Dodatek do Gazety Prawnej Wydawca: Infor Sprzedaż łącznie z GP ISSN: 1232-6712 B1
nr 169 (2291) 29 sierpnia 2008
TEMAT TYGODNIA Oferty deweloperów dla zamożnych
W piątek 5 września w Gazecie Prawnej
kolejny dodatek
Coraz więcej osiedli złożonych

RYNKI KREDYTY HIPOTEK A NAJEM
Moje
nieruchomości
z samych apartamentów
% Raport Wynajem mieszkań w miastach akademickich
Apartament w willi to rozwiązanie dla tych, którzy nie chcą mieszkać w bloku i nie zamierzają
% Jak się płaci podatek od nieruchomości
przeprowadzać się do własnego domu jednorodzinnego. Budynki mają od dwóch do ośmiu
% Poradnik dla wynajmujÄ…cych lokale
mieszkań, są ogrodzone, a cały teren znajduje się pod całodobową ochroną. Czytaj str. B2
PRAWO
PODATKI Rozliczenie nieruchomości otrzymanej w darowiz
nie lub spadku
Można starać się
o drogÄ™ koniecznÄ…
Jak skorzystać
zęsto na skutek podziału dużej nieru-
Cchomości na kilka mniejszych tworzo-
ne są działki bez dostępu do drogi publicz-
z ulgi mieszkaniowej
nej. Właściciel może domagać się od sąsia-
dów ustanowienia na ich gruntach drogi
koniecznej, przez którą będzie przejeżdżał
ze swojej działki do drogi publicznej albo % Za nieruchomość w spadku lub darowiz
nie, nie zawsze płacimy podatek
do należących do niego budynków gospo-
darskich. % W takim przypadku można skorzystać ze specjalnej ulgi mieszkaniowej
więcej strona B2
% Trzeba m.in. mieszkać i nie sprzedać otrzymanej nieruchomości przez pięć lat
FINANSE
EWA MATYSZEWSKA telstwo jednego z państw członkowskich Unii Eu-
[e-mail] ropejskiej lub państw członkowskich Europejskie-
Gdzie szukać pieniędzy
go Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) 
przypadku nabycia własności (współwła- stron umowy o Europejskim Obszarze Gospodar-
na remont mieszkania
Wsności) budynku mieszkalnego lub lokalu czym lub miał miejsce zamieszkania w Polsce lub
awet w renomowanych bankach kredyt mieszkalnego stanowiącego odrębną nierucho- na terytorium takiego państwa. Po drugie, na-
Ngotówkowy może nas kosztować prawie mość, spółdzielczego własnościowego prawa do
30 proc. rocznie. Najtaniej wyjdzie pożycz- lokalu mieszkalnego lub udziału w takim prawie,
Ważne! Nabycie lokalu mieszkalnego nie może być
ka hipoteczna  o ile tylko możemy wpisać spółdzielczego prawa do domu jednorodzinne-
rozumiane inaczej niż jako uzyskanie
takie zabezpieczenie do księgi wieczystej go albo udziału w takim prawie w drodze dziedzi-
własności tego lokalu, mimo że ustawa
nieruchomości  ale takiej pożyczki z pew- czenia bądz
darowizny nie wlicza siÄ™ do podsta-
o podatku od spadków i darowizn nie
nością nie załatwimy w jeden a nawet w kil- wy opodatkowania ich czystej wartości do łącznej
definiuje tego pojęcia
ka dni. Warto jednak w pierwszej kolejności wysokości nieprzekraczającej 110 mkw. po-
rozważyć pozyskanie kredytu odnawialne- wierzchni użytkowej budynku lub lokalu. W przy-
go. Do tego wystarczy posiadanie konta oso- padku nabycia części (udziału) budynku miesz- bywca nie jest właścicielem innego budynku
bistego w banku, na które wpływają regu- kalnego lub lokalu albo udziału w spółdzielczym mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego. Trzeci
larne dochody, np. pobory z pracy. prawie do budynku mieszkalnego lub lokalu ulga warunek to nabywcy nie może przysługiwać pra-
więcej strona B4 przysługuje stosownie do wielkości udziału. wo do lokalu lub domu. Po czwarte, nabywca nie
Aby z tej ulgi skorzystać, podatnik musi spełnić może być najemcą lokalu lub budynku.
kilka warunków. Przepisy ustawy o podatku od Ostatni warunek, piąty: nabywca ma obowią-
spadków i darowizn przewidują bowiem, że ulga zek zamieszkiwać, będąc zameldowanym na po-
DYŻUR EKSPERTA
ta przysługuje osobom, które łącznie spełnią pięć byt stały w nabytym lokalu lub budynku, i nie mo-
warunków. Po pierwsze, nabywca w chwili na- że dokonać jego zbycia przez okres pięciu lat. %
Rozwiązanie umowy bycia posiada obywatelstwo polskie lub obywa- Więcej strona B3
dzierżawy
Title Insurance eliminuje ryzyko
Umowę dzierżawy zawartą
na czas nieokreślony można
łatwiej rozwiązać niż umowę akup nieruchomości to dla każ- postać odwróconego Title Insuran-
zawartą na czas określony. Po- Zdego inwestora duże ryzyko. ce. Wówczas to sprzedawca nieru-
mimo to często zawiera się Transakcja może się okazać żyłą zło- chomości wykupuje taką polisę. Po
umowy dzierżawy na czas ta, ale też łatwo może doprowadzić co? Otóż w profesjonalnym obrocie
nieokreślony, aby móc sobie do bankructwa. Sposobem na wyeli- regułą jest, że sprzedający składa
zapewnić trwałość i możli- minowanie zagrożeń jest ubezpie- kupującemu wiele oświadczeń
wość długoletniego i niczym czenie transakcji, czyli tzw. Title In- i gwarancji dotyczących sytuacji
niezakłóconego używania rze- surance. Jest to po prostu gwarancja, prawnej i faktycznej nieruchomo-
czy i pobierania z niej pożyt- że w razie ziszczenia się jakiegoś ry- ści, np. że granice nieruchomości
ków. Niestety, w takim przy- zyka (np. pojawienia się dawnych nie są sporne, nieruchomość nie jest
padku, umowę można wypowiedzieć w każ- właścicieli czy ich spadkobierców) skażona, nieruchomość ma dostęp
dym czasie z zachowaniem okresów wypowie- ubezpieczyciel, po pierwsze, przej- do drogi publicznej czy nie toczy się
dzenia. Inaczej jest, gdy umowa zawiera się na mie na siebie obronę przed roszcze- żadne postępowanie administracyj-
czas oznaczony. Wówczas strony oczywiście niami osób trzecich, a po drugie, ne lub sądowe, w wyniku których
mogą ją rozwiązać za obopólnym porozumie- w razie fiaska projektu inwestycyjne- mógłby zostać zakwestionowany
niem, ale działając w pojedynkę, nie mają już go pokryje powstałą szkodę. Ochro- tytuły prawny do nieruchomości.
