PRZYKŁADY KREDYTÓW
KONSUMPCYJNYCH,
ICH KOSZTY I CECHY NA POLSKIM
I ZAGRANICZNYM RYNKU

RODZAJE KREDYTÓW
KONSUMPCYJNYCH:



kredyty konsumenckie,



kredyty i pożyczki na cele konsumpcyjne –
w tym niebankowe,



sprzedaż ratalna,



kredyty studenckie

RANKING KREDYTÓW 2011

Źródło: www.comperia.pl



KREDYT GOTÓWKOWY – OFERTA PROMOCYJNA



Kwota pożyczki od 1000 do 100 000 zł



Okres kredytowania od 6 do 72 miesięcy



Na dowolny cel, bez poręczycieli i zabezpieczeń



Stała wysokość miesięcznej raty



Oprocentowanie nominalne od 9,90% do 12,90%
zależne od okresu kredytowania



Prowizja 0%



Bank nie wymaga żadnych zaświadczeń o dochodach
przy składaniu wniosku – wystarczy dowód osobisty



Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania dla kwoty
10000 zł z nominalnym oprocentowaniem 9,90%
na okres 24 miesięcy wynosi 10,36%.

Źródło: www.bnpparibas.pl

KREDYT W 15 MINUT



Kwota pożyczki od 1000 do 120 000 zł



Okres kredytowania od 3 do 84 miesięcy



Na dowolny cel, bez poręczycieli i zabezpieczeń



Stała wysokość miesięcznej raty, prowizja 3%



Oprocentowanie pożyczki gotówkowej zależy od profilu
klienta



Raz w roku możliwość miesięcznej przerwy w spłacie kredytu



Możliwość wyboru dnia spłaty kredytu



Przy kredycie powyżej 20 tys. zł niezbędny jest drugi
dokument tożsamości



RRSO dla kwoty 10000 zł z oprocentowaniem 7,95% na okres
24 miesięcy ze standardową prowizją 3% wynosi 11,46%.

Źródło: www.eurobank.pl

TABELA OPROCENTOWANIA "KREDYTÓW NA ZAKUP POJAZDÓW„
CREDIT AGRICOLE BANK POLSKA SA.

RRSO zależy od wieku auta, okresu kredytowania, wysokości prowizji, wybranej oferty,
nie zależy od kwoty udzielonego kredytu. Szacunkowe RRSO wyliczono dla kredytu w
kwocie 50.000 PLN, spłacanego w 60 ratach oraz dla prowizji za udzielenie kredytu
wynoszącej 1,5%.



Można kupić dowolny pojazd od dowolnego sprzedającego



Wkład własny może wynieść 0%, kredyt samochodowy można przeznaczyć na kupno
samochodu nowego lub używanego, którego wiek nie przekracza 12 lat



Okres kredytowania nawet do 120 miesięcy



Minimalna kwota kredytu - 5.000 zł, maksymalna kwota kredytu zależy od zdolności
kredytowej



Wymagane są dokumenty tożsamości oraz zaświadczenie o dochodach



Dla kredytów w kwocie do 80 000 PLN wystarczy dowód osobisty, powyżej tej kwoty
konieczny jest drugi dokument tożsamości

Źródło: www.credit-agricole.pl

POŻYCZKI NIEBANKOWE



Pożyczka od 300zł – 5000zł, stali klienci nawet do 7000zł



Pożyczki na okres od 28 do 108 tygodni, spłacane w ratach
tygodniowych



Klient podpisujący umowę o pożyczkę gotówkową nie jest
zobowiązany do określenia celu, na jaki zaciągana jest
pożyczka



Do wyboru pożyczka udzielona w domu lub przelew
na konto



Warunki: być osobą pełnoletnią, posiadać stałe miejsca
zameldowania

poświadczone

wpisem

w

dowodzie

osobistym oraz mieć stałe źródło dochodu (pensja, renta lub
emerytura)



Opłata przygotowawcza: 5 %

Źródło: www.provident.pl

POŻYCZKI NIEBANKOWE



Przykład pożyczki z obsługą domową:



Kwota pożyczki do wypłaty: 4.000zł



Okres spłaty: 108 tygodni



Stałe raty: 76,60zł tygodniowo



Całkowity koszt pożyczki: 1.928,84zł, w tym:



Ubezpieczenie : 800zł



Opłata przygotowawcza: 240zł (5% od kwoty
udzielonego kredytu)



Oprocentowanie: 888,84zł



Opłata za obsługę domową: 2.344zł



RRSO: 48,20%



Całkowita kwota do spłaty: 8.272,80zł

Źródło: www.provident.pl

ŻAGIEL



Kwota pożyczki do 30 tys. zł



Okres kredytowania do 4 lat



Dochody mogą pochodzić z różnych źródeł oraz być
połączone z dochodem małżonka, a ich minimalna wysokość
musi wynosić 400 zł



Brak wymagań co do posiadania poręczycieli lub weksli



Kredyt od ręki



Na koszt kredytu ratalnego składa się kilka czynników m.in.
długość okresu kredytowania, wysokość nominalnego
oprocentowania, czy pozostałe koszty ponoszone przez
kredytobiorcę (np. opłaty przygotowawcze).

