Nazwa ośrodka: PARP

Tytuł pakietu: Ubezpieczenia działalności eksportowej

Grupa: Bankowość-finanse

Autor: Dariusz Kozyra

Data aktualizacji: 20.10.03r.

System ubezpieczeń eksportowych rozwinął się i ukształtował po II wojnie światowej. Było to spowodowane niestabilną sytuacją gospodarczą i walutową oraz wzrostem inwestycji zagranicznych. Trudności w finansowaniu eksportu i niemożność dochodzenia swoich praw na rynkach zagranicznych spowodowały, że zaczęto zauważać ubezpieczenie kredytów jako ważny instrument wspierania eksportu.

Na początku ubezpieczeniem zajmowały się prywatne firmy ubezpieczeniowe, jednak ze względu na ograniczone środki i możliwości, nie były one w stanie ubezpieczać większych transakcji eksportowych. Zmusiło to poszczególne rządy do zaangażowania się w finansowanie i zabezpieczanie kredytów eksportowych. Poprzez wspieranie zabezpieczenia kredytów, co bezpośrednio wpływa na wzrost sektora eksportowego, państwo stara się zapewnić korzystne warunki dla rozwoju wzrostu gospodarczego. Ubezpieczanie jest nie tylko ważnym elementem polityki proeksportowej, ale również instrumentem kształtującym stosunki z zagranicznymi partnerami. Obecnie we wszystkich krajach rozwiniętych kredyty są udzielane na rachunek państwa lub też eksporterzy korzystają z finansowych gwarancji państwa.

Do głównych czynników, które determinują wzrost ubezpieczeń kredytów eksportowych należą:

• przewaga kapitału prywatnego w obrocie handlowym,

• wzrost eksportu maszyn oraz dóbr inwestycyjnych o znacznej wartości sprzedawanych na warunkach średnio i długoterminowego kredytu,

• konieczność zdobywania nowych rynków zbytu.

W Polsce jedyną instytucją ubezpieczająca jest Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych S.A. (KUKE S.A.)

KUKE S.A. jest polską agencją ubezpieczeń kredytów eksportowych. Swoim klientom oferuje rozwiązania, które łączą w sobie ubezpieczenia kontraktów eksportowych i krajowych z informacją kredytową oraz zarządzaniem portfelem należności.

KUKE S.A. posiada mandat ustawowy na prowadzenie gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeń eksportowych w odniesieniu do rynków nie ubezpieczanych przez inne prywatne agencje ubezpieczeniowe.

Przedmiotem działalności Korporacji jest:

• ubezpieczanie należności przysługujących od kontrahentów zagranicznych i krajowych,

• prowadzenie gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeń eksportowych,

• udzielanie gwarancji ubezpieczeniowych,

• reasekuracja czynna i bierna.

Produkty Korporacji umożliwiają przedsiębiorstwom ograniczenie ryzyka związanego z ich działalnością, zapewniają bezpieczeństwo obrotu, możliwość rozwoju sprzedaży i zdobywania nowych rynków zbytu. Korporacja oferuje swoje produkty ubezpieczeniowe dużym, średnim i małym eksporterom, w tym również takim, którzy prowadzą sprzedaż krajową oraz import surowców do produkcji eksportowej.

KUKE S.A. świadczy również specjalistyczne usługi związane z działalnością ubezpieczeniową, polegające na badaniu, analizie i ocenie ryzyka na rzecz podmiotów gospodarczych oraz podejmowaniu w imieniu podmiotów krajowych i zagranicznych działań mających na celu dochodzenie przysługujących im roszczeń.

Instrumenty finansowo-ubezpieczeniowe przygotowane przez KUKE S.A. i banki ułatwiają przedsiębiorstwom dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania, umożliwiając zwiększenie stopnia płynności finansowej.