takiej swobody. Chcąc skorzystać z prawa do na może dotyczyć zarówno ryzyk już Z oczywistych przyczyn często wła-
wypowiedzenia umowy, muszą mieć to zagwa- określonych i stwierdzonych rapor- ściciel nieruchomości nie jest w sta-
rantowane w treści umowy. Co więcej, w treści tem z badania środowiska prawnego nie złożyć tego typu zapewnień  bo
dodatkowo muszą wskazać w miarę dokładnie nieruchomości, jak też tych niezna- albo nie ma takiej wiedzy, albo ma
sytuację, w której skorzystanie z takiego prawa nych, jak np. popełnienie przestęp- i nie chce się nią podzielić. I wów-
może mieć miejsce. stwa przez urzędnika wydającego czas po to, by jednak nieruchomość
MATEUSZ MRZYGA
ÓD decyzję o pozwoleniu na budowę. Ti- była atrakcyjnym towarem na ryn-
ekspert z Kancelarii Prawnej BSO Prawo & tle Insurance może obejmować tylko ku dla potencjalnych nabywców,
Podatki Bramorski Szermach Okorowska ryzyka prawne, ale może też odnosić sprzedający posługuje się polisą Ti-
siÄ™ do ryzyk pozaprawnych zwiÄ…za- tle Insurance. Na jej podstawie to
nych z planowanÄ… inwestycjÄ…, np. ubezpieczyciel przejmuje na siebie
wykrycie w trakcie przygotowania te- wszystkie ryzyka zwiÄ…zane z udzie-
PRAWO NIERUCHOMOÅšCI
renu zanieczyszczenia ziemi czy wód lonymi kupującemu gwarancjami
gruntowych albo znalezisk archeolo- dotyczÄ…cymi sytuacji prawnej i fak-
Radosław
Dziś w godz. 10.00-12.00, pod nr. tel. gicznych. W tej formie zabezpieczo- tycznej danej nieruchomości. W ten
Skowron
(022) 531 49 72 na pytania o ustanowienie ne może być także ryzyko związane sposób sprzedający może sprzedać
partner, adwokat
służebności drogi koniecznej odpowiada np. z bankructwem drugiej strony. swoją nieruchomość po satysfakcjo-
w kancelarii Kaczor,
MACIEJ SZERMACH, ekspert z Kancelarii Prawnej Ubezpieczenie transakcji na ryn- nujÄ…cej go cenie, a kupujÄ…cy uzy-
Klimczyk, Pucher,
BSO Prawo & Podatki. ku nieruchomości może też mieć skuje gwarancje. %
Wypiór KKPW



RYNKI
KREDYTY
HIPOTEKA
NAJEM
www.gazetaprawna.pl
B2 WWW.GAZETAPRAWNA.PL PI
TEK 29 SIERPNIA 2008 | nr 169
Moje nieruchomości
Rynek Coraz częściej na rynku pojawiają się oferty apartamentów w willach.
PORADY EKSPERTÓW
To rozwiązanie dla tych, którzy nie chcą mieszkać w bloku i nie zamierzają
i
przeprowadzać się do własnego domu jednorodzinnego.
Sprzedaż mieszkania z ulgą
Przybywa osiedli złożonych
Osoba, która kupiła mieszkanie na kredyt rozliczany
w ramach ulgi odsetkowej, nie traci prawa do tej ulgi,
jeśli w tym mieszkaniu będzie mieszkał ktoś inny.
z samych apartamentów
godnie z przepisami art. 26b ustawy o podatku docho-
dowym od osób fizycznych, wciąż obowiązującymi dla
Zosób korzystających z ulgi odsetkowej na zasadzie praw
śródmieścia nie może być uciąż-
PRZYKA
ADOWE CENY APARTAMENTÓW W WILLACH
nabytych, podatnik ma prawo odliczyć od podstawy oblicze-
MARCIN MENDELBAUM liwy i długi. Tree Development
nia podatku faktycznie poniesione w roku podatkowym wy-
% A
ódz
(Park Krajobrazowy Wzniesień A
ódzkich) 4,7 do 5,8 tys. zł. / mkw.
[e-mail] Group buduje osiedle willi
datki na spłatę odsetek od kredytu (pożyczki) udzielonego mu
z apartamentami w pobliżu Par- % Warszawa (Wilanów) 10,2 do 15,7 tys. zł. / mkw.
na sfinansowanie inwestycji majÄ…cej na celu zaspokojenie
partament w willi to przede ku Krajobrazowego Wzniesień
% Kraków (Zielonki) 5,2 do 6,1 tys. zł. / mkw.
własnych potrzeb mieszkaniowych, związanej m.in. z zaku-
Awszystkim komfort  mówią A
ódzkich. To jeden z atrakcyjniej-
pem nowo wybudowanego budynku mieszkalnego lub lo-
% Kraków (Paczółtowice) 7,8 tys. zł. / mkw.
zgodnie deweloperzy. Z jednej szych terenów w A
odzi. Podob-
kalu mieszkalnego w takim budynku od gminy albo od oso-
strony mniej sąsiadów, z drugiej nie jest w Warszawie, gdzie no- % Kraków (Marianówka) 3,8 do 5,7 tys. zł. / mkw.
by, która wybudowała ten budynek w wykonywaniu działal-
poczucie bezpieczeństwa. Bu- woczesne mieszkania powstają
% Warszawa (Konstancin-Jeziorna) 6,4 do 8,2 tys. zł. / mkw.
ności gospodarczej. Wśród warunków, które uzależniają pra-
dynki mają od dwóch, trzech do m.in. w Wilanowie. Kolejny in-
wo do tej ulgi, nie ma jednoznacznej definicji określenia
% Wrocław (Dobrzykowice) 5,2 do 6,2 tys. zł. / mkw.
ośmiu mieszkań, dodatkowo są westor buduje ogrodzone osiedle
 zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych .
ogrodzone, a cały teren znajdu- w Konstancinie-Jeziornie. Ponad % Gdańsk (Dolne Młyny) 7,6 do 13,0 tys. zł. / mkw.
