Zastosowanie Informatyki w Finansach i Bankowości

Wykorzystanie elementów formularzy i funkcji finansowych Excela w tworzeniu kalkulatora kredytowego.

W arkuszu podano dane dotyczące kredytu w tabelce. W celu ułatwienia obliczeń należy wykorzystując narzędzie „Utwórz Nazwy” nadać nazwy komórkom zawierającym dane zgodnie z opisami w komórkach sąsiadujących. Kolejnym krokiem jest utworzenie tabeli przedstawiającej harmonogram spłaty kredytu. Kolejne kolumny powinny zawierać numer raty, wartość spłaty kapitału, odsetki, wartość spłaty kapitału wraz z odsetkami oraz aktualne saldo rachunku kredytowego.

Obliczenia dotyczące wspomnianych wyżej wielkości ekonomicznych mogą zostać dokonane w oparciu o stosowne funkcje finansowe Excela:

1. PPMT - wartość bieżącej spłaty kapitału,

2. IPMT - wartość bieżących odsetek,

3. PMT - wartość spłaty kapitału z odsetkami.

Obliczeń można dokonać stosując jedynie funkcję PMT oraz proste działania matematyczne! Rozwiązanie takie jest o wiele mniej pracochłonne!!!

Funkcje PMT pozwalają na obliczenie kredytu o równych ratach kredytu (rosnące raty kapitałowe, malejące odsetki). Tabela przedstawiająca harmonogram spłat kredytu powinna mieć charakter dynamiczny i wyświetlać wyłącznie obliczenia dla zadanej liczby okresów (funkcja logiczna =jeżeli(komórka=””;””;obliczenie).

Ostatnim krokiem tworzenia arkusza dynamicznego jest utworzenie odpowiednich elementów formularzy pozwalających na swobodne manipulowanie danymi wejściowymi. Dane dotyczące stopy rocznej, kwoty kredytu, liczby rat powinny być połączone z paskami przewijania. Wybór pomiędzy oprocentowaniem z góry a oprocentowaniem z dołu powinien odbywać się przy wykorzystaniu pól wyboru. Wybór kapitalizacji natomiast powinien odbywać się przy wykorzystaniu pola listy rozwijanej.

Podstawowe formuły:

D3 = (1+D4)^(1/F3)-1

B9 = JEŻELI(A9<=$D$5;A9;"")

C9 = JEŻELI(B9="";"";E9-D9)

D9 = JEŻELI(B9="";"";F9*i)

E9 = JEŻELI(B9="";"";-PMT(i;n;E;zd_zg))

F9 = E

F10 = JEŻELI(B10="";"";F9-C9)

---