

liczbie wymaganej dla założenia spółdzielni,

określonej ustawą – Prawo spółdzielcze

DO UTWORZENIA BANKU
WYMAGANE SĄ:



fundusze własne dostosowane do rodzaju
czynności bankowych,



pomieszczenia posiadające odpowiednie
zabezpieczenie,



wykształcenie i doświadczenie zawodowe
założycieli oraz członków zarządu,



plan działalności banku na okres co
najmniej trzyletni,



uzyskanie zezwolenia Komisji Nadzoru
Finansowego

WNIOSEK DO KNF



określenie nazwy i siedziby banku,



określenie czynności bankowych,



dane dotyczące założycieli i osób

przewidzianych do objęcia w banku

stanowisk członków zarządu oraz

kapitału założycielskiego,



załączniki np. projekt statutu banku,

program działalności, plan finansowy

na 3 lata

ZEZWOLENIE KNF

na rozpoczęcie przez bank

działalności wydawane

jest po stwierdzeniu, że

bank:



jest organizacyjnie przygotowany do

rozpoczęcia działalności,



posiada wymagany kapitał założycielski,



dysponuje warunkami do

przechowywania środków pieniężnych,



spełnia inne warunki określone w decyzji

o wydaniu zezwolenia na utworzenie

banku



na utworzenie banku



na rozpoczęcie działalności

ZEZWOLENIA KNF

tracą moc, jeżeli w terminie 1 ROKU

od wydania zezwolenia na

utworzenie banku nie rozpoczął on

działalności

ZASADY FUNKCJONOWANIA

BANKÓW

ZASADA

KONKURENCYJNOŚCI

ZASADA

UNIWERSALIZMU

ZASADA

SAMODZIELNOŚ

CI

ZASADA

KOMERCJALIZM

U

ZASADA

SAMOFINANSOWANI

A

WSPÓŁCZESNY

BANK

Funkcja

powiernicza

Funkcja

brokerska

Funkcja

ubezpieczeniowa

Funkcja

płatnicza

Funkcja

kredytowa

Funkcja

inwestycyjna

/planowania/

Funkcja

gromadzenia

oszczędności

Funkcja

bankowości

inwestycyjnej lub

funkcja subskrypcyjna

Funkcja

zarządzania

zasobami

gotówkowymi

CZYNNOŚCI BANKOWE

realizowane w drodze

operacji pieniężnych –

charakter pieniężny

określone wartościowo,

rzadko ilościowo

wykonywane w

interesie klientów lub

we własnym

wykonywane za

pomocą rachunku

bankowego

CZYNNOŚCI BANKOWE
– I GRUPA



przyjmowanie wkładów pieniężnych oraz

prowadzenie rachunków tych wkładów,



prowadzenie innych rachunków bankowych,



udzielanie kredytów,



udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych

oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw,



emitowanie bankowych papierów wartościowych,



przeprowadzanie bankowych rozliczeń

pieniężnych,



wydawanie instrumentu pieniądza

elektronicznego

CZYNNOŚCI BANKOWE
– II GRUPA



udzielanie pożyczek pieniężnych,



operacje czekowe i wekslowe oraz operacje,
których przedmiotem są warranty,



wydawanie kart płatniczych oraz
wykonywanie operacji przy ich użyciu,



terminowe operacje finansowe,



nabywanie i zbywanie wierzytelności
pieniężnych,

CZYNNOŚCI BANKOWE
– II GRUPA



przechowywanie przedmiotów i papierów

wartościowych oraz udostępnianie skrytek

sejfowych,



prowadzenie skupu i sprzedaży wartości

dewizowych,



udzielanie i potwierdzanie poręczeń,



wykonywanie czynności zleconych, związanych

z emisją papierów wartościowych,



pośrednictwo w dokonywaniu przekazów

pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym

CZYNNOŚCI
WYKONYWANE
przez BANK

III GRUPA



obejmowanie lub nabywanie akcji i praw z akcji,

udziałów i jednostek uczestnictwa w funduszach

inwestycyjnych,



zaciąganie zobowiązań związanych z emisją

papierów wartościowych,



obrót papierami wartościowymi,



zamiana wierzytelności na składniki majątku

dłużnika,



nabywanie i zbywanie nieruchomości,



usługi konsultacyjno – doradcze,



usługi certyfikacyjne,



inne usługi finansowe

KLASYFIKACJE OPERACJI BANKOWYCH

KRYTERIUM

OPERACJE

PODMIOT

WŁASNE
OBCE

PRZEDMIOT

CZYNNE
BIERNE
POŚREDNICZĄCE

ZASIĘG

ZAGRANICZNE
KRAJOWE
REGIONALNE

FORMA PIENIĄDZA

GOTÓWKOWE
BEZGOTÓWKOWE

WALUTA

ZŁOTOWE
DEWIZOWE

CZAS

KRÓTKOTERMINOWE
ŚREDNIOTERMINOWE
DŁUGOTERMINOWE

OPERACJE PASYWNE
(BIERNE)

polegają na

pozyskiwaniu czyli

zgromadzeniu

w banku nie

zagospodarowanych środków:



wkłady bieżące i terminowe różnych grup
klientów np. ludności, jednostek gospodarczych,
sfery budżetowej, różnych instytucji i organizacji,



lokaty przyjmowane od innych banków,



kredyty (redyskontowy i lombardowy) zaciągane
w banku centralnym



emisja własnych papierów wartościowych

OPERACJE AKTYWNE
(CZYNNE)

polegają na

wykorzystaniu

zgromadzonych w banku

środków

i stanowią najważniejsze źródło

dochodów banku:

OPERACJE AKTYWNE
(CZYNNE)



Działalność
kredytowa banku



kredyty gospodarcze
i detaliczne



pożyczki pieniężne



gwarancje bankowe



faktoring



leasing



Działalność

lokacyjna



lokaty

międzybankowe



lokaty

na rynku finansowym

OPERACJE
POŚREDNICZĄCE
(USŁUGOWE)

są to czynności wykonywane na zlecenie i

ryzyko klienta oraz czynności ewidencyjno-

rozliczeniowe



prowadzenie rachunków bankowych,



przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych,



zarządzanie papierami wartościowymi i
funduszami,



doradztwo finansowe,



depozyty rzeczowe i sejfy