Nie ma też innych podstaw do zawężania pojęcia zaspokoje-
je się pod całodobową ochroną. trzydzieści bliz
niaczych domów
nia własnych potrzeb do nabywania jednego mieszkania. Je-
Nie bez znaczenia pozostaje stanie wokół jeziora, które będzie detale budynków, jak drewnia- ciekawą i tańszą ofertę. Tanie
dynie jeśli podatnik lub jego małżonek w przeszłości korzystał
również widok z okna  brak można objechać po wybudowa- ne elewacje, okna czy cera- apartamenty w willach można
z odliczenia od dochodu (przychodu) lub podatku wydatków
wysokich budynków. Do tego nej przez dewelopera ścieżce ro- miczne dachówki. kupić w A
odzi czy na ÅšlÄ…sku.
poniesionych na własne cele mieszkaniowe związanych np.
kameralna, niska zabudowa, te- werowej. Kilka miejsc z aparta-  Najwyższej klasy elementy
z kupnem innego mieszkania czy budowÄ… domu, z tej to przy-
reny zielone, cisza i komfort. mentami w willach powstaje budowlano-ceramiczne mate- Dbałość o infrastrukturę
czyny nie miałby prawa do ulgi odsetkowej. Z ulgi można też
w najbliższej okolicy Krakowa. riałów ściennych i dachowych, Same apartamenty nie wy-
korzystać, spłacając kredyt od mieszkania lub domu, który
Cztery mieszkania Osiedle Jarzębinówka II składać drewniana stolarka okienna to starczą. Klienci są coraz bar-
w trakcie spłaty zostanie sprzedany itp. MO
Apartament to połączenie się będzie z dwunastu budyn- gwarancja trwałości przez dziej wymagający. Obok budo-
wygody i niezależności, jaką ków w zabudowie bliz
niaczej wiele lat  mówi Wojciech Kra- wanego osiedla nie może za-
daje mieszkanie w domku oraz trzydziestu budynków z za- sowski. braknąć podstawowych punk-
z brakiem obowiązków w za- budowie szeregowej. Eksklu- Apartamenty w willach wy- tów handlowych i usługowych
Amortyzacja bez ewidencji
kresie dbania o własną posesję. zywne apartamenty powstają posażone są praktycznie we oraz placówek użyteczności
 Nie każdy jest gotowy do za- w Valley Golf Village koło Krako- wszystko, czego życzy sobie publicznej. Dlatego też domy
Osoba rozliczająca przychody z najmu według skali tabeli
mieszkania w domu jednoro- wa. W tym przypadku standard klient. Warunek jest jeden  budowane są w pobliżu skle-
podatkowej może obniżyć podstawę opodatkowania
dzinnym. Dom to nie tylko wyż- lokalu podnosi pobliskie pole trzeba zapłacić. W tych najdroż- pów, przedszkoli, szkół
o odliczenia z tytułu amortyzacji wynajmowanej
sza cena, ale również więcej obo- golfowe i stadnina koni, a także szych metr kwadratowy kosztu- i ośrodków zdrowia. Eksperci
nieruchomości lub jej części. W tym celu nie trzeba
wiązków, większa odpowiedzial- strzelnica sportowa oraz wycią- je ponad 15 tys. zł. Ale klient nie dodają, że jednocześnie kupu-
prowadzić ewidencji środków trwałych.
zawsze chce całkowitego wy- jący musi czuć, że nie mieszka
kończenia wnętrza. W większo- w centrum miasta. Dewelope-
rtykuł 22g ust. 10 ustawy zawiera przepis, w myśl któ-
Najlepszym rozwiÄ…zaniem sÄ… domy z maksymalnie czterema
ści kupujący wolą zadbać rzy starają się wyznaczać no-
rego podatnicy mogą ustalić wartość początkową bu-
mieszkaniami, łączą one wówczas najlepsze cechy domu
o mieszkanie we własnym za- wy trend w budownictwie
Adynków mieszkalnych lub lokali mieszkalnych: wynaj-
i komfortowego mieszkania
kresie. Dla nich sprzedajÄ…cy mieszkaniowym. Polega on na
mowanych, wydzierżawianych albo używanych przez wła-
mieszkania mają ofertę aparta- tworzeniu więzi pomiędzy
ściciela na cele prowadzonej przez niego działalności gospo-
ność i więcej pracy, np. gi narciarskie. Tuż obok parku mentów w tzw. stanie dewelo- urbanistyką i architekturą,
darczej, przyjmując w każdym roku podatkowym wartość
wogrodzie czy przy bieżących re- krajobrazowego będzie można perskim. Sytuacja ta jednak się a jej otoczeniem; na ekspono-
stanowiącą iloczyn metrów kwadratowych wynajmowanej,
montach  zauważa Wojciech zamieszkać w okolicach Trój- zmienia. Coraz częściej u dewe- waniu naturalnego krajobrazu
wydzierżawianej lub używanej przez właściciela powierzch-
Krasowski, prezes Tree Develop- miasta. Osiedle powstaje na loperów pojawiają się klienci, poprzez zastosowane rozwią-
ni użytkowej tego budynku lub lokalu i kwoty 988 zł, przy
ment Group. Najlepszym rozwią- Dolnych Młynach przy lesie którzy nie chcą tracić czasu na zania architektoniczne.
czym za powierzchnię użytkową uważa się powierzchnię
zaniem są domy z maksymalnie w dolinie rzeki. zatrudnianie kolejnej ekipy bu- Osiedli złożonych z samych
przyjętą dla celów podatku od nieruchomości.
czterema mieszkaniami. A
ączą dowlańców. Życzą sobie wybu- apartamentów będzie coraz
Załóżmy, że podatnik zdecyduje się na uproszczoną amorty-
one wówczas najlepsze cechy do- Luksusowe wykończenie dowania lokalu pod klucz. Na więcej, bo popyt na nie będzie
zację. Wówczas trzeba przede wszystkim ustalić powierzch-
mu i komfortowego mieszkania. Oprócz ochrony, własnego razie jest to zjawisko obserwo- coraz większy. Już dziś łódzka
nię mieszkania. Załóżmy, że jest to 71,2 mkw. Liczymy: 71,2
Apartamenty w willach budo- ogródka, ciszy, spokoju i nie- wane głównie w Warszawie. firma Tree Development Gro-
× 988 zÅ‚ × 0,015 (roczna stawka amortyzacji w tym przy-
wane są przede wszystkim w du- skomplikowanego dojazdu do Cena apartamentów zależy up zapowiada kolejne osiedle.
padku wynosi 1,5 proc.) /12 = 87,93 zł.
