JA: Geneza

Bank Anglii (Bank of England) został ustanowiony w 1694 r. i należy, obok Banku Szwecji (Riksbank) utworzonego w 1668 r., do najstarszych bankow centralnych na świecie. Początkowo zadaniem Banku Anglii było pełnienie funkcji bankiera rządu oraz zarządzanie długiem państwa. W następnym stuleciach funkcje tej instytucji stopniowo rozszerzano o tradycyjne funkcje bankow centralnych, jak funkcja emisyjna oraz funkcja określana jako bank banków.

W XIX wieku Bank Anglii wielokrotnie występował jako pożyczkodawca ostatniej instancji, ratując banki w czasie licznych kryzysów finansowych.

W 1931 r. WB odeszła od systemu waluty złotej. Rezerwy złota i dewiz zostały wtedy przekazane przez Bank Anglii Ministerstwu Skarbu. Jednak zarządzanie tymi rezerwami wciąż pozostawało w kompetencji Banku. To zadanie realizuje on także obecnie, kierując się wytycznymi tego ministerstwa.

W 1946 r. Bank Anglii został znacjonalizowany. Po przejęciu przez państwo, instytucja ta stała się organem doradczym Ministerstwa Skarbu oraz podmiotem zarządzającym długiem publicznym.

W latach 70. Bank odgrywał główną rolę w przezwyciężaniu kryzysów bankowych, które w tym czasie dotknęły Wielką Brytanię.

Przez kilkadziesiąt lat po II wś Bank Anglii był całkowicie zależny od rządu.

W 1997 r. rząd brytyjski przyznał Bankowi Anglii tzw. niezależność operacyjną – czyli dał mu prawo do samodzielnego kształtowania instrumentów polityki pieniężnej, w tym stóp procentowych, dla realizacji celu inflacyjnego określanego przez rząd.

1998 rok to czas uchwalenia ustawy o Banku Anglii, na mocy której m.in. określono nową pozycję Banku w systemie podejmowania decyzji w sprawach polityki pieniężnej. Ustawa wprowadziła również zmiany w funkcjonowaniu organów zarządzających tą instytucją.

IZA: Bank Centralny – Bank Anglii

JA: Obecny Naczelnik Banku Anglii

Mark Carney – kanadyjski ekonomista, naczelnik Banku Anglii od 1 lipca 2013 roku. Pierwszy obcokrajowiec będący Naczelnikiem Banku Anglii.

IZA: Funkcje banku.

JA: Zasady działania Banku Anglii:

• bank Anglii miał obowiązek wspomagać rynek i akceptować wynikające z tego ograniczenia zysków akcjonariuszy

• hegemonia Banku Anglii nad pozostałymi bankami komercyjnymi nie podlegała dyskusji i obie strony dostosowywały do tego swoje nieformalne zachowania

• dominujący bank podporządkowuje się regułom waluty złotej bez ograniczania swobody przyjmowania depozytów przez banki komercyjne

IZA: Obszary działalności + Organy decyzyjne + Cele polityki pieniężnej /tutaj: stabilność cen - W sytuacji, gdy nie ma ani inflacji, ani deflacji, mamy do czynienia ze stabilnością cen. Termin ten oznacza, że ceny przeciętnie ani nie rosną, ani nie spadają, lecz utrzymują się na stałym poziomie przez dłuższy czas.

Jeśli na przykład 100 euro wystarcza dzisiaj na zakup tego samego koszyka towarów co rok czy 2 lata temu, mamy do czynienia z sytuacją absolutnej stabilności cen./

JA: Instrumenty polityki pieniężnej:

Instrumenty polityki pieniężnej Banku Anglii są zbliżone do tych, które stosują banki centralne innych krajów.

Najważniejsze z nich to:

- stopa procentowa

- operacje otwartego rynku

Stosowany jest także instrument w postaci stopy rezerw obowiązkowych,

lecz ze względu na brak oprocentowania tych rezerw należy je traktować jako obciążenie o charakterze podatkowym, niż jakiś typowy instrument polityki pieniężnej.