PRODUKTY UBEZPIECZENIOWE OFEROWANE PRZEZ KUKE

1. Średnio i długoterminowe należności eksportowe

Korporacja ubezpiecza indywidualne kontrakty eksportowe finansowane kredytem średnio i długoterminowym (kredyt dostawcy, kredyt dla nabywcy) od ryzyka handlowego i politycznego. Ubezpieczenia te umożliwiają polskim eksporterom realizację dostaw dóbr kapitałowych i budowę kompletnych obiektów inwestycyjnych na warunkach kredytowych, a krajowym i zagranicznym instytucjom - udzielenie finansowania na realizację tych przedsięwzięć z okresem spłaty 2 lub więcej lat.

2. Ubezpieczenie krótkoterminowych należności eksportowych

Ubezpieczenie krótkoterminowego kredytu eksportowego jest przeznaczone dla tych eksporterów, którzy realizują transakcje z odroczonym terminem płatności do jednego roku.

Ubezpieczeniem objęte są należności za sprzedane towary lub zrealizowane usługi.

Eksporterzy mogą zabezpieczyć się przed brakiem płatności od dłużników z tytułu ryzyka handlowego, politycznego oraz nierynkowego.

EUROPOLISA - dla Małych i Średnich Eksporterów

Jest to jedyna taka polisa na polskim rynku, która uwzględnia specyfikę funkcjonowania małych i średnich eksporterów. Daje możliwość poszukiwania nowych kontrahentów, poprawia konkurencyjność na rynku międzynarodowym i zapewnia bezpieczeństwo sprzedaży według światowych standardów.

EUROPOLISA przeznaczona dla eksporterów realizujących sprzedaż eksportową do wysokości 1mln USD rocznie Maksymalny limit kredytowy dla jednego kontrahenta nie może być większy niż 60 000 USD. Przedmiotem ubezpieczenia są należności przysługujące za dostarczone towary lub wykonane usługi płatne w kredycie do 180 dni od daty wysyłki towarów lub realizacji usług EUROPOLISA zabezpiecza należności z 26 krajów OECD (z wyłączeniem Turcji i Meksyku) oraz Słowacji, Litwy, Łotwy i Estonii. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres 12 miesięcy.

3. Ubezpieczenie krótkoterminowego kredytu krajowego od ryzyka handlowego

Ubezpieczenie krótkoterminowego kredytu krajowego przeznaczone jest dla tych przedsiębiorców, którzy realizują transakcje z odroczonym terminem płatności do 120 dni.

Ubezpieczeniem objęte są należności za wysłane towary lub zrealizowane usługi. Korporacja obejmuje ochroną ubezpieczeniową ryzyko utraty należności w wyniku bankructwa, bądź przewlekłej zwłoki w regulowaniu należności przez kontrahentów krajowych.

4. Ubezpieczenie kosztów poszukiwania zagranicznych rynków zbytu

Korporacja ubezpiecza koszty i wydatki poniesione w związku z podejmowaniem działań zmierzających do wejścia na zagraniczne rynki zbytu od ryzyka nie zawarcia z kontrahentami z tych rynków, z przyczyn niezależnych od przedsiębiorcy, kontraktów eksportowych o wartości wystarczającej do pokrycia poniesionych kosztów. Ubezpieczenie to pomaga przedsiębiorcom zachować płynność finansową w trakcie podejmowania działań zmierzających do zawarcia kontraktów eksportowych z partnerami zagranicznymi oraz zabezpieczyć się przed ryzykiem niepowodzenia tych działań.

Do ubezpieczanych kosztów i wydatków mogą należeć koszty związane z:

• uczestnictwem w targach, wystawach i imprezach pokrewnych,

• tworzeniem przedstawicielstwa,

• sporządzaniem próbek,

• adaptacją towarów,

• przygotowaniem strony internetowej,

• reklamą,

• poradami prawnymi,

• przygotowaniem ofert,

• pobytem na ubezpieczonych rynkach zbytu, itd.

5. Istotnym uzupełnieniem oferty ubezpieczeń należności są gwarancje ubezpieczeniowe. KUKE S.A. udziela gwarancji kontraktowych, regwarancji oraz gwarancji celnych.