żych miastach  w Warszawie, centrum apartamenty mają przede wszystkim od miasta. Tym razem mieszkania zosta-
O taką kwotę podatnik może co miesiąc obniżać dochód do
Wrocławiu, Gdańsku i Krakowie. także wysoki standard wykoń- Najdrożej jest w Warszawie, ną wybudowane w dolinie rze-
opodatkowania z tytułu najmu, pamiętając, iż przy amorty-
Osiedla takie powstają na obrze- czenia wnętrza. Za dużo wyż- Krakowie i Gdańsku. Ale ki, a osiedle będzie się charak-
zacji tą metodą nie trzeba prowadzić żadnej ewidencji, a czas
żach aglomeracji. Jednocześnie, szą cenę metra kwadratowego i w tych miastach mniej wyma- teryzowało małą gęstością za-
jej trwania nie jest określony; wlicza się w koszty tak długo,
jak mówią eksperci, dojazd do inwestor zadba o luksusowe gający klienci mogą znalez
ć budowy działki. %
jak długo jest najem, a nie do momentu, w którym suma od-
pisów zrówna się z wartością początkową. MO
PRAWO Nieruchomości bez dostępu do drogi publicznej
Kredyt czy pożyczka hipoteczna
Właściciel działki może domagać się od sąsiad
Kredyt hipoteczny jest dobrym produktem dla osób
finansujÄ…cych inwestycjÄ™ o charakterze budowlanym:
Jeżeli działka nie ma dostępu blicznej albo do należących do drogi publicznej, to wówczas stej, a obciążona nią nierucho-
mieszkanie, lokal użytkowy. Pożyczka hipoteczna jest
do drogi publicznej, można niego budynków gospodar- drogę konieczną należy w mia- mość zostanie sprzedana, to
najtańszym sposobem sfinansowania z cudzych środków
domagać się ustanowienia skich. Może więc skutecznie rę możliwości przeprowadzić służebność nadal utrzymuje
własnych potrzeb konsumpcyjnych inne niż mieszkaniowe.
przejazdu przez nieruchomości zażądać od nich ustanowienia przez grunty będące przed- się i sąsiad nadal będzie mógł
sąsiednie. Sąsiedzi nie mogą za wynagrodzeniem potrzeb- miotem podziału. przejeżdżać przez działkę.
raktyczna różnica między kredytem a pożyczką hipotecz-
wówczas odmówić nej służebności gruntowej. Służebnością drogi koniecz-
ną dotyczy celu, na jaki mogą wyć wydatkowane wzięte
przeprowadzenia przez swoje nej nie można obciążyć tylko Wytyczanie drogi
Pz banku kwoty. Kredyt musi być przeznaczony na cele bu-
grunty drogi koniecznej. Musi być dojazd ułamkowej części nierucho- Ustanowienie drogi ko-
dowlane lub (takie produkty ostatnio stajÄ… siÄ™ coraz bardziej
Jeżeli sąsiedzi dobrowolnie mości. Gdyby nieruchomość niecznej następuje w drodze
powszechne) na spłatę jednego albo kilku wcześniej zaciągnię-
MAA
GORZATA nie wyrażą zgody na obciąże- sąsiednia, na której ma zostać umowy o ustanowienie służeb-
tych kredytów, wśród których jest kredyt budowlany. Natomiast
PIASECKA-SOBKIEWICZ nie swoich nieruchomości ta- ustanowiona droga konieczna, ności gruntowej albo na skutek
bankowi udzielającemu pożyczki hipotecznej jest obojętne, na
[e-mail] ką służebnością, to wówczas
jaki cel wydatkuje pożyczone pieniądze klient. Warto przy tym
można wystąpić z roszczeniem
wiedzieć, że bank, udzielając pożyczki, także związany jest ry-
Ważne! Roszczenie o ustanowienie drogi koniecznej nie przedawnia
zęsto na skutek podziału do sądu. Roszczenie takie
gorami prawa bankowego, choć umowa pożyczki w zakresie
się, a przeciwko tej służebności nie działa rękojmia wiary
Cdużej nieruchomości na przysługuje właścicielowi oraz
regulacji cywilnych różni się od umowy kredytu.
publicznej ksiÄ…g wieczystych
kilka mniejszych tworzone są wieczystemu użytkownikowi
Można więc ogólnie powiedzieć, że dla klienta chcącego
działki bez dostępu do drogi nieruchomości niemającej do-
skorzystać z finansowania przez bank pożyczka hipoteczna
publicznej. Zdarza się też, że stępu do drogi publicznej prze-
jest instrumentem finansowym bardziej elastycznym niż kre-
na skutek takich podziałów ciwko właścicielom, użytkow- stanowiła współwłasność, to orzeczenia sądu. W praktyce
dyt. Ale ma też swoje minusy. Po pierwsze zazwyczaj jest
nieruchomość nie ma nawet nikom wieczystym lub samo- wówczas ta służebność będzie polega to na tym, że na nieru-
wyżej oprocentowana od kredytu (wyższy jest tzw. koszt ry-
dostępu do należących do niej istnym posiadaczom nierucho- skuteczna w stosunku do chomości sąsiedniej wydziela
zyka ponoszonego przez bank). Po drugie  udzielana jest
budynków gospodarczych. mości, przez które ma być wszystkich współwłaścicieli. się pas gruntu pod drogę za-
na zdecydowanie krótszy okres (średnio pięć lat, gdy dla
W obu tych przypadkach wła- przeprowadzona droga łączą- Przeciwko służebności dro- pewniającą dostęp do drogi
kredytów jest to 25 lat). Pozostałe okoliczności korzystania
ściciel może domagać się od ca nieruchomość pozbawioną gi koniecznej nie działa rękoj- publicznej. Chodzi tutaj o do-
z obu instrumentów: żądane przez bank zabezpieczenia,
sąsiadów ustanowienia na ich dostępu z drogą publiczną. mia publiczna wiary ksiąg wie- stęp do jednej z kategorii dróg,
sposób ustalania zdolności kredytowej, dodatkowe opłaty
gruntach drogi koniecznej, Gdyby w razie podziału nie- czystych. Oznacza to, że nawet z której może korzystać każdy
i prowizje, sposoby kontroli banku nad stanem finansowym
przez którą będzie przejeżdżał ruchomości wydzielone części wówczas, gdy nie została ona zgodnie z jej przeznaczeniem.
kredyto- lub pożyczkobiorcy są niemal identyczne. MO
ze swojej działki do drogi pu- utraciły odpowiedni dostęp do ujawniona w księdze wieczy- Kategorie tych dróg są wy-
PI
TEK 29 SIERPNIA 2008 | nr 169 WWW.GAZETAPRAWNA.PL B3
Moje nieruchomości
PODATKI Wykorzystanie ulgi podatkowej NIEZB
DNIK WYNAJMUJ
CEGO (34)
Kiedy opłaca się zakup
Ulga na lokal otrzymany
mieszkania pod najem
w spadku lub jako darowizna
Wzrost popytu na mieszkania go w nieruchomość nie traci,
do wynajęcia, przynajmniej a czasami nawet zyskuje.
w dużych aglomeracjach, A teraz rentowność dużego
Jeśli podatnik, który doprowadził do wzrostu cen mieszkania. Za taki lokal, do-
skorzystał z ulgi JAK TO ZROBIĆ... najmu o 20-30 proc. W ten brze wyposażony, o po-
mieszkaniowej, nie dotrzyma sposób, częściowo, wierzchni 70 mkw. trzeba za-
Plany powiększenia rodziny warunkiem do zmiany mieszkania
?
warunków, uprawniających do odbudowana została płacić przynajmniej 600 tys. zł.
zwolnienia, może stracić ulgę. rentowność inwestowania Nawet gdy uzyskamy z najmu
PROBLEM: Podatniczka otrzymała mieszkanie w darowiz
nie. Skorzystała z ulgi
w mieszkania na wynajem. 36 tys. zł rocznie, a jest to wąt-
mieszkaniowej. Teraz wraz z narzeczonym planują powiększenie rodziny, stąd
EWA MATYSZEWSKA pliwe, bo lokale takie przeważ-
zachodzi konieczność sprzedaży darowanego mieszkania. Czy powiększenie
[e-mail] MARIANNA OLSZEWSKA nie czekają na najemców, wy-
rodziny to wystarczający warunek, aby nie stracić ulgi mieszkaniowej? Całą
[e-mail] liczona podobną jak wcześniej
kwotę ze sprzedaży podatniczka zamierza przeznaczyć na zakup nowego
orzystając z ulgi mieszka- metodą rentowność wyniesie
mieszkania.