IZA: Relacja między Bankiem Anglii a Ministerstwem Skarbu (2 slajdy) + Rola Banku Anglii w dziedzinie nadzoru bankowego (2 slajdy) + Urząd ds. usług finansowych + Ministerstwo Skarbu

JA: Podział bankowości w WB

Analizując kształt brytyjskiego systemu bankowego, należy zwrócić w pierwszej kolejności uwagę na występowanie w nim wyraźnego podziału na bankowość detaliczną (retail banking) oraz bankowość hurtową (wholesale banking).

IZA: bankowość hurtowa

JA: Wykres Procentowy udział bankowości hurtowej w poszczególnych krajach UE – niebieski słupek – jak to wygląda aktualnie. Dane podane są w procentach. Wielka Brytania to aż 90% bankowości hurtowej.

IZA: bankowość detaliczna + Usługi ubezpieczeniowe /bancassurrance/ + Domy dyskontowe (slajd nr 22)

JA: Ranking banków w Wielkiej Brytanii, na rok 2017

Dwie kategorie:

- największe banki pod względem wielkości aktywów:

• HSBC Holdings

• Barclays PLC

• Royal Bank of Scotland Group

• Lloyds Banking Group

• Standard Chartered PLC

- najlepsze banki pod względem oprocentowania:

• Lloyds Bank (up to 2% AER yield)

• Nationwide (up to 5% AER yield)

• Santander (up to 3% AER yield)

• TSB Bank (up to 3% AER yield)

Ranking banków oraz ich łączna wartość aktywów za rok 2016, w bilionach funtów (1 i 12 zer).

JA: HSBC – największy bank w WB.

- HSBC jest jedną z największych firm świadczących usługi bankowe i finansowe na świecie oraz jednym z 5 największych banków w UK.

- Założony w latach 60. XIX wieku – głównie w celu finansowania transakcji handlowych między Azją a zachodnią Europą.

Obecnie:

- siedziba w Londynie

- wartość: 1,94 biliona USD

- baza klientów: ponad 50 mln ludzi (w każdej dużej gospodarce w Europie, regionie Azji i Pacyfiku, obu Amerykach, na Bliskim Wschodzie i Afryce)

4 główne linie biznesowe:

- bankowość komercyjna

- bankowość prywatna

-globalna bankowość oraz rynki

- bankowość detaliczna i zarządzanie majątkiem

JA: Barclays – drugi największy bank w WB

- Bank został założony ponad 320 lat temu.

- Był pierwszym bankiem na świecie, który uruchomił bankomaty na ścianie, w czasach, gdy bankomaty były rzadkością.

Obecnie:

- siedziba: Londyn

- wartość aktywów: 1,35 biliona funtów

4 podstawowe linie biznesowe:

• bankowość detaliczna

• bankowość prywatna

• bankowość korporacyjna

• bankowość inwestycyjna

JA: Royal Bank of Scotland (RBS)

- Trzecia, co do wielkości, brytyjska instytucja finansowa.

- Składa się z wielu spółek zależnych (Royal Bank of Scotland, NatWest)

- 2015 – ogłoszono zmiany w działalności banku – nie świadczy już globalnych usług transakcyjnych poza Wielką Brytanią i Irlandią.

- Nowa strategia: uczynienie z RBS banku mniejszego, skoncentrowanego na klientach w WB i Irlandii.

Obecnie:

- siedziba: Edynburg

- liczba pracowników: 92 400

- baza klientów: około 18,4 mln w Wielkiej Brytanii i Irlandii

- liczba oddziałów: 1.425

- liczba bankomatów: 6.646

- łączna suma aktywów: 0.85 biliona USD w Wielkiej Brytanii

Bank opiera się na filarach:

- Personal & Banking

- Commercial & Private Banking

IZA: Lloyds Bank + Standard Chatered + Problemy i wyzwania

JA: BREXIT - – proces opuszczania przez Wielką Brytanię struktur Unii Europejskiej. Został zapoczątkowany przez referendum w czerwcu 2016 roku. Wyniki referendum kształtowały się następująco:

52% za opuszczeniem struktur UE

52% za zachowaniem członkostwa w UE

JA: Wielka Brytania powinna opuścić wspólnotę europejską do czerwca 2019 roku. Wtedy odbędą się wybory do europarlamentu. Jednak, jak słychać w Brukseli, termin ten może zostać wydłużony.

CO Z KASĄ?

