1673067943

Risk management w zakładzie ubezpieczeń - czyli jak zarządzać i nie ryzykować

W ubezpieczeniowej teorii ryzyka występują takie definicje jak: ryzyko, hazard i niebezpieczeństwo. Ryzyko jest pojęciem znacznie szerszym, a pozostałe są tylko jego elementami lub jego faktorami wpływającymi na jego wielkość , czy natężenie. Niebezpieczeństwo rozumiane jest jako przyczyna, bądź źródło straty, zaś hazard to zespół okoliczności i warunków, w których dane niebezpieczeństwo się realizuje.

Risk management to proces identyfikacji zagrożeń, na które narażone są różne podmioty i wyboru najbardziej odpowiednich metod, służących zabezpieczaniu się przed nimi. Zarządzanie ryzykiem zajmuje się problemami niepewności ich realizacji. Pojęcie to oznacza systematyczne, całościowe i metodyczne podejście do radzenia sobie z ryzykiem¹.

Istota procesu zarządzania ryzykiem

Ryzyko, to zjawisko, które określa się jako coś mało przewidywalnego, nad czym mamy słabą kontrolę i czego rezultaty są niepewne. W literaturze ekonomicznej przyjęło się określenie zarządzania ryzykiem (risk management) dla radzenia sobie z ryzykiem w przedsiębiorstwie. Natomiast w literaturze ubezpieczeniowej do często wymienianych ujęć ryzyka należą te, które traktują się jako:

•    prawdopodobieństwo szkody;

•    możliwość szkody;

•    niepewność;

•    zmienność przyszłych wyników;

•    prawdopodobieństwo innego wyniku od oczekiwanego;

•    możliwość niekorzystnego odchylenia od wyniku na który się oczekuje².

Ryzykiem dla zakładu ubezpieczeń jest więc możliwość niekorzystnego odchylenia się rzeczywistej wielkości odszkodowań od ich kalkulacyjnej wartości³.

Jak już wyżej wspomniano risk management to proces identyfikacji zagrożeń, na które narażane są wszystkie podmioty tj. ludzie, rodziny, jednostki, organizacja non-profit itd., oraz dobór odpowiednich metod służących zabezpieczeniu się nimi.

Klasyfikacja ryzyka w zakładzie ubezpieczeń obejmuje takie elementy jak ryzyko ubezpieczeniowe, kredytowe, operacyjne, rynkowe i inne (Rys. 1)

32

1

   Hadyniak B., Zarządzanie ryzykiem w przedsiębiorstwie, [w:] Hadyniak B., Monkiewicz J. (red.), Ubezpieczenia w zarządzaniu ryzykiem przedsiębiorstwa, Tom I - Podstawowy, Poltext, Warszawa 2010, s. 31.

2

   Tamże, s. 133-138.

3

   Ortyński K., Zarządzanie ryzykiem w Zakładzie Ubezpieczeń [w:] Monkiewicz J. (red.), Podstawy ubezpieczeń, Tom III - Przedsiębiorstwo, Poltext, Warszawa 2003, s. 114.