Kniowej przy otrzymaniu la osób dysponujących także 6 proc.
nieruchomości w spadku ROZWI
ZANIE: Nie stanowi podstawy do wygaśnięcia decyzji zbycie Dwiększym kapitałem i po-
bÄ…dz
darowiz
nie najwięcej udziału w budynku lub lokalu na rzecz innego ze spadkobierców lub szukujących bezpiecznego Uwarunkowania długoterminowe
problemów sprawia waru- sposobu inwestowania, zarob- W dłuższej perspektywie
obdarowanych oraz zbycie budynku lub lokalu, jeżeli było uzasadnione
nek zamieszkiwania w otrzy- kowanie poprzez najem może trzeba jednak uwzględnić,
koniecznością zmiany warunków mieszkaniowych, a nabycie innego
manym mieszkaniu lub do- być znów atrakcyjną alterna- poza wysokością kapitału,
budynku lub uzyskanie pozwolenia na jego budowÄ™ albo nabycie innego
mu przez pięć lat. W prakty- tywą lokat, a nawet funduszy który ma się do dyspozycji,
lokalu nastąpiło nie póz
niej niż w ciągu sześciu miesięcy od dnia zbycia.
ce bowiem może się okazać, inwestycyjnych. oraz akceptowanym pozio-
Przy czym obie przesłanki muszą wystąpić łącznie. Zatem podstawą
że osoba, która otrzymała mem ryzyka, także tendencje
uzasadniającą zbycie lokalu może być jedynie wyjątkowa sytuacja życiowa
nieruchomość, będzie mu- Popyt na małe, podaż dużych rynkowe. O ile w segmencie
podatnika, która powoduje konieczność zmiany warunków lub miejsca
siała ze względu na sytuację To nowość na rynkach fi- kawalerek i małych mieszkań
zamieszkania.
życiową przenieść się do in- nansowych, ponieważ w ciągu dwupokojowych wahania
Podatniczka dopiero planuje założenie i powiększenie rodziny.
nego miasta i sprzedać otrzy- ostatnich kilku lat dynamicz- między nadpodażą a brakiem
Ustawodawca stwierdził, że jedynie uzasadniona konieczność zmiany
maną nieruchomość. Przy- nemu wzrostowi cen sprzeda- ofert zmieniają się dynamicz-
warunków mieszkaniowych pozwala na zachowanie prawa do ulgi
czyny mogą być różne: zmia- ży nieruchomości towarzyszył nie, o tyle sytuacja podażo-
na pracy, powiększenie ro- mieszkaniowej. Nie wystarcza zatem dla spełnienia tej przesłanki zwykła zastój na rynku najmu. Nadpo- wo-popytowa na rynku więk-
dziny itp. Powstaje tu potrzeba zmiany warunków mieszkaniowych. Pojęcie konieczność oznacza daż lokali czekających na na- szych dobrze wyposażonych
pytanie, czy w każdym takim jemców sprawiała, że ceny naj- lokali jest stabilna. Co istot-
nieodzowność, przymus lub że coś jest nieuchronne, nie dające się uniknąć.
przypadku podatnik straci mu mieszkań, zwłaszcza naj- ne, także najemcy zdecydo-
Konieczność zmiany warunków mieszkaniowych występuje wówczas, gdy
ulgÄ™ mieszkaniowÄ…. popularniejszych kawalerek wani na drogie lokale sÄ…
zachodzi nagła nieoczekiwana sytuacja życiowa, w której znalazł się
Na szczęście tak się nie oraz dwupokojowych 40-, klientami bardziej odpowie-
podatnik. Opisana przez podatniczkę sytuacja nie stanowi przesłanki
stanie. Zgodnie z przepisa- 50-metrowych lokali w okresie dzialnymi i stabilnymi, co da-
konieczności zmiany warunków mieszkaniowych.
mi i interpretacjami orga- 2000-2007 najpierw spadały, je takiemu biznesowi zdecy-
W konsekwencji podatniczka nie spełnia warunków do zachowania
nów podatkowych prawo do a potem ustabilizowały się. dowanie lepsze gwarancje.
ulgi z tytułu zamieszkiwania, tj. konieczności zmiany warunków
ulgi mieszkaniowej nie wy- Dopiero od ubiegłorocznych Z drugiej jednak strony lo-
mieszkaniowych.
gasa, jeżeli zbycie budynku wakacji w ślad za zastojem kale mniejsze są bardziej
lub lokalu było uzasadnio- transakcji kupna na rynku nie- płynne, znacznie łatwiej je
ne koniecznością zmiany ruchomości podąża spore oży- sprzedać, co ma duże znacze-
warunków mieszkanio- ny warunków mieszkanio- Z koniecznością taką ma- zmiany warunków mieszka- wienie na rynku najmu. W cią- nie wówczas, gdy szybko
wych, a nabycie innego bu- wych w rozumieniu art. 16 my do czynienia przykłado- niowych. gu niespełna roku należności
dynku lub uzyskanie po- ustawy o podatku od spad- wo, jeśli warunki mieszka- Dla zachowania ulgi za najem kawalerek wzrosły
Ważne! Zaletą inwestowania
zwolenia na jego budowę ków i darowizn powinna niowe wymagają poprawy pierwszą czynnością po- nawet o 50 proc., a mieszkań
w nieruchomości jest
albo nabycie innego lokalu mieć charakter imperatyw- lub podatnik uzyskał zatrud- winno być zbycie nabytego dwupokojowych o niewiele
duże bezpieczeństwo
nastąpiło nie póz
niej niż ny, wskazujący na sytuację nienie w innym mieście niż w drodze darowizny miesz- mniej. Stosunkowo najbardziej
przedsięwzięcia,
w ciągu sześciu miesięcy od wyjątkową, gdy chodzi miejsce zamieszkania. Ozna- kania, a następnie nabycie stabilna cenowo jest sytuacja
utrzymanie wartości
dnia zbycia. Przy czym obie o kwalifikowaną potrzebę cza to, że sprzedaż lokalu innego budynku lub uzy- w segmencie mieszkań więk-
kapitału i rentowność
te przesłanki muszą wystą- takiej zmiany. Zgodnie za- otrzymanego w spadku lub skanie pozwolenia na bu- szych, trzypokojowych o po-
nieznacznie wyższa
pić łącznie. tem z wyrażanym w orzecz- darowiz
nie w celu przezna- dowę, nie póz
niej niż w cią- wierzchni ponad 70 mkw.,
od lokaty.
