RZECZOWE

ZABEZPIECZENIA SPŁATY

KREDYTU

Istota zabezpieczeń rzeczowych

polega

na tym, że zabezpieczeniem

kredytu jest określona część

majątku dłużnika bądź osoby

trzeciej w postaci nieruchomości,

ruchomości lub określonych praw.

Do zabezpieczeń rzeczowych
zaliczamy:

- kaucję

- przewłaszczenie lub zastaw

- blokadę środków na rachunku
bankowym

- hipotekę

KAUCJA

W umowie kaucji

kredytobiorca lub osoba trzecia

zobowiązuje się przelać określoną

kwotę pieniężną na rachunek

kaucyjny banku. Po spłacie

zobowiązania kredytowego, bank

zwraca nam uprzednio wpłaconą

kaucję. Banki dopuszczają również

możliwość oddania w kaucję

papierów wartościowych, bądź złota,

które odzyskujemy po spłacie

kredytu.

ZASTAW / PRZEWŁASZCZENIE

Są wykorzystywane w przypadku

dynamicznie rozwijających się w

Polsce kredytów konsumpcyjnych.

Zasadnicza różnica między nimi

polega na tym, że właścicielem

przedmiotu będącego

zabezpieczeniem w przypadku

przewłaszczenia zostaje

kredytodawca, a w przypadku

zastawu własność środka pozostaje

w ręku kredytobiorcy.

Blokada środków na rachunku

bankowym

Bank zostaje przez kredytobiorcę

upoważniony do dysponowania

środkami zgromadzonymi na

rachunku bankowym i pobierania z

niego określonej kwoty,

odpowiadającej racie zaciągniętego

kredytu wraz z należnymi bankowi

odsetkami, pozostawiając nadwyżkę

do wykorzystania klientowi.

HIPOTEKA

W

ostatnich latach jest

najpopularniejszą formą

zabezpieczenia kredytu. Jest to wpis

wierzytelności do księgi wieczystej

konkretnej nieruchomości. Dzięki

temu wpisowi bank ma prawo

dochodzenia roszczeń z owej

nieruchomości. Mimo zmiany

właściciela nieruchomości hipoteka

nadal prawnie obowiązuje. A więc

zabezpieczenie hipoteczne obciąża

kolejnego nabywcę nieruchomości.

Po wejściu w życie nowelizacji

ustawy o księgach wieczystych i

hipotece, można zakładać tylko

jedną hipotekę, która obejmie

wszystkie zobowiązania

finansowe.

Powstanie hipoteki:

Hipoteka może być ustanowiona w

drodze czynności prawnej lub na

podstawie orzeczenia sądu, lub

decyzji odpowiedniego organu

podatkowego – Urzędu Skarbowego,

ZUS-u, KRUS-u (w tym także w formie

doręczonej decyzji nieostatecznej).

Hipoteka powstaje dopiero z chwilą

wpisu do księgi wieczystej – wpis ten

ma więc charakter konstytutywny.

Przedmiot hipoteki:

Hipoteka może obciążać

nieruchomość, użytkowanie

wieczyste, spółdzielcze prawo

do lokalu, wierzytelność

zabezpieczoną hipotecznie w

całości lub w części

ułamkowej, stanowiącej udział

współwłaściciela.

Hipoteka kaucyjna i zwykła

jako jeden rodzaj hipoteki

umownej.

Egzekucja:

Zaspokojenie wierzyciela hipotecznego

z nieruchomości następuje, według

przepisów o sądowym postępowaniu

egzekucyjnym, chyba że z

nieruchomości dłużnika jest

prowadzona egzekucja przez

administracyjny organ egzekucyjny.

Ponieważ on nie może prowadzić

egzekucji na rzecz banku w przypadku

niespłacenia długu w przewidzianym w

umowie terminie. Zaspokojenie

roszczeń może nastąpić wyłącznie w

drodze sądowej postępowania

egzekucyjnego.

Wygaśnięcie hipoteki:

- Wygaśnięcie wierzytelności

- Bezpodstawne wykreślenie
hipoteki z księgi wieczystej

- Zniesienie hipoteki

- Konfuzja