1673067946

Risk management w zakładzie ubezpieczeń - czyli jak zarządzać i nie ryzykować cesów i operacji oraz raporty finansowe ułatwiają poznanie techniczno-organizacyjnych aspektów funkcjonowania firmy, co skutkuje odkryciem specyficznych zagrożeń¹.

Głównym celem pierwszego etapu zarządzania ryzykiem jest rozpoznanie wszystkich najistotniejszych ryzyk, dzięki czemu nieświadomie nie będzie mogło wystąpić żadne katastroficzne ryzyko. Zwykle etap ten uważa się za najtrudniejszy, ponieważ wymaga dużego zaangażowania, wysiłku i daleko-wzroczności, po to, aby nie pominąć zagrożeń, których skutkiem będzie „katastrofa firmy".

Drugi etap risk management, czyli oszacowanie potencjalnych szkód w początkowej fazie zajmuje się oszacowaniem możliwości wystąpienia danego ryzyka i rozmiaru jego szkody. Następnie dane te są modyfikowane w celu uzyskania rozkładów częstości i wysokości szkód.

Metody manipulacji ryzykiem są zadaniem trzeciego etapu. Podstawowymi metodami są unikanie ryzyka, kontrola ryzyka, jego transfer, czy zatrzymanie ryzyka.

Ostatni etap zarządzania ryzykiem zajmuje się wdrożeniem, administrowaniem oraz kontrolowaniem programu risk management. Początkowo w etapie tym zajmuje się wdrożeniem decyzji, które wiążą się z zaprojektowaniem i wdrożeniem wielu uzupełniających programów. Kolejnym zadaniem tego etapu jest sprawdzanie skuteczności przeprowadzonych wcześniej etapów oraz reagowanie na wynikające w trakcie niedoskonałości. Zatem etap ten dostarcza na bieżąco niezbędnych informacji do podejmowania decyzji w przyszłości. Zadaniem działań sprawdzających w risk management jest ustalenie, czy:

•    polityka panowania nad ryzykiem została wprowadzona zgodnie z założonymi planami i czy przynosi przewidywane rezultaty;

•    programy panowania nad ryzykiem zostały wprowadzone zgodnie z założonymi planami i czy przynoszą przewidywane rezultaty;

•    praktyka risk management jest poprawna;

•    nie nastąpiła zmiana poziomu ryzyka;

•    zmieniły się uwarunkowania;

•    zmieniła się podatność na ryzyko².

Metody manipulowania ryzykiem

Jak wyżej wspomniano do głównych metod manipulowania ryzkiem zalicza się: unikanie ryzyka, kontrola ryzyka, jego transfer, dystrybucja ryzyka i zatrzymanie ryzyka.

Unikanie ryzyka wiąże się z niezaakceptowaniem czasowym ryzyka, co oznacza, że możliwość pojawienia się szkody została wyeliminowana. Ponadto unikanie ryzyka może oznaczać nieangażowanie się w ryzykowną działalność. Po to, aby uniknąć ryzyka niezbędne jest rozpoznanie niebezpieczeństwa w działalności. Jednym z powodów wyboru tej metody jest prawdopodobieństwo wystąpienia szkody oraz jej wysoki rozmiar. Wnioskować można, że nie można uniknąć wszystkich ryzyk, jednakże

35

1

   Tamże, s.130

2

   Hadyniak B., Zarządzanie ryzykiem..., dz. cyt., s. 48-49.