Przepisy ustawy o podat- nictwie sądowym stanowi- czenia uzyskanych w ten spo- gu sześciu miesięcy od dnia zwłaszcza wyposażonych po-
ku od spadków i darowizn skiem konieczność zmiany sób środków pieniężnych na zbycia. % nad standard. Obecnie kawa-
nie definiują pojęcia ko- warunków mieszkaniowych dokończenie budowy domu lerkę w Warszawie można wy-
Podstawa prawna
nieczność zmiany warun- występuje wówczas, gdy za- o większej powierzchni oraz nająć bez trudu za co najmniej chcemy przemieścić zamro-
% Ustawa z 28 lipca 1983 r.
ków mieszkaniowych. chodzi nagła nieoczekiwa- zamieszkanie w miejscu za- 1,2 tys. zł miesięcznie, zaś 40- żony w nieruchomość kapitał
o podatku od spadków
W świetle orzecznictwa są- na sytuacja życiowa, w któ- trudnienia należy uznać za 50-metrowe dwupokojowe na inne, atrakcyjniejsze ryn-
i darowizn (t.j. Dz.U. z 2004 r.
dowego konieczność zmia- rej znalazł się podatnik. uzasadnioną konieczność mieszkanie za 1,4-1,6 tys. zł. ki. Trzeba jednak pamiętać,
nr 142, poz. 1514 z póz
n. zm.).
Tego rodzaju oferty szybko że za dwa, trzy lata w War-
zresztą znikają z rynku. Loka- szawie i innych dużych mia-
le większe, wynajmowane za stach ten stan rzeczy może
2,7 tys. lub więcej, są nato- ulec zachwianiu. W dużej
miast w sporej podaży. liczbie trafią bowiem wów-
czas na rynek małe mieszka-
ów ustanowienia drogi koniecznej
Rentowność na krótką metę nia budowane dziesięć lat te-
Sytuacja na rynku najmu mu na potęgę w ramach ulgi
szczególnione w ustawie z 21 właściciela nieruchomości. ciela nieruchomości, aby do- jaką szkodę ponosi właściciel pośrednio daje odpowiedz
na na wynajem. Obecnie sÄ… one
marca 1985 r. o drogach pu- Może też wystąpić taka sytu- konał stosownych napraw nieruchomości obciążonej. pytanie, w jakie mieszkania poza obrotem gdyż inwesto-
blicznych (Dz.U. z 2007 r. nr acja, że przystosowanie nie- i przystosował dojazd do Gdyby jednak właściciel taką pod wynajem inwestować jest rzy, którzy zdecydują się na
19, poz. 115 z póz
n. zm.). Są odpowiedniego dostępu do użytku w każdej porze roku. szkodę poniósł, to oprócz wy- warto. Gdyby kierować się ich zbycie przed upływem
to drogi: krajowe, wojewódz- nagrodzenia należy się mu tylko krótkoterminowym ra- dziesięć lat od sfinalizowania
kie, powiatowe i gminne. dodatkowo jeszcze odszko- chunkiem ekonomicznym, inwestycji, ryzykujÄ… utratÄ™
Ustanowiona droga ko- dowanie, pod warunkiem że najbardziej opłacalne są 30- ulgi podatkowej.
Wynagrodzenie za służebność może być jednorazowe
nieczna musi zapewniać do- udowodni jej wysokość. Wła- 35-metrowe kawalerki. Zakła- Przy planowaniu tego ro-
albo płacone w formie świadczeń okresowych
stęp do nieruchomości, czyli ściciel nieruchomości służeb- dając, że takie mieszkanie dzaju inwestycji trzeba też
możliwość dojścia, dojazdu, nej może zrzec się wynagro- w bardzo atrakcyjnej lokaliza- mieć na względzie długoter-
a nawet przepędu zwierząt. drogi publicznej może być Sąd może też uznać, że nie dzenia. cji można nabyć za ok. 250 minowe aspekty podatkowe,
Zdarza się, że ustanowienia niemożliwe lub wymagać trzeba ustanawiać służebno- Wynagrodzenie za służeb- tys. zł i w skali roku uzyski- w tym zwłaszcza możliwość
drogi koniecznej domaga się niewspółmiernych i nieopła- ści drogi koniecznej dla ru- ność może być jednorazowe wać z najmu 15 tys. zł, wyli- szybkiej amortyzacji, skróco-
właściciel nieruchomości, calnych nakładów. chu pieszego wówczas, gdy albo płacone w formie świad- czymy rentowność inwestycji nej nawet do dziesięciu lat,
która ma wprawdzie taki do- Dostęp do drogi publicznej dostęp do drogi publicznej czeń okresowych. Zamiast na 6 proc. rocznie. w koszty mieszkania z rynku
stęp, ale właściciel uważa, że może być nieodpowiedni nadaje się tylko do ruchu ko- świadczenia pieniężnego do- Oczywiście jest to rentow- wtórnego oddanego do użyt-
nie jest on odpowiedni. Wów- również wówczas, gdy wy- łowego, skoro dojazd można puszczalne jest też niepie- ność brutto, bez uwzględnie- ku co najmniej pięć lat przed
czas najczęściej spór o drogę jazd z nieruchomości przyle- dostosować też do ruchu pie- niężne. Zawsze jednak usta- nia podatków, choć skutki fi- zakupem, a także opcja wli-
konieczną między sąsiadami gającej do niej może stwarzać szego. lane jest według cen rynko- nansowe podatku od przycho- czania w koszty odsetek od
trafia do sądu, który ocenia, niebezpieczeństwo w ruchu wych. Roszczenie o wynagro- dów z najmu czy podatku Bel- kredytu zaciągniętego na za-
czy istniejący dostęp jest od- drogowym. Wysokość wynagrodzenia dzenie przedawnia się po ki od oszczędności są kup mieszkania z przeznacze-
powiedni. Gdyby jednak dostęp był Za ustanowienie drogi ko- upływie dziesięciu lat od porównywalne. Z drugiej jed- niem na uzyskiwanie docho-
Na przykład sąd może nieodpowiedni z powodu złe- niecznej należy się wynagro- ustanowienia służebności. % nak strony trzeba mieć na dów z najmu. %
uznać, że przystosowanie go go stanu technicznego tylko dzenie. Nie jest to odszkodo- względzie fakt, że o ile na in-
Podstawa prawna
do tego, aby był odpowiedni, w niektórych porach roku, to wanie za korzystanie z cu- westycję finansową negatyw-
Za tydzień
% Art. 145 ustawy z 23 kwietnia
może wymagać znacznych wówczas zamiast ustanawiać dzego gruntu, lecz świadcze- ny wpływ ma inflacja (aktual-
1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U.