Razem z Wielką Brytanią z unijnego budżetu odpłyną jej składki wynoszące obecnie 14 mld rocznie. Cięcia czekają też – chcąc nie chcą – budżet unijny.

JA: System bankowy WB a BREXIT (slajd nr 33)

Bank Anglii napisał do wszystkich ważniejszych instytucji finansowych w Wielkiej Brytanii, by planowały swoje poczynania na “wszystkie możliwe scenariusze” wyjścia Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej.

IZA (slajd nr 33): Wiele z dużych banków w Wielkiej Brytanii zastanawia się już teraz, czy po Brexicie będzie im się bardziej opłacało opuścić Wyspy czy też może na nich zostać.

W ciągu najbliższych miesięcy Brexit może wywrzeć duży wpływ na londyńskie City, jeśli władze banków zdecydują o opuszczeniu Wielkiej Brytanii, gdy ta ostatecznie wyjdzie z Unii.

Wiele z nich zastanawia się nad opuszczeniem Wielkiej Brytanii i przeniesieniem się do któregoś z krajów Unii, żeby utrzymać dostęp do wspólnego rynku.

JA: W sieci pojawił się grom artykułów na temat Brexitu i jego skutków. Nagłówki mówiły:

- banki grożą wyprowadzką z WB

- Brexit może uderzyć w Polskę

- Brexit wyjdzie Unii Europejskiej na dobre?

- Wielkie banki przygotowują się do Brexitu

- Tajna grupa w Banku Anglii sprawdza, jakie będą konsekwencje finansowe Brexitu.

- Niemcy chcą wykorzystać Brexit. Frankfurt nad Menem ma przejąć największe banki

- i wiele innych…

IZA+JA: BREXIT i jego skutki
JA: Brytyjskie ministerstwo skarbu opublikowało w 2016 r. raport, w którym ostrzega przed kosztami Brexitu.

"Wielka Brytania będzie na zawsze zubożona, jeśli wyjdzie z Unii Europejskiej" - powiedział były już minister skarbu George Osborne.

Według raportu ministerstwa, który przedstawił Osborne, koszty gospodarcze Brexitu byłyby bardzo wysokie. W krótkiej perspektywie oznaczałoby to "gwałtowne wstrząsy ekonomiczne"; na dłuższą metę każde brytyjskie gospodarstwo domowe musiałoby się liczyć ze zmniejszeniem dochodów o około 4,3 tys. funtów rocznie.

IZA: Lloyds Banking Group podjęło pierwsze kroki w kwestii przeniesienia swojej bazy do stolicy Niemiec, aby zabezpieczyć w ten sposób swoją sytuację po Brexicie. Największy brytyjski kredytodawca, którego siedziba mieści się obecnie w Londyńskim City, zamierza aplikować o licencję, dzięki której będzie możliwe przeniesienie jego bazy do Berlina pod koniec tego roku.
JA: Podsumowanie

Bank Anglii – jeden z najstarszych banków centralnych na świecie, posiada bogate doświadczenie w regulowaniu systemu finansowego.

Wyróżnia go specyficzna pozycja w systemie władzy, gdyż jest ciągle silnie zależny od rządu.

Stabilność cen w Wielkiej Brytanii zależy w dużej mierze od uznania polityków.

BREXIT:

Trzy duże europejskie banki – Deustche Bank, BNP Paribas i Societe Generale – prowadzą w tej chwili dużą część działalności w Wielkiej Brytanii poprzez oddziały, co wymaga niższych nakładów kapitałowych.

To wygodna sytuacja dla brytyjskich organów nadzoru dopóki Wielka Brytania jest członkiem Unii Europejskiej. Jednak po jej opuszczeniu będą one chciały, żeby banki zwiększyły kapitał na pokrycie kosztów działalności i żeby w razie kryzysu brytyjscy podatnicy nie musieli ponosić kosztów.

Najwięcej na przenosinach wydają się zyskiwać Frankfurt i Dublin. Sześć z trzynastu banków, które wyprowadzają się z Londynu zapowiedziało relokację do Frankfurtu, a trzy do Dublina. Do Frankfurtu i innych europejskich miast przenosić ma się m.in. 4 tys. pracowników Deutsche Banku. To największy ruch spośród wszystkich zaangażowanych banków.