Gwarancje kontraktowe

W handlu międzynarodowym zarówno eksporterzy jak i importerzy dążą do zabezpieczenia swoich interesów wynikających z zawieranych umów handlowych. Eksporter może mieć trudności z oszacowaniem wiarygodności importera i jego wypłacalności, a importer może nie być pewnym, czy eksporter wykona należycie kontrakt i czy ma niezbędne środki finansowe i technologiczne na jego wykonanie. Dlatego też eksporter szuka zabezpieczenia przed niewypłacalnością importera, a importer potrzebuje ochrony przed nienależytym wykonaniem umowy. Z punktu widzenia eksportera (zleceniodawcy) gwarancja kontraktowa:

• potwierdza wiarygodność firmy na rynku międzynarodowym, bo osoba gwaranta jest miarą tej wiarygodności,

• pozwala spełnić wymogi importera i umożliwia zawarcie kontraktu,

• zaliczka na poczet realizacji kontraktu jest dla eksportera najtańszym źródłem finansowania,

• podnosi skuteczność prawną kontraktu.

W KUKE S.A. eksporter może uzyskać:

• gwarancję zwrotu zaliczki - pisemne zobowiązanie Korporacji do wypłacenia importerowi (beneficjentowi gwarancji) oznaczonej w niej kwoty w przypadku gdyby eksporter (zleceniodawca) nie wykonał umowy i odmówił zwrotu zaliczki. Sumą gwarancji jest kwota zaliczki przekazanej eksporterowi przez importera. Gwarancja wchodzi w życie po wpływie zaliczki na konto zleceniodawcy.

• gwarancję dobrego wykonania kontraktu - zobowiązanie KUKE S.A. do zapłacenia określonej w gwarancji kwoty, w przypadku gdy zleceniodawca (eksporter) nie wykona, bądź nieprawidłowo wykona kontrakt i odmówi naprawienia szkody, zrekompensowania straty bądź też zapłacenia kar umownych. Tym rodzajem gwarancji importer (beneficjent gwarancji) stara się zabezpieczyć przed wszystkimi negatywnymi konsekwencjami niewłaściwego wykonania kontraktu. W związku z tym także zakres zdarzeń objętych tą gwarancją może być bardzo szeroki.

• gwarancję przetargową - jest to pisemne zobowiązanie KUKE S.A. do zapłaty kwoty wskazanej w gwarancji w przypadku gdyby zleceniodawca (oferent), który wygrał przetarg, odmówił podpisania kontraktu na warunkach oferty lub w inny sposób naruszył zobowiązania wynikające z przystąpienia do przetargu. Gwarancja przetargowa jest składana jako wadium przez przystępującego do przetargu.

Regwarancje

Korporacja udziela również regwarancji będących zabezpieczeniem gwarancji wystawionych przez bank. Regwarancja może być wykorzystana przez eksportera jako zabezpieczenie dla banku wystawiającego gwarancję kontraktową na rzecz importera. Udzielenie gwarancji kontraktowej oraz regwarancji następuje po złożeniu zlecenia na formularzu stosowanym przez KUKE SA oraz po akceptacji ryzyka.

Gwarancje celne

KUKE S.A. udziela gwarancji na zabezpieczenie zapłaty kwoty należności z długu celnego, które po przedłożeniu Urzędowi Celnemu umożliwiają wprowadzenie towaru na polski obszar celny bez potrzeby uprzedniego uiszczenia stosownych należności oraz objęcie go procedurą celną (dopuszczenia do obrotu, uszlachetniania czynnego w systemie zawieszeń, tranzytu, składu celnego, odprawy czasowej). Korporacja jest gwarantem akceptowanym przez wszystkie urzędy celne. Uzyskanie gwarancji w KUKE SA następuje po złożeniu zlecenia oraz po akceptacji ryzyka.

Adres Korporacji:

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna

ul. Widok 5/7/9, 00-023 WARSZAWA
tel. [phone]
fax [phone]
www.kuke.com.pl