% Jak fiskus kontroluje
nakładów finansowych prze- służebność drogi koniecznej nie ekwiwalentne. Jego nie 4-5 proc. rocznie), o tyle
nr 16, poz. 93 z póz
n. zm.).
wynajmujÄ…cych
kraczających możliwości można wymagać od właści- wysokość nie zależy od tego, wartość kapitału ulokowane-
B4 WWW.GAZETAPRAWNA.PL PI
TEK 29 SIERPNIA 2008 | nr 169
Moje nieruchomości
PIENI
DZE Finansowanie materiałów i usług
PORADY EKSPERTÓW
Jak znalez
ć pieniądze na remont mieszkania
i
Kredyt hipoteczny
Kompendium wiedzy o pożyczkach
lub budowlany
O ile na kupno mieszkania czy żemy skorzystać z kasy zapomo- rzecz jasna udać się do banku po bory z pracy. W większości ban-
Osobom planujÄ…cym inwestycjÄ™ mieszkaniowÄ… banki
budowę domu musimy starać się gowo-pożyczkowej. Takie kasy kredyt gotówkowy. Wówczas bo- ków maksymalny limit takiego
oferujÄ… kredyty hipoteczne lub budowlano-hipoteczne.
o kredyt hipoteczny, o tyle pakiet wciąż działają w wielu zakładach wiem, jeżeli tylko dobrze osza- kredytu wynosi 4 6-krotność za-
Wielu potencjalnych kredytobiorców ma wątpliwości,
możliwości sfinansowania pracy. Jeśli więc tylko odpowied- cujemy koszty remontu, a nasza robków, a tyle z pewnością na re-
który z nich jest lepszy.
remontu, czy poważniejszej nio wcześnie do takiej kasy wstą- zdolność kredytowa pozwoli mont nam wystarczy. Gdy zaś
modernizacji własnego lokum piliśmy i opłacamy składki, mo- nam na skredytowanie pełnych już mamy taki kredyt, warto
odstawowym elementem różniącym oba rodzaje kredy-
składa się z co najmniej kilku żemy liczyć na pożyczkę, która na wydatków, mamy gotówkę, za sprawdzić, czy potrzebnej nam
tów jest sposób ich zabezpieczenia. Kredyt hipoteczny,
instrumentów finansowych. dodatek będzie nas kosztowała którą w dowolnym momencie na remont kwoty nie pozyskamy
Pjak sama nazwa wskazuje, zabezpieczony jest na hipo-
zdecydowanie najtaniej ze kupujemy materiały potrzebne po prostu przez zwiększenie li-
tece nieruchomości. Zazwyczaj kredytowanej, choć często
EDYTA DOBROWOLSKA wszystkich możliwych. do remontu oraz opłacamy usłu- mitu kredytu odnawialnego.
banki godzą się na to, by była to inna nieruchomość. Nato-
[e-mail] Innym w miarę nisko koszto- gi fachowców. Obecnie oprocentowanie kredy-
miast zabezpieczenia kredytu budowlanego oparte sÄ… na in-
wym sposobem pozyskania Taki kredyt jednak nie będzie tów odnawialnych wynosi ok.
nych niż hipoteka przedmiotach, stosowanych zazwyczaj
luczem do łatwego pozyska- środków na remont jest prywat- z pewnością najtańszym sposo- 14 16 proc. rocznie.
w przypadku wszelkich innych kredytów konsumpcyjnych,
Knia środków na sfinansowa- na pożyczka  od rodziny lub bem finansowania. Zwłaszcza
także gotówkowych bez określenia celu, na który pożyczo-
nie remontu mieszkania lub do- znajomych. Pamiętajmy wów- jeśli pieniądze chcemy otrzymać Materiały budowlane na raty
ne pieniądze zostaną wydane. Zazwyczaj jest to weksel wła-
mu jest posiadanie zdolności kre- czas o tym, że trzeba na tę oko- szybko i przy minimum formal- Gdy znaczną część kosztów
sny kredytobiorcy, poręcznie osób trzecich, blokada lokaty
dytowej. Oczywiście nawet bez liczność spisać umowę pożyczki ności. Nawet w renomowanych remontu stanowią materiały bu-
lub papierów wartościowych, ubezpieczenie na życie itp.
takiej zdolności uzyskamy po- (notariusz nie jest konieczny), bankach kredyt gotówkowy mo- dowlane oraz urządzenia, np.
Trzeba przy tym od razu zaznaczyć, że zabezpieczenie na hi-
życzkę w niektórych instytucjach a w niej określić przede wszyst- że nas kosztować prawie 30 nowa armatura, możemy liczyć
potece jest uznawane za najlepsze z możliwych. Oznacza to,
reklamujących się także na oko- kim, czy będzie ona oprocento- proc. rocznie. Najtaniej wyjedzie na skredytowanie zakupu w for-
że jeśli kredyt można zabezpieczyć na hipotece, to wówczas
liczność niespodziewanych wy- mie kredytu ratalnego, zwłasz-
zarówno łatwiej będzie pożyczyć pieniądze w banku, sama
datków, ale będą to wyjątkowo cza jeśli zdecydujemy się na ich
Ważne! Poważniejszy remont możemy sfinansować w ten sposób,
procedura przyznawania kredytu będzie krótsza i mniej zbiu-
drogie i w większości przypad- zakup w markecie budowlanym.
że materiały kupimy na raty, robociznę zaś opłacimy
rokratyzowana, zdolność kredytowa osoby ubiegającej się
ków początek bardzo poważnych W wielu przypadkach dostanie-
z kredytu gotówkowego pozyskanego w banku
o pożyczkę badana przez bank mniej skwapliwie, a i sam
tarapatów finansowych. Instytu- my wręcz specjalną kartę płatni-
koszt kredytu (oprocentowanie, prowizje itp.) będzie niższy.
cje te bowiem potrafią obchodzić czą z przyznanym limitem kre-
Wynika z tego, że jeśli jest możliwość wyboru: kredyt bu-
przepisy antylichwiarskie ipotra- wana. W większości przypad- pożyczka hipoteczna  jeżeli tyl- dytowym, dzięki czemu łatwiej
dowlany czy hipoteczny, to lepiej postawić na ten drugi.
fią oprocentować pożyczkę na- ków konieczne jest zapłacenie ko możemy wpisać takie zabez- będzie nam działać w sytuacji
W praktyce jednak często takiego wyboru nie ma. Dotyczy to
wet na 100 proc. rocznie. Lepiej podatku od czynności cywilno- pieczenie do księgi wieczystej awaryjnej, gdy np. okaże się że
przede wszystkim sytuacji, w której przedmiotem zakupu jest
się więc wystrzegać takich ofert prawnych, zaś odsetki uzyskane nieruchomości, ale takiej po- trzeba poszerzyć zakres, w tym
mieszkanie w trakcie budowy budynku wielorodzinnego lub
i nie korzystać z nich nawet wte- przez udzielającego pożyczkę są życzki z pewnością nie załatwi- samym zwiększyć koszt robót.
nowo wybudowane. Wówczas bowiem nie ma ono jeszcze
dy, gdy niedoszacowaliśmy kosz- opodatkowane. my w jeden, a nawet w kilka dni. Jednakże także w przypadku
założonej księgi wieczystej, a tym samym nie można kredytu
tów przedsięwzięcia i na gwałt A skoro już zdecydujemy się kredytów ratalnych, oferowa-
zabezpieczyć na hipotece nieruchomości. Jeśli brak księgi wie-
musimy dopożyczyć pieniędzy, Najtańszy gotówkowy na dłuższe załatwianie formal- nych często pod hasłem rat zero
czystej spowodowany jest tylko taką okolicznością, a tym sa-
by remont, a w konsekwencji Jeśli żaden wcześniejszych ności w banku, byle tylko zaosz- procent, rzeczywiste koszty po-
mym jest stanem przejściowym, to w takich właśnie przypad-
dezorganizacja życia domowni- wariantów nie wchodzi w rachu- czędzić na kosztach pożyczki, to życzki mogą sięgać w skali roku
kach banki oferujÄ… kredyt budowlano-hipoteczny. A
Ä…czy on
ków, nie przekroczył granic wy- bę, musimy sięgnąć po pożyczkę w pierwszej kolejności powinni- grubo ponad 20 procent.
w sobie cechy kredytu budowlanego i hipotecznego. Jego
trzymałości. lub kredyt udzielane przez insty- śmy rozważyć pozyskanie kredy- Zwłaszcza gdy taki kredyt jest
docelowym zabezpieczeniem jest hipoteka, a na okres przej-
tucję, która zajmuje się pożycza- tu odnawialnego. Do tego zaś udzielany na krócej niż rok oraz
ściowy, do czasu gdy dla nieruchomości zostanie założona
W pracy lub w domu niem pieniędzy w ramach pro- wystarczy posiadanie konta oso- gdy jedynym zabezpieczeniem
księga wieczysta, inne zabezpieczenia. ED
Nie będzie nam potrzebna tak- wadzonej przez siebie dochodo- bistego w banku, na które wpły- jest specjalna polisa finansowa-
że zdolność kredytowa, jeśli mo- wej działalności. Najprościej wają regularne dochody, np. po- na przez kredytobiorcę. %
Zdolność kredytowa
FINANSE Oprocentowanie kredytów hipotecznych
poręczyciela
Tym razem nieco tańsze kredyty w złotych
Jeśli planujemy skorzystanie z kredytu na kupno
mieszkania lub budowę domu, nim udzielimy poręczenia Nieznacznie zmienia się koszt nie, ani kurs złotego do szwaj-
innemu kredytobiorcy, powinniśmy zastanowić się, kredytów hipotecznych  carskiej waluty.
czy ta okoliczność nie ograniczy zdolności kredytowej oprocentowanie kredytów Na podstawie informacji
do tego stopnia, że bank odmówi udzielenia kredytu. złotowych minimalnie spada, z rynku Comperia podała, że
cena zadłużenia we frankach raty dla najczęściej poszuki-
soba, która jest już poręczycielem kredytu, pożyczki
pozostaje stabilna. wanych kredytów wyniosły
albo innego zobowiązania finansowego, musi liczyć
1667 zł dla złotego i 1302 zł
Osię z tym, że w ten sposób ogranicza swoją zdolność
MIREK KUK dla franka. Zmiany w porów-
kredytową wymaganą przy ubieganiu się o własny kredyt
[e-mail] naniu do zeszłego tygodnia
hipoteczny na kupno mieszkania.
wynikajÄ… tym razem z mini-
W Biurze Informacji Kredytowej, do którego zwróci się bank,
ata przykładowego kredy- malnego spadku średniego
w jakim taka osoba ubiega siÄ™ o kredyt, zazwyczaj jest od-
Rtu hipotecznego w złotych oprocentowania kredytów, bo
notowany fakt poręczenia innego kredytu. Dlatego we wyliczanego przez Comperię wartości najczęściej poszuki-
wniosku o kredyt, jeśli tylko pojawi się pytanie o poręcze- wyniosła na koniec ubiegłego wanych kredytów nie uległy
nia, należy ów fakt ujawnić. W przeciwnym przypadku bank tygodnia 1434,00 zł, czyli była dużym zmianom. Zmniejszyło
może nabrać podejrzeń i odmówić kredytu bez podawania niższa o prawie ponad 4 zł się natomiast średnie LTV (Lo-
przyczyn. w ujęciu tygodniowym (i po- an to value  wskaz
nik do
Natomiast z praktycznego punktu widzenia poręczony kredyt nad 7 zł w porównaniu do określania wysokości udziela-
wpływa wyłącznie na wysokość zdolności kredytowej. Bank, dwóch tygodni wstecz). Opro- nego kredytu lub pożyczki do
w którym ubiegamy się o kredyt, wyliczając, ile możemy po- centowanie wyniosło 7,76 wielkości (wartości) zabezpie-
życzyć, uwzględni sytuację, w której  jako żyrant  będzie- proc., czyli spadło o 0,03. czeń spłaty tego kredytu) dla
my zmuszeni do spłacenia także podżyrowanego kredytu. W przypadku franka rata przy- kredytu w złotych wyniosło 77
Oznacza to, że może udzielić niższej od spodziewanej pożycz- kładowego kredytu nie zmie- proc. (wobec 80 proc.),
ki, a tylko w wyjątkowych przypadkach może uznać, że niła się i wyniosła 899 zł. Nie a wzrosło dla franka do 86
w ogóle nie mamy zdolności kredytowej. ED zmieniło się ani oprocentowa- z 85 proc. %
reklama
Cotygodniowy dodatek Moje nieruchomości - wydanie ogólnopolskie:
" Zarządzanie, inwestowanie, obrót nieruchomościami na rynku pierwotnym i wtórnym
" Nieruchomości mieszkaniowe i komercyjne  nowości, oferty, raporty, porównania, rankingi
" Stała rubryka  Niezbędnik Wynajmującego  poradnik prawno-podatkowy
" Porady ekspertów
Biuro Reklamy Gazety Prawnej,
Co dwa tygodnie dodatek Moje nieruchomości - wydanie na woj. mazowieckie:
01-042 Warszawa, ul. Okopowa 58/72
"  Nowości z rynku - informacje o aktualnych inwestycjach krajowych na rynku mieszkaniowym i komercyjnym
Anna Wodzyńska,
" Wypowiedzi ekspertów
tel. [phone], kom. 0 510 024 730,
[e-mail]
" Porady prawne zwiÄ…zane z prawem budowlanym i mieszkaniowym