UBEZPIECZENIA WYKŁADY
WYKŁAD 1. 5.10.10R
Ubezpieczenia społeczne i gospodarcze
Ubezpieczenia społeczne
Instrument polityki społecznej
Konsekwencje instrumentu polityki społecznej:
-starzejące się społeczeństwo (problem demograficzny)
*ryzyko długowieczności
*niż demograficzny
-wiek emerytalny (zrównanie wieku kobiet i mężczyzn – dzięki temu kobiety więcej wypracują, są świadczeniobiorcami)- podniesienie wieku emerytalnego
-niespójność systemu ubezpieczeń społecznych- przywileje, np. wojskowi, mundurowi, nauczyciele.
SĘDZIOWIE NIE PŁACĄ SKŁADEK
ZUS DOTYCZY PRACUJACYCH I DZIALALNOSCI GOSP.
Obowiązkowy charakter
-wyjątki:
*ubezpieczenia społeczne są nieobowiązkowe np. gdy jest umowa zlecenie, do25. Roku życia student nie płaci składek, umowa o dzieło ubezpieczenia chorobowe są dobrowolne (warto je mieć, bo dają zasiłek chorobowy, macierzyński )
Krótka historia (130 lat) Bismarck, Anglia 1889r
Stosunek publicznoprawny
W ubezpieczeniach nie ma równowagi stron.
Organ nakłada obowiązek płacenia na osobę płacąca.
Publicznoprawne instytucje ubezpieczające
- ZUS, KRUZ, MSWIA,MON PTE
Trójstronny stosunek prawny
Ubezpieczenia osobowe
Ryzyko osobowe to utrata życia, zdrowia, lub pracy.
Ubezpieczenia osobowe dotyczą ryzyka osobowego.
Warunki ubezpieczeń określone ustawowo
Szczegóły tryb kontroli sądowej
Gwarancje SP czyli zobowiązania ZUS
Odrębne zasady nadzoru
Ubezpieczenia gospodarcze
Instrument polityki gospodarczej
Głównie charakter dobrowolny
- wyjątki:
*ubezpieczenia gospodarcze są obowiązkowe np. OC kierowców (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego), lekarze (OC), zawodowi kierowcy (OC), maklerzy (OC), doradca inwestycyjny (OC), agent ubezpieczeniowy (OC), doradca podatkowy (OC), biegły rewident (OC), branża budowlana, zawody prawnicze, rolnicy (OC), ubezpieczenia budynków w gospodarstwach rolnych od żywiołów, ubezpieczenia upraw I zwierząt (ale tylko wtedy, gdy rolnik korzysta z dopłat bezpośrednich)
Długie tradycje
Stosunek cywilnoprawny
W ubezpieczeniach gospodarczych występuje równowaga stron – 2-stronne
Zakład ubezpieczeń – klient
Komercyjne + TUWy
-komercyjne (forma spółki akcyjnej na giełdzie, by osiągnąć zysk )
-TWU (towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych)np. PZU, Europa
Z reguły stosunek dwustronny
Ubezpieczenia majątkowe + osobowe
- ryzyko majątkowe i osobowe
OWU określa zakład ubezpieczeń
Kontrola sadów powszechnych
Brak gwarancji państwa
Każdy klient ubezpieczenia bierze ryzyko na siebie. Występują gwarancje zapewniane przez branżę ubezpieczeniową- UFG stworzy ze składek wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce. Z UFG pokrywane są należne zobowiązania. UFG nie odpowiada za wszystkie rodzaje ubezpieczeń, odpowiada za OC kierowców, OC rolników i budynków, ubezpieczenia na życie. Pozostałe ubezpieczenia nie są objęte gwarancją. Gwarancje te to nie tylko niewypłacalność, ale występują wtedy, gdy nieznany jest sprawca (odpowiadają za szkody osobowe). UFG odpowiada, gdy jest np. zderzenie, a 1 z kierowców nie ma ubezpieczenia.
Nadzór na zasadach ust. ub. (KNF)