Źródło: www.zagiel.com.pl

ŻAGIEL

Przykład:

Kupując na raty w Systemie Ratalnym Żagiel towar
o wartości 1000 zł w ramach promocji "Twój procent",
przy założeniu 12-miesięcznego okresu kredytowania
i braku wpłaty własnej, miesięczna rata wyniesie
94,70

zł,

a rzeczywista roczna stopa oprocentowania 27,08 %.
W przybliżeniu wygląda to tak:

Ilość rat

Oprocentowanie

1 – 3

15.50%

4 – 6

16.00%

7 – 12

16.90%

10 – 12

18.50%

13 – 24

21.50%

Źródło: www.zagiel.com.pl

KREDYT STUDENCKI W POLSCE



Kredyt studencki jest udzielany na okres
studiów i wypłacany maksymalnie przez okres
6

lat,

a w przypadku studiów doktoranckich - przez
okres 4 lat. Transze kredytu wypłacane są co
miesiąc w wysokości 600 zł. Warunkiem
otrzymywania

transz

kredytu

jest

przedstawianie w banku w terminach do dnia
31

października

i 31 marca ważnej legitymacji studenckiej lub
doktoranckiej



Spłata kredytu rozpoczyna się dwa lata po
zakończeniu studiów.

KREDYT STUDENCKI W POLSCE



W 2010 roku najczęściej wybieranym przez studentów
w Polsce był bank PKO Bank Polski S.A., z którym
umowę
o kredyt podpisało 80,5 % studentów.



Za rozpatrzenie wniosku o udzielenie preferencyjnego
kredytu studenckiego oraz za wcześniejszą spłatę
kredytu nie jest pobierana żadna opłata.



Od kwoty każdej wypłacanej raty kredytu pobierana
jest prowizja.



W przypadku, gdy kredytobiorca korzysta z poręczenia
BGK na zabezpieczenie spłaty kredytu - pobierana jest
prowizja na rzecz BGK aktualnie 1,5% od każdej
poręczanej transzy kredytu.

Źródło: www.pkobp.pl

KREDYT STUDENCKI



Przykładowa oferta:



Kredyt został udzielony na okres studiów 5-letnich,
wysokość kredytu 30 tys. PLN (kredyt wypłacony
w 10 transzach w roku; wysokość transzy 600 PLN);



Spłata kredytu - w równych ratach kapitałowych
przez okres 10 lat;



Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi
1,33%.



Prowizja na rzecz PKO BP SA - za wypłatę każdej
transzy - 0,5% ; prowizja na rzecz BGK za
poręczenie kredytu - 1,5%; odsetki od kredytu
spłacane

przez

kredytobiorcę

naliczane

w

wysokości połowy stopy redyskontowej weksli.

Źródło: www.pkobp.pl

DEUTSCHE KREDIT BANK



Kwota pożyczki od 2.500 - do 50.000 €



Z efektywną stopą procentową od 5,95%



Możliwa

wcześniejsza

spłata

kredytu

po 6 miesiącach



Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania
dla kwoty 8000 € z oprocentowaniem 5,71%
i prowizją 2% na okres 48 miesięcy wynosi
5,95%

Źródło: http://www.kredit-vergleich.de

KREDYT STUDENCKI W USA



Bieżącą stopa procentowa waha się od 2,80%
do 9,19%



Brak prowizji



Możliwość zredukowania o 0,25%
oprocentowania kredytu w przypadku
terminowej spłaty zobowiązań przynajmniej
przez pierwsze 36 miesięcy okresu
kredytowania



Konieczność posiadania poręczyciela.

Źródło:

http://www.simpletuition.com

KREDYT STUDENCKI W USA



Przykładowa oferta:



10,000 dolarów pożyczki w dwóch transzach, które są
wypłacane

w

odstępie

trzech

miesięcy

z

natychmiastową spłatą



Miesięczna rata: 179,42 dolarów (minimum $ 50)



5-letni okres spłaty (60 miesięcy)



Początek spłaty około 30 dni po otrzymaniu ostatniej
transzy, bez prowizji, oprocentowanie 2,8%



W ciągu 5-letniego terminu spłaty, bieżąca stopa
procentowa może wynosić od 2,8% do 8,44% w
zależności
od wnioskodawcy, historii kredytowej poręczyciela
oraz wybranej opcji spłaty.

Źródło:

http://www.simpletuition.com

KREDYT SAMOCHODY WIELKA
BRYTANIA



Przykład:



Kwota pożyczki: 10 000£



Okres spłaty: 60 miesięcy



Brak prowizji



Ocena wiarygodności kredytowej: dobra



Całkowita kwota kredytu: 14 747,50£



APR: 18,99%



Rata miesięczna: 245,79£



Wiek klientów od 18 do 75 lat



Samochód może być kupiony u dowolnego
dealera

Źródło: http://www.carloan4